前言

2021年5月18日，上海票據(jù)交易所發(fā)布通知：為進(jìn)一步提高系統(tǒng)運(yùn)行效率，提升用戶體驗(yàn)，上海票據(jù)交易所擬對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和中國票據(jù)交易系統(tǒng)進(jìn)行全面優(yōu)化升級，建設(shè)承載票據(jù)全生命周期業(yè)務(wù)功能的新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。ECDS和交易系統(tǒng)二合一，新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將要誕生！

一、業(yè)務(wù)背景

1、降低市場成員系統(tǒng)對接、功能建設(shè)成本和運(yùn)維復(fù)雜度的迫切需要

目前，票據(jù)市場兩個系統(tǒng)、兩套接口并存的制度安排，形成了電子商業(yè)匯票（以下簡稱電票）全生命周期業(yè)務(wù)在兩個系統(tǒng)分別辦理的現(xiàn)實(shí)。兩個系統(tǒng)的業(yè)務(wù)規(guī)則、功能架構(gòu)、接口規(guī)范不盡相同，業(yè)務(wù)參與者辦理電票業(yè)務(wù)，需使用兩套接口同時對接交易系統(tǒng)和 ECDS兩個系統(tǒng)，并且要同時維護(hù)兩套前置機(jī)、兩套接口等軟硬件設(shè)備。因此，兩個系統(tǒng)并行的制度安排，不僅增加了市場成員業(yè)務(wù)處理的復(fù)雜度，也增加了系統(tǒng)建設(shè)與運(yùn)維的復(fù)雜度和成本投入。

2、補(bǔ)強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控手段的迫切需要

票據(jù)市場歷經(jīng)數(shù)十年持續(xù)發(fā)展，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出新現(xiàn)象和新特點(diǎn)，市場與監(jiān)管機(jī)構(gòu)對前移風(fēng)險(xiǎn)防線、穿透監(jiān)測票據(jù)行為人風(fēng)險(xiǎn)提出了更高的要求。針對企業(yè)假冒銀行、大型國企名稱或使用虛假結(jié)算賬戶辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的情況，需引入企業(yè)信息報(bào)備、企業(yè)名稱校驗(yàn)、票據(jù)賬戶主動管理等風(fēng)險(xiǎn)控制功能，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)的有效管控。

3、提升票據(jù)對企業(yè)端市場服務(wù)能力的需要

近年來，票交所先后推出了“票付通”、“貼現(xiàn)通”等服務(wù)于企業(yè)支付和 7 融資需求的創(chuàng)新產(chǎn)品。但依托 ECDS 現(xiàn)有的功能架構(gòu)開展產(chǎn)品創(chuàng)新的難度相對較大，需要重新構(gòu)建票據(jù)貼現(xiàn)前業(yè)務(wù)功能，在支持電票以傳統(tǒng)形式簽發(fā)的同時，實(shí)現(xiàn)票據(jù)以創(chuàng)新形式簽發(fā)，為票據(jù)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展提供重要保障。

二、業(yè)務(wù)框架與新變化

新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)以票據(jù)承兌、背書、質(zhì)押、保證、貼現(xiàn)、交易、再貼現(xiàn)等核心業(yè)務(wù)流程以及配套基礎(chǔ)功能為主要功能內(nèi)容，繼承 ECDS 和交易系統(tǒng)成熟的處理規(guī)則和功能邏輯，在保持和延續(xù)參與者使用習(xí)慣的同時實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)功能的優(yōu)化升級。與 ECDS 和交易系統(tǒng)現(xiàn)有的流程和功能邏輯相比，主要的變化如下：

1、新增企業(yè)信息報(bào)備等業(yè)務(wù)前準(zhǔn)備流程

ECDS 主要以票據(jù)為載體，記錄當(dāng)事人的票據(jù)行為信息，缺少將企業(yè)作為業(yè)務(wù)參與者管理的相關(guān)功能。新系統(tǒng)上線后，企業(yè)通過接入機(jī)構(gòu)開通票據(jù)業(yè)務(wù)功能前，接入機(jī)構(gòu)應(yīng)將企業(yè)相關(guān)信息報(bào)送票交所，票交所校驗(yàn)通過后建立企業(yè)類業(yè)務(wù)參與者信息，便于相關(guān)業(yè)務(wù)管理。

