隨著票據(jù)市場(chǎng)與票據(jù)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，

越來(lái)越多的大型集團(tuán)客戶，

其集團(tuán)內(nèi)持有的票據(jù)數(shù)量和匯票金額迅速增大，

同時(shí)對(duì)票據(jù)的管理難度日益增大，

對(duì)票據(jù)的統(tǒng)一管理、

靈活管理的需求越來(lái)越急迫。

于是票據(jù)池就此出現(xiàn)，

今天的內(nèi)容我們圍繞票據(jù)池來(lái)講講吧！

關(guān)于票據(jù)池，你知道多少？（上），票據(jù)池是指集團(tuán)公司為統(tǒng)一管理和集約化使用商業(yè)票據(jù)，將其總部和成員單位持有的商業(yè)匯票委托銀行代保管，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)票據(jù)信息的統(tǒng)一管理，或?qū)⑵淇偛亢统蓡T單位持有的商業(yè)票據(jù)質(zhì)押于銀行，形成集團(tuán)內(nèi)共享的票據(jù)池可用擔(dān)保額度，用于總部或成員單位簽發(fā)新的銀行承兌匯票并向銀行申請(qǐng)承兌。

那么，票據(jù)池有哪些操作規(guī)定呢？聽(tīng)我們細(xì)細(xì)道來(lái)。

1、入池質(zhì)押的票據(jù)

入池質(zhì)押的票據(jù)必須為銀行認(rèn)定的低風(fēng)險(xiǎn)銀行承兌匯票，且不能以本票據(jù)池為擔(dān)保開(kāi)立的銀行承兌匯票，客戶必須進(jìn)行質(zhì)押背書(shū)。低風(fēng)險(xiǎn)銀行承兌匯票的認(rèn)定及其票據(jù)最高質(zhì)押率遵照總行法人客戶低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定。

2、票據(jù)池協(xié)議的簽訂

（1）票據(jù)池業(yè)務(wù)協(xié)議必須有銀行分行與客戶簽訂，銀行為集團(tuán)公司客戶提供票據(jù)池服務(wù)時(shí)，應(yīng)取得其現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)主辦行的同意。

（2）票據(jù)池業(yè)務(wù)的開(kāi)辦必須在集團(tuán)總部與銀行簽訂《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）協(xié)議》，成員單位出具協(xié)議要求的相關(guān)授權(quán)文件后辦理。授權(quán)文件內(nèi)容應(yīng)包括（但不限于）成員單位出具的票據(jù)可以為集團(tuán)公司票據(jù)池總擔(dān)保額度提供擔(dān)保，并承諾一旦質(zhì)押票據(jù)出現(xiàn)瑕疵及時(shí)解除質(zhì)押。

集團(tuán)總部應(yīng)在《票據(jù)池業(yè)務(wù)開(kāi)辦（變更、撤銷）申請(qǐng)表》上核定各成員單位對(duì)票據(jù)池?fù)?dān)保額度的使用限額。限額控制分為余額和累計(jì)額兩種方式。余額方式是指成員單位在核定可用額度內(nèi)簽發(fā)銀行承兌匯票并申請(qǐng)承諾，當(dāng)該票據(jù)到期兌付后自動(dòng)恢復(fù)占用的額度。累計(jì)額方式是指成員單位年度內(nèi)累計(jì)使用票據(jù)池?fù)?dān)保額度簽發(fā)銀行承兌匯票并申請(qǐng)承兌的總額不得超過(guò)核定累計(jì)額度。

承辦行應(yīng)認(rèn)真審核客戶提交的《票據(jù)池業(yè)務(wù)開(kāi)辦（變更、撤銷）申請(qǐng)表》和相關(guān)業(yè)務(wù)資料，及時(shí)在法人客戶營(yíng)銷管理系統(tǒng)中完成票據(jù)池協(xié)議的相關(guān)操作和審批，將集團(tuán)總部和成員單位的結(jié)算賬戶設(shè)置為票據(jù)池賬戶，并將生效日期、到期日期嚴(yán)格控制在《現(xiàn)金管理（票據(jù)池）協(xié)議》有效期內(nèi)。

3、票據(jù)池業(yè)務(wù)的變更或撤銷

（1）票據(jù)池主賬戶的變更或撤銷視同為終止票據(jù)池業(yè)務(wù)，票據(jù)池主賬戶的變更和撤銷只能在所有成員單位賬戶撤銷或取消成員單位賬戶設(shè)置后方可辦理；如票據(jù)池尚有入池票據(jù)的，承辦行不得為票據(jù)池主賬戶辦理變更或撤銷手續(xù)。

（2）集團(tuán)公司如發(fā)生以下情形之一，承辦行應(yīng)停止為其辦理票據(jù)池業(yè)務(wù)，同時(shí)將具體情況立即上報(bào)分行。

①不符合所規(guī)定的開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)條件；

②生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大不利因素，財(cái)務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛；

③票據(jù)池主賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)或扣劃；

④未履行協(xié)議規(guī)定義務(wù)及出現(xiàn)其他違約行為。

好了，今天的內(nèi)容就先講到這啦，

明天我們繼續(xù)講講有關(guān)：

票據(jù)池操作規(guī)定的后五點(diǎn)內(nèi)容，

拜拜~

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文章來(lái)源：果藤金融

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