從多維度判斷某家商業(yè)承兌匯票能不能收？

要不要盡快“甩出去”？

哪些商票能收，哪些不能收？這3個(gè)判斷標(biāo)準(zhǔn)至關(guān)重要，冰封三日非一日之寒，商票逾期也一樣。

如果某家商業(yè)承兌匯票有大面積逾期支付的風(fēng)險(xiǎn)，提前一兩個(gè)月還是會(huì)有一些風(fēng)吹草動(dòng)的。

所以說，票據(jù)風(fēng)控永遠(yuǎn)是動(dòng)態(tài)的。平時(shí)應(yīng)該多加注意，從多維度判斷某家商業(yè)承兌匯票能不能收？要不要盡快“甩出去”！

一、主觀方面判斷

1、通過網(wǎng)絡(luò)或者其他信息渠道，搜集承兌企業(yè)法定代表人、主要股東尤其是自然人股東、企業(yè)高管等核心人員的個(gè)人信用和信譽(yù)。

因?yàn)榉ㄈ瞬皇侨耍欠蓴M制出來的人，是“傀儡“。掌控這個(gè)“傀儡”的依然是自然人，尤其是企業(yè)法定代表人、主要股東尤其是自然人股東以及企業(yè)高管等核心人員。

2、特別要關(guān)注一下法定代表人是不是“傀儡”？

如果法定代表人是實(shí)際控制人的“幌子”，要進(jìn)一步了解一下這位實(shí)際控制人“猶抱琵琶半遮面”的原因。雖然企業(yè)法定代表人一般都不會(huì)是法律意義上的“限制行為能力人”。但可能是商事行為中根本不懂商事交易的實(shí)際意義上的“商事限制行為能力人”。

二、客觀方面判斷

1、從市場管理局（原來的工商局）查詢票據(jù)正面三名核心主體的商事基本資料，即票據(jù)出票人、承兌人和收款人的工商登記。通過工商登記信息了解股權(quán)結(jié)構(gòu)以及

進(jìn)行股權(quán)穿透性調(diào)查；

2、從企查查等企業(yè)信息查詢平臺(tái)上查詢企業(yè)相關(guān)資訊，了解其自身風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。不外乎：刑事風(fēng)險(xiǎn)、行政風(fēng)險(xiǎn)、民事風(fēng)險(xiǎn)等。比如說有沒有嚴(yán)重違法（犯罪）、一般違法（行政處罰）、以及被執(zhí)行人以及限制高消費(fèi)等違法記錄。

3、從中國裁判文書網(wǎng)查詢票據(jù)正面三名核心主體，即票據(jù)出票人、承兌人和收款人的企業(yè)涉訴案件數(shù)量和金額；

4、從上海票據(jù)交易所查詢相關(guān)公告：從2021年1月11日起，承兌人怠于處理持票人發(fā)出的“提示付款待簽收”的指令，電票系統(tǒng)內(nèi)將直接作出“拒絕付款”。承兌人不會(huì)再僥幸試圖為持票人行使票據(jù)追索權(quán)制造“法律障礙”，進(jìn)一步試圖保護(hù)“戰(zhàn)略合作伙伴們”的利益。

附：票交所《關(guān)于規(guī)范電子銀行承兌匯票提示付款應(yīng)答的通知》：

1.持票人在提示付款期內(nèi)或超過提示付款期提示付款、承兌人在收到提示付款請(qǐng)求的次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應(yīng)答的，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)于日終時(shí)變更票據(jù)狀態(tài)為拒付狀態(tài)；2.持票人在票據(jù)到期日前提示付款、承兌人在票據(jù)到期日的次日（遇法定休假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延）仍未應(yīng)答的，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)于日終時(shí)變更票據(jù)狀態(tài)為拒付狀態(tài)。

5、如果是上市公司可以去中國證監(jiān)會(huì)指定的上市公司信息披露公示網(wǎng)站查詢：上市公司基本信息、公告、年報(bào)、IPO申報(bào)材料等；

6、票據(jù)出票人、承兌人和收款人最近三年企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表+利潤表+現(xiàn)金流量表），尤其是現(xiàn)金流量表；

7、承兌企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈上下游核心企業(yè)的經(jīng)營情況等。

三、關(guān)聯(lián)方面的判斷

一般情況下，在商事領(lǐng)域，不會(huì)出現(xiàn)“由來只有新人笑，有誰知道舊人哭”的局面。商事交易中資深合作伙伴還是優(yōu)先考慮會(huì)“舊人”和“老友”的利益。

所以，一般商票供需鏈條，尤其是資深商票供需鏈條相對(duì)穩(wěn)定，如果常年與之合作的商票經(jīng)銷商對(duì)其常年合作的商票忽然“冷靜了下來”，新入市者一定要引起警惕。因?yàn)樗麄兪浅Ｄ曩Y深合作伙伴，關(guān)系或者交情比“新人”深厚得多，要小心為了補(bǔ)足資深合作伙伴的“損失”，引“新人”“入甕填坑”。

來源：票據(jù)理論與實(shí)務(wù)

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