課前閑聊

銀行承兌匯票被公示催告，套路風(fēng)險(xiǎn)不外乎這2種，早知早受益，公示催告相信大家并不陌生，它是一種民事訴訟的程序，是票據(jù)喪失后失票人保全和恢復(fù)其票據(jù)權(quán)利的重要補(bǔ)救措施。主要維護(hù)失票人的合法權(quán)益，對利害關(guān)系人的合法權(quán)益進(jìn)行救濟(jì)，確保票據(jù)流通的安全。我們上期為大家公布了上周有關(guān)公示催告的一些數(shù)據(jù)信息，有些票粉兒表示看得云里霧里，今天給大家再詳細(xì)講解一下。

干貨介紹

票據(jù)公示催告程序是一種較為常見的非訴程序，用以作出宣告票據(jù)無效（除權(quán)）的判決。在辦理貼現(xiàn)或質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，匯票是否已被公示催告、掛失會直接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全。而一些不法分子利用法律和銀行操作流程中的漏洞，在銀行收到查詢查復(fù)后或進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押后對票據(jù)進(jìn)行惡意掛失，從而使銀行資產(chǎn)受損。

具體而言，銀行承兌匯票被公示催告套路的風(fēng)險(xiǎn)，主要有以下幾種情況：

情況1：犯罪分子利用公示催告程序進(jìn)行詐騙。

第一步，犯罪分子通過與出票人建立交易關(guān)系的方式合法地取得銀行承兌匯票；

第二步，在取得承兌匯票后，犯罪分子會進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓；

第三步，犯罪分子以承兌匯票丟失、被盜或被搶為由向法院申請公示催告；

第四步，在公示期滿后，法院會做出除權(quán)判決，犯罪分子便可持判決書向付款行要求付款。

待真正的持票人在承兌匯票到期時(shí)向付款行提示付款時(shí)，票款已被申請支付。當(dāng)然，在這種情況下付款行沒有任何過錯(cuò)，不需要承擔(dān)任何責(zé)任。

情況2：企業(yè)間因基礎(chǔ)關(guān)系的糾紛向法院申請公示催告。

一般情況是，企業(yè)間在履行合同過程中，一方已用銀行承兌匯票支付了合同款項(xiàng)，但另一方?jīng)]有按照合同約定按時(shí)交貨或交付有缺陷，雙方形成糾紛。此時(shí)，背書人就以承兌匯票被搶、丟失等理由申請公示催告，以阻止收款人或背書人再將承兌匯票背書轉(zhuǎn)讓出去，最終法院作出除權(quán)判決。

目前，銀行主要通過前期查詢查復(fù)和后期在報(bào)紙、網(wǎng)站上收集相關(guān)公示催告信息等方式規(guī)避不利法律風(fēng)險(xiǎn)。

溫馨提醒

在此，我們建議：銀行在受理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查真實(shí)貿(mào)易背景，對“可疑”票據(jù)應(yīng)進(jìn)行電話查詢或?qū)嵉夭樵?，對于公示催告或掛失止付的票?jù)嚴(yán)禁受理。一旦發(fā)現(xiàn)票據(jù)進(jìn)入公示催告，應(yīng)及時(shí)向法院申報(bào)權(quán)利；不能在除權(quán)判決前進(jìn)行申報(bào)的，應(yīng)及時(shí)向法院起訴以尋求司法救濟(jì)。

如公示期滿，銀行沒有及時(shí)申報(bào)權(quán)利，且付款人已向申請人付款，銀行可以通過主張自己持有票據(jù)及票據(jù)權(quán)利的合法性以及申請人的主觀惡意或過失，證明申請人非基于合法理由而行使票據(jù)權(quán)利致使銀行利益受損，向申請人提起返還不當(dāng)?shù)美V。

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（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單，做電票知識普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.frannkly.com/）