今天我們的主題是：

票據(jù)買入過程是否存在風險？

具體的防范措施又有哪些？

接著往下看吧！

票據(jù)買入過程主要存在的風險有：

1、沒有真實貿(mào)易背景的票據(jù)買入風險

票據(jù)買入過程有風險嗎，如何防范？快來了解一下，主要是指：為沒有真實貿(mào)易背景的商業(yè)匯票辦理貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)所引起的風險，其性質(zhì)與承兌時沒有真實貿(mào)易背景相同。

防范要點：

對貼現(xiàn)申請人提交的商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件等票據(jù)跟單資料進行嚴格審查，確保貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)建立在真實的商品貿(mào)易背景下。必要時，審查商品交易合同和增值稅發(fā)票原件。

2、票據(jù)操作風險

一是偽假票的風險。在偽假票中，尤其注意的是克隆票。所謂克隆票是指犯罪分子利用高科技手段，在銀行或企業(yè)已簽發(fā)、承兌過的真實票據(jù)中選擇一張或數(shù)張進行復(fù)制，達到以假亂真的目的，以騙取資金或財物。此類票據(jù)可以在一定程度上逃避票據(jù)查詢，具有隱蔽性、欺騙性強的特點。

防范要點：

材質(zhì)審查，票據(jù)的紙質(zhì)、應(yīng)有水印部分是否符合規(guī)定；票面花紋構(gòu)成要細辨；票面要素填寫是否正確，是否符合規(guī)定，是否有涂改現(xiàn)象等；對簽發(fā)人要進行多種查詢，如電話查詢、傳真查詢等。

二是無效或權(quán)利障礙票據(jù)風險。無效或權(quán)利障礙票據(jù)風險是指銀行因?qū)彶椴粐蕾I入欠缺票據(jù)要素、要素沖突或要素不合法而不產(chǎn)生法律效力的票據(jù)和權(quán)力障礙的票據(jù)，使得票據(jù)權(quán)力行使面臨風險。

3、票據(jù)信用風險

因為買入票據(jù)有買斷和回購兩種方式，所以票據(jù)買入業(yè)務(wù)的信用風險也有承兌人信用風險和交易對手信用風險兩種。承兌人信甩風險主要來自票據(jù)買斷業(yè)務(wù)，包括貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，因為票據(jù)買斷后，對持票人來講，票據(jù)承兌人成為第一債務(wù)人，所以承兌人的信用情況也就成為持票人能否按期收回票款的最大風險。

防范承兌人信用風險的措施就是將承兌人納入授信管理，將買入該承兌人承兌票據(jù)的余額嚴格控制在對該承兌人的授信額度內(nèi)，當授信額度不足時，不得買入該承兌人承兌的票據(jù)。交易對手信用風險來自票據(jù)回購業(yè)務(wù)，如果賣出方不按期贖回票據(jù)，買入方不能也無法通過行使票據(jù)權(quán)利及時收回資金，所以能否按期收回資金的風險主要來自交易對手的信用。

防范要點：

將交易對手納入授信管理，將通過回購方式買入的票據(jù)余額嚴格控制在對該交易對手的授信額度內(nèi)，嚴禁超授信額度與該交易對手進行回購交易。

銀行承兌匯票開立流程及注意事項：

（1）企業(yè)提出申請，提供相關(guān)材料。

（2）對企業(yè)進行評級及授信，具體在系統(tǒng)總操作。

（3）對企業(yè)資料進行審核，包括真實性、完整性、合法性、有效性。

（4）向上級提交申請，走審批流程。

（5）同時，信貸員在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)錄入，走系統(tǒng)上的審批流程。

（6）簽訂相關(guān)的合同或協(xié)議。

（7）柜臺收到客戶的匯票，并辨別真?zhèn)巍?/span>

（8）在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行貼現(xiàn)。

（9）到期托收。票據(jù)到期前7天，進行托收。

看完了本期內(nèi)容，

是不是被我的機智深深折服？

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（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單，做電票知識普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.frannkly.com/）