點(diǎn)評：推測是為了驗(yàn)證企業(yè)是否為具有真實(shí)貿(mào)易背景的實(shí)體企業(yè)。

2、支持以傳統(tǒng)方式或創(chuàng)新方式簽發(fā)票據(jù)并分包流轉(zhuǎn)使用

支持出票人簽發(fā)以標(biāo)準(zhǔn)金額（標(biāo)準(zhǔn)金額由新系統(tǒng)場務(wù)端參數(shù)設(shè)置為 0.01 元）票據(jù)組成的票據(jù)包，持票人在辦理票據(jù)背書、貼現(xiàn)、保證、質(zhì)押等業(yè)務(wù)時，可依實(shí)際業(yè)務(wù)需要， 將持有票據(jù)包按實(shí)際支付金額分包流轉(zhuǎn)使用。

點(diǎn)評：借鑒供應(yīng)鏈票據(jù)的思路，實(shí)現(xiàn)票據(jù)的拆分流轉(zhuǎn)。

3、統(tǒng)一提示付款流程

ECDS 傳統(tǒng)電票的到期提示付款采取手動發(fā)起、手動應(yīng)答的業(yè)務(wù)模式，此業(yè)務(wù)模式下，承兌人如果怠于應(yīng)答容易導(dǎo)致持票人利益受損。新系統(tǒng)上線后，將企業(yè)作為持票人的到期提示付款流程與貼現(xiàn)后票據(jù)到期提示付款流程進(jìn)行了統(tǒng)一，銀票到期采用系統(tǒng)自動發(fā)起、自動應(yīng)答模式；商票在到期日按持有的票據(jù)包自動發(fā)起提示付款申請，由付款人或付款人開戶行手動應(yīng)答。

點(diǎn)評：優(yōu)化了提示付款流程，新系統(tǒng)除商票在到期日需付款人或付款人開戶行手動應(yīng)答外，其他流程均實(shí)現(xiàn)自動化。

4、實(shí)現(xiàn)資金的批量結(jié)算

現(xiàn)階段，ECDS 和交易系統(tǒng)的到期提示付款業(yè)務(wù)均采取逐筆清算機(jī)制。新系統(tǒng)上線后，持票人持有的票據(jù)包數(shù)量級將大幅增長，極大地消耗票交所及市場參與者的系統(tǒng)資源，清算效率將大受影響，向大額支付系 統(tǒng)支付的匯劃費(fèi)成本也將大幅提升。

針對傳統(tǒng)提示付款清算模式的痛點(diǎn)，新系統(tǒng)進(jìn)一步優(yōu)化了提示付款的清算機(jī)制。一是設(shè)置票交所“批量清算專戶”，居間為收付款雙方提供了批量清算資金的收、付款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“先收后付”批量清算流程。進(jìn)入批量清算場次時，以會員為單位，先將其應(yīng)付款項(xiàng)扣收至“批量清算專戶”；再根 據(jù)“批量清算專戶”的扣收款項(xiàng)計(jì)算各會員的應(yīng)收款項(xiàng)，并將各會員應(yīng)收款項(xiàng)從“批量清算專戶”劃付至?xí)T指定的清 算賬戶。二是設(shè)計(jì)批量清算的補(bǔ)充流程。批量清算失敗的，新系統(tǒng)自動按持票人持有的票據(jù)包再次向承兌人開戶行發(fā)起扣款清算，扣款資金直接劃付至持票人指定的結(jié)算賬戶。

5、優(yōu)化追索流程

目前，電票貼現(xiàn)前后的追索分別在交易系統(tǒng)和 ECDS 辦理，追索業(yè)務(wù)流程不連續(xù)。新系統(tǒng)進(jìn)一步優(yōu)化追索流程：一是貼現(xiàn)后的持票人在向貼現(xiàn)行線上追償失敗情況后，可跳過貼現(xiàn)行直接向前手發(fā)起追索；二是貼現(xiàn)前追索新增線上清算方式；三是被追索人可對發(fā)起追索的票據(jù)包分包發(fā)起同意清償申請。

點(diǎn)評：追索制度是票據(jù)市場的基礎(chǔ)制度之一，流程的優(yōu)化難改持票人追索邏輯，即貼現(xiàn)后的票據(jù)持票人就找承兌人和貼現(xiàn)行，貼現(xiàn)前票據(jù)找承兌人，其他付款義務(wù)人大概率不會愿意清償。

