作者：交子行-六道

電子商業(yè)承兌匯票“假票”事件，無非是這3點(diǎn)，和ECDS系統(tǒng)并無關(guān)，在紙票時(shí)代，假票很多，各種造假行為數(shù)不勝數(shù)，小改大、克隆票、甚至是純?cè)旒佟?/span>

票據(jù)電子化的好處就是同一系統(tǒng)管理、流轉(zhuǎn)、監(jiān)管、只要整體系統(tǒng)沒有漏洞、服務(wù)器承壓不崩潰一般不會(huì)出大的問題。畢竟機(jī)器和程序比人靠譜的多。

電票系統(tǒng)簡(jiǎn)稱為ECDS系統(tǒng)，由上海票交所統(tǒng)一管理和運(yùn)營(yíng)，系統(tǒng)的研發(fā)也是由國(guó)內(nèi)最頂尖的技術(shù)集團(tuán)親自操刀。

并且開放端口鏈接各家銀行的網(wǎng)上平臺(tái)，可以說安全性上絕對(duì)是頂級(jí)的，與現(xiàn)有的銀行結(jié)算系統(tǒng)安全性完全一致。

如果說在2010年電票系統(tǒng)剛推出的時(shí)候，系統(tǒng)會(huì)存在一些bug以及安全漏洞是可以理解的，但是經(jīng)過了十年的發(fā)展和運(yùn)行還在系統(tǒng)內(nèi)部出現(xiàn)一些安全問題，這是絕對(duì)不可能的。

回顧2019年的數(shù)據(jù)，票交所全年業(yè)務(wù)量131萬億，這個(gè)大的交易體量已經(jīng)成為國(guó)家金融體系中非常重要的環(huán)節(jié)，如果說ECDS系統(tǒng)的基礎(chǔ)邏輯再出現(xiàn)漏洞，這簡(jiǎn)直是天方夜譚。所以說電子票據(jù)從數(shù)據(jù)和介質(zhì)來說絕對(duì)不會(huì)存在假票。

但是不得不注意的是自2018年以來，很多的核心企業(yè)發(fā)表聲明，說自己簽發(fā)的部分商票是假票。

中鐵二局、中鐵十二局、中建六局、中交四公局、中建八局等這些央企都曾發(fā)表過類似的聲明。在銀行承兌票據(jù)中幾乎沒有假電票的說法。

當(dāng)然這和簽發(fā)的流程有關(guān)，銀行票據(jù)由于是保證金制，所以無論是審核流程還是簽發(fā)的程序都更嚴(yán)謹(jǐn)。而商票是企業(yè)供應(yīng)鏈支付中的一環(huán)，在簽發(fā)的流程上是企業(yè)主導(dǎo)，而銀行對(duì)于簽發(fā)環(huán)節(jié)并沒有監(jiān)管責(zé)任。

回顧上述所謂的假票事件總結(jié)下來無非三點(diǎn)。

(1)持有假出票人或者承兌人資料和印章去銀行開戶并出票。

(2)央企下屬孫子公司太多，資料監(jiān)管無法統(tǒng)一管理未經(jīng)審批開戶出票。

(3)工商資料類似國(guó)央企的假公司或者多層掛靠的民營(yíng)企業(yè)。

上述的三點(diǎn)都有相關(guān)的責(zé)任人，但是和ECDS系統(tǒng)本身并無關(guān)。

第一個(gè)問題是銀行的責(zé)任，開立賬戶要求上門核驗(yàn)，但是銀行并沒有盡到應(yīng)有的審核義務(wù)。

第二個(gè)問題是核心企業(yè)本身的責(zé)任，對(duì)于材料的管理疏忽造成了變相的融資。

第三個(gè)問題這純屬商業(yè)騙局，如果要找責(zé)任者應(yīng)屬于工商的責(zé)任。所以假電票的出現(xiàn)并不是天災(zāi)而是可以避免的人禍。

票據(jù)法也賦予票據(jù)的無因性，所以對(duì)于任何原因的不兌付都能推脫責(zé)任。當(dāng)然新的《九民紀(jì)要》的出臺(tái)，對(duì)于此類案件的判定也有新的說法。

商業(yè)票據(jù)的產(chǎn)生嚴(yán)格附帶真實(shí)的貿(mào)易背景，而往往收到的所謂的假電票，并沒有真實(shí)的貿(mào)易背景。相信在2020年此類的判決案例將會(huì)重新定義后期法律審判的慣性。

對(duì)于假電票如何防范，也是票據(jù)圈一直關(guān)心的問題。但是由于此類造假行為層出不窮，并且不斷更新，市場(chǎng)中并沒有統(tǒng)一的防范方法。只是靠經(jīng)驗(yàn)去識(shí)別，而經(jīng)驗(yàn)是最難教授的。

簡(jiǎn)單的識(shí)別假電票騙局就是看他是否具有合理性。

舉例說明：一家央企注冊(cè)地在北京，開戶行大多數(shù)也會(huì)在北京，并且對(duì)應(yīng)的銀行也不會(huì)是小銀行。

突然市場(chǎng)上出現(xiàn)一批偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)商行開立的電子商票，這根本就不存在任何合理性。此類票據(jù)只要具有常識(shí)都可以盡快識(shí)別。而對(duì)于多層掛靠的，只有不斷的查詢工商資料，才能去核實(shí)其真實(shí)性，并且價(jià)格是最明顯的指標(biāo)。

一家央企三級(jí)評(píng)級(jí)如果還可以，市場(chǎng)上貼息超過了20%以上，不管是否真假，這種價(jià)格與信息不匹配的票據(jù)盡量還是不要碰。

建立自己的風(fēng)控體系一定是后期市場(chǎng)中每家公司都必不可少的環(huán)節(jié)，我們對(duì)于電票風(fēng)控有一套完善的電子風(fēng)控系統(tǒng)，如果你也有興趣，歡迎加下方的微信，我們共同交流。

文章來源：?jiǎn)柼炱睋?jù)網(wǎng)

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