電子商業(yè)匯票（ECDS）系統(tǒng)簡介

一 電子商票基本規(guī)定

二 電票和紙票的區(qū)別

三 ECDS電票比紙票的業(yè)務優(yōu)勢

四 ECDS電票的適用范圍

五 ECDS電票的簽發(fā)流程

一 電子商票基本規(guī)定

（一）電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（Electronic Commercial Draft System,簡稱ECDS）：定義：指中國人民銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡和計算機技術(shù)，接收、存儲、發(fā)送電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務，并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢服務、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報價服務的業(yè)務處理平臺。

（二）電子商業(yè)匯票

1、定義：

電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。

電子銀行承兌匯票由銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）或財務公司承兌；電子商業(yè)承兌匯票由銀行、財務公司以外的法人或其他組織承兌。

電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。

與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù)電文形式簽發(fā)、流轉(zhuǎn)，并以電子簽名取代實體簽章的兩個突出特點。

2、電子商業(yè)匯票號碼的組成規(guī)則：

出票登記成功，NPC自動生成唯一的電子票據(jù)號碼。

電子票據(jù)號碼分為5個部分，共30位，全部由阿拉伯數(shù)字組成，具體結(jié)構(gòu)如下：

（1）票據(jù)種類標識為兩種：1為銀行承兌匯票，2為商業(yè)承兌匯票。

（2）支付系統(tǒng)行號為出票人開戶行的支付系統(tǒng)行號。

（3）出票信息登記日期是票據(jù)信息成功登記到ECDS的工作日。

（4）當天流水號為ECDS系統(tǒng)當天唯一的流水號。

（5）校驗碼為ECDS系統(tǒng)自動生成，用于防止錄入錯誤。

3、其他規(guī)定：

電子商業(yè)匯票以人民幣為計價單位，單張票據(jù)金額不得超過10億元。

電子商業(yè)匯票的付款期限自出票日起、至到期日止，最長不得超過1年。

電子商業(yè)匯票信息以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的記錄為準。

票樣見后。

二、電票和紙票的區(qū)別

三、ECDS電票比紙票的業(yè)務優(yōu)勢

★降低了票據(jù)業(yè)務的操作風險

電子商業(yè)匯票的操作風險基本上只與電腦系統(tǒng)運行有關(guān)

紙票的易被仿制、變造等風險，不復存在

★提升了企業(yè)票據(jù)資源管理效率

票據(jù)信息的電子化，有助于企業(yè)實現(xiàn)票據(jù)信息的集中管理

票據(jù)的全國性電子化流轉(zhuǎn)，有助于企業(yè)實現(xiàn)合理的票據(jù)資源區(qū)域化配置和票據(jù)交易對手的多樣化選擇

有助于企業(yè)實現(xiàn)全面的現(xiàn)金管理

★提高了票據(jù)業(yè)務的交易效率

電子商業(yè)匯票一切活動均在ECDS上記載生成，全流程電子化處理，免除了紙票的傳遞及保管成本、查詢成本和時間成本

票據(jù)傳遞速度快，加快物流發(fā)貨效率

提示付款取委托收款，到期快速收款

電子商業(yè)匯票可以跨行、跨區(qū)域流程，交易對手成倍擴展，為企業(yè)爭取最優(yōu)惠的交易費率贏得了空間

票據(jù)周轉(zhuǎn)速度大大提高，支付結(jié)算及融資效率大為提高，促進更多貿(mào)易機會的實現(xiàn)

四、ECDS電票的適用范圍

★適用于所有的采用銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票進行結(jié)算的國內(nèi)貿(mào)易往來

開票方需要開通其賬戶行的網(wǎng)上企業(yè)銀行

收票方需要開通其賬戶行的網(wǎng)上企業(yè)銀行

ECDS電票最終將全面取代紙質(zhì)票據(jù)

★適用于一年期以內(nèi)的貿(mào)易結(jié)算

ECDS電票的付款期延長為一年

票據(jù)貼現(xiàn)的期限也被相應地調(diào)整

五、ECDS電票的簽發(fā)流程

網(wǎng)銀端操作包含出票登記、批量出票、保證申請、提示承兌、提示收票、未用退回、背書轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、解除質(zhì)押、貼現(xiàn)、提示付款、逾期提示付款、追索、同意清償、通用回復以及通用撤銷等票據(jù)業(yè)務環(huán)節(jié)的處理

每個業(yè)務環(huán)節(jié)都歷經(jīng)提示、簽收：企業(yè)參與使用ECDS系統(tǒng)，對每一筆業(yè)務的發(fā)起，均需對對方做“提示”；對每一類、每一筆業(yè)務的接受或拒絕，均需做“簽收回復”

