票據(jù)質(zhì)押和票據(jù)貼現(xiàn)的6個區(qū)別，好多人不知道，看完長見識 了，票據(jù)融資是將商業(yè)信用與銀行信用結(jié)合起來的融資方式，其中包括票據(jù)質(zhì)押、票據(jù)貼現(xiàn)、承兌匯票保貼等形式。票據(jù)融資業(yè)務(wù)以其操作便捷、轉(zhuǎn)讓快速、財(cái)務(wù)成本節(jié)約等眾多優(yōu)勢，倍受中小企業(yè)青睞。

票據(jù)作為重要的支付結(jié)算與短期融資工具，可有效提升企業(yè)的融資效率，促進(jìn)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力供給側(cè)改革方面發(fā)揮了愈加突出的作用。

票據(jù)質(zhì)押是設(shè)定質(zhì)權(quán)、提供債務(wù)擔(dān)保為目的而進(jìn)行的背書，將票據(jù)轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人，以票據(jù)金額的給付作目的而進(jìn)行的背書。

雖然票據(jù)質(zhì)押和票據(jù)貼現(xiàn)都是金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)業(yè)務(wù)，然而所依據(jù)的法律在具體操作上有較大差異，其融資方式也并不相同。

票據(jù)質(zhì)押的業(yè)務(wù)辦理

01、質(zhì)押的票據(jù)形式要件應(yīng)當(dāng)符合《票據(jù)法》的規(guī)定

設(shè)定質(zhì)押的票據(jù)首先必須是有效票據(jù)，質(zhì)權(quán)人（銀行）應(yīng)當(dāng)對票據(jù)的形式要件盡其必要的審查義務(wù)：票據(jù)上的票據(jù)當(dāng)事人的簽章是否齊全；已經(jīng)為背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，其背書是否連續(xù)；對明知出質(zhì)人是基于使用欺詐、偷盜或者脅迫等非法手段而取得票據(jù)的，則不應(yīng)再接受出質(zhì)人設(shè)定質(zhì)押等；否則即屬于因惡意或者重大過失而取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利，自然也就不能享有票據(jù)質(zhì)權(quán)。

在質(zhì)押的商業(yè)匯票上背書記載“質(zhì)押”字樣，且記載被背書名稱。出質(zhì)人在匯票上只記載“質(zhì)押”字樣而未在票據(jù)上簽章，或者出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載“質(zhì)押”字樣而另行簽訂質(zhì)押合同或質(zhì)押條款的，不能構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。

02、出質(zhì)人依法持有票據(jù)

票據(jù)是完全的有價證券，票據(jù)與票據(jù)權(quán)利不可分離，票據(jù)上權(quán)利的發(fā)生與行使，必須持有票據(jù)為前提。這是由票據(jù)的性質(zhì)及其法律特征所決定的。

因此，票據(jù)設(shè)質(zhì)時，出質(zhì)人必須持有票據(jù)方能為票據(jù)設(shè)質(zhì)。否則無論何種原因，均不能設(shè)定票據(jù)質(zhì)權(quán)，票據(jù)質(zhì)權(quán)必須以票據(jù)的存在為前提與基礎(chǔ)，缺少此前提，也就使票據(jù)質(zhì)押成為不可能。這一要件同時還要求出質(zhì)人是票據(jù)上有處分權(quán)的人，如果持票人并非票據(jù)權(quán)利人，則不能以票據(jù)設(shè)定質(zhì)押。

03、簽訂質(zhì)押合同

我國《擔(dān)保法》第64條第1款規(guī)定，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。因此票據(jù)質(zhì)押應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人以書面的形式訂立質(zhì)押合同。至于質(zhì)押合同的具體形式，法律并沒有作出特別的規(guī)定，可以由當(dāng)事人選擇。另外，由于票據(jù)質(zhì)押的特殊性，當(dāng)事人雖然沒有簽訂書面的質(zhì)押合同，但是出質(zhì)人在票據(jù)上為質(zhì)押背書的，也可以推定出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人之間的質(zhì)押合同關(guān)系成立。

04、主債務(wù)到期

如果質(zhì)押票據(jù)的主債務(wù)履行完畢，解除質(zhì)押時，被背書人應(yīng)以單純交付的方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書人。票據(jù)到期時，由持票人按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利。

質(zhì)押票據(jù)所擔(dān)保的主債務(wù)到期后，背書人未能如期履行債務(wù)時，被背書人依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，但不得將票據(jù)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者貼現(xiàn)。被背書人在票據(jù)到期時按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利。被背書人為銀行的，比照商業(yè)匯票貼現(xiàn)到期收回的處理手續(xù)，并在托收憑證備注欄注明“質(zhì)押票據(jù)收款”字樣。

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