客戶協(xié)議管理

客戶在使用ECDS電票業(yè)務前，須在網(wǎng)銀客戶端維護“客戶協(xié)議管理”，將ECDS業(yè)務和賬號關(guān)聯(lián)，同時可以選擇維護“到期通知提前天數(shù)”和“貼現(xiàn)回購通知提前天數(shù)”。

出票業(yè)務處理

出票及承兌業(yè)務處理包括出票信息登記、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票、未用退回處理六個業(yè)務子流程。

成功的出票及承兌業(yè)務處理須包括出票信息登記、出票人提示承兌、出票人提示收票三個業(yè)務子流程。其他的出票業(yè)務子流程由票據(jù)當事人視情況選擇使用

出票定制類型包括：“無定制”和“出票、承兌、收票三合一”。

“無定制”是指出票人按照上述業(yè)務流程逐一操作；“出票、承兌、收票三合一”是指出票人出票登記后，系統(tǒng)自動代替出票人發(fā)送出票登記后的提示承兌報文請求、提示收票報文請求，無需出票人逐一操作。

轉(zhuǎn)讓背書處理

轉(zhuǎn)讓背書應遵守以下規(guī)則：

1、背書人和被背書人必須是企業(yè)；

2、票據(jù)在提示付款期后，不得進行轉(zhuǎn)讓背書；

3、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。

背書人在電子商業(yè)匯票處于以下狀態(tài)時，可向被背書人發(fā)出轉(zhuǎn)讓背書申請：

1、提示收票已簽收；

2、背書已簽收；

3、質(zhì)押解除已簽收；

4、回購式貼現(xiàn)贖回已簽收。

質(zhì)押業(yè)務應遵守以下規(guī)則：

1、各類業(yè)務主體均可作為出質(zhì)人或質(zhì)權(quán)人；

2、主債務到期日先于票據(jù)到期日，且主債務已經(jīng)履行完畢的，質(zhì)權(quán)人應按約定解除質(zhì)押。

主債務到期日先于票據(jù)到期日，且主債務到期未履行的，質(zhì)權(quán)人可行使票據(jù)權(quán)利，但不得繼續(xù)背書。

票據(jù)到期日先于主債務到期日的，質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權(quán)利，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔保的債權(quán)或是繼續(xù)作為債權(quán)的擔保；

3、票據(jù)上未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。

貼現(xiàn)應遵守以下規(guī)則：

1、貼現(xiàn)按照交易方式，分為買斷式和回購式。

2、貼出人必須為企業(yè)，貼入人必須為接入行、接入財務公司、被代理行、被代理財務公司；

3、貼現(xiàn)必須在票據(jù)到期日之前完成；

4、票據(jù)未記載“不得轉(zhuǎn)讓”事項。

5、電子商業(yè)匯票當事人在辦理回購式貼現(xiàn)應明確贖回開放日、贖回截止日。

6、在贖回開放日前，原貼出人、原貼入人不得作出除追索外的其他票據(jù)行為。

7、電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)可選擇票款對付方式或其他方式清算資金。

所稱票款對付，是指票據(jù)交付和資金交割同時完成并互為條件的一種交易方式。招行客戶向招行申請貼現(xiàn)，采用的即是線下付款的清算方式。

協(xié)商加天數(shù)：到期日如果是節(jié)假日，系統(tǒng)會自動順延。如果客戶與貼現(xiàn)銀行協(xié)商，不順延則加-N天，將貼現(xiàn)止息日回調(diào)到到期日。如果雙方約定，認為需要再加天數(shù)的，可加+N天。

非賣方付息百分比：約定由哪一方來負擔貼現(xiàn)利息。為零是持票人負擔。

當企業(yè)持有的票據(jù)為以下狀態(tài)時，可向銀行申請貼現(xiàn)。

1、提示收票已簽收；

2、背書已簽收；

3、質(zhì)押解除已簽收；

4、回購式貼現(xiàn)贖回已簽收。

提示付款應遵循以下規(guī)則：

1、提示付款期自票據(jù)到期日起10日，最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延；

2、持票人可在票據(jù)到期日前或提示付款期內(nèi)發(fā)起提示付款；

3、超過提示付款期提示付款的，按照逾期提示付款進行處理，可在票據(jù)到期日后2年內(nèi)發(fā)起逾期提示付款；

4、提示付款可以選擇線上清算方式或線下清算方式，若選擇線上清算方式，則承兌人簽收時大額支付系統(tǒng)必須為日間處理狀態(tài)；

來源：阿墩

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