6、優(yōu)化登記托管功能

建立企業(yè)托管賬戶體系，融合現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)參與者的票據(jù)托管服務(wù)，形成完整的票據(jù)賬務(wù)和賬戶體系。

點(diǎn)評：可能是為標(biāo)準(zhǔn)化票據(jù)等新型業(yè)務(wù)服務(wù)的。

7、優(yōu)化登記托管功能

（1）針對“不得轉(zhuǎn)讓”標(biāo)記錯誤登記后無法撤回的現(xiàn)狀，新增了電票“不得轉(zhuǎn)讓”標(biāo)記的撤銷功能；

（2）針對自動發(fā)起提示付款規(guī)則下電票（銀票）承兌人無法按司法機(jī)關(guān)司法文書要求辦理票據(jù)止付凍結(jié)等問題，增加了承兌人的電票凍結(jié)登記等優(yōu)化功能點(diǎn)；

（3）將傳統(tǒng)的貼現(xiàn)行對被增信人（企業(yè)或中小銀行）開出的帶有附加條件的貼現(xiàn)保證函業(yè)務(wù)從線下搬到線上，新增“保貼增信”登記功能，為企業(yè)持票人開展票據(jù)融資提供便利；

（4）優(yōu)化承兌人支付信用的統(tǒng)計(jì)邏輯，促進(jìn)支付信用查詢的應(yīng)用，完善承兌信用的市場化約束。

三、與其他系統(tǒng)或業(yè)務(wù)的關(guān)系

新系統(tǒng)上線后，電票貼現(xiàn)前、后的全流程業(yè)務(wù)以及相應(yīng)的清算結(jié)算、登記托管均通過新系統(tǒng)辦理。

（一）與供應(yīng)鏈平臺相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的關(guān)系

票交所已將創(chuàng)新簽發(fā)、分包流轉(zhuǎn)功能在供應(yīng)鏈平臺試點(diǎn)運(yùn)用，企業(yè)可以以供應(yīng)鏈平臺作為接入機(jī)構(gòu)簽發(fā)電票。新系統(tǒng)建成后，將整合供應(yīng)鏈平臺票據(jù)業(yè)務(wù)的存量數(shù)據(jù)，將供應(yīng)鏈平臺作為接入機(jī)構(gòu)統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈平臺票據(jù)業(yè)務(wù)與新系統(tǒng)的融合。

1.業(yè)務(wù)主體納入新系統(tǒng)業(yè)務(wù)主體體系。票據(jù)市場業(yè)務(wù)主體設(shè)置為“業(yè)務(wù)參與者-接入機(jī)構(gòu)-接入點(diǎn)”三個層級。供應(yīng)鏈平臺作為新的接入機(jī)構(gòu)類型納入新系統(tǒng)業(yè)務(wù)主體體系統(tǒng)一管理，新增為供應(yīng)鏈平臺類接入機(jī)構(gòu)，進(jìn)行機(jī)構(gòu)管理、權(quán)限管理等；互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會等間接接入服務(wù)機(jī)構(gòu)作為接入點(diǎn)管理。以供應(yīng)鏈平臺為接入機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的企業(yè)，均應(yīng)按要求辦理企業(yè)信息報(bào)備和維護(hù)、企業(yè)權(quán)限的主動管理等。

2.業(yè)務(wù)流程融入新系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)流程。新系統(tǒng)上線后，供應(yīng)鏈平臺內(nèi)或跨平臺的票據(jù)業(yè)務(wù)，均采取以票交所為中心的“發(fā)起方-發(fā)起方接入機(jī)構(gòu)-票交所-應(yīng)答方接入機(jī)構(gòu)-應(yīng)答方”交互轉(zhuǎn)發(fā)模式，業(yè)務(wù)流程與新系統(tǒng)流程一致。

（二）與“票付通”、“貼現(xiàn)通”的關(guān)系

“票付通”、“貼現(xiàn)通”等產(chǎn)品功能，可根據(jù)需要支持業(yè)務(wù)參與者選擇以傳統(tǒng)形式或創(chuàng)新形式簽發(fā)的票據(jù)發(fā)起業(yè)務(wù)申請。

（三）與交易系統(tǒng)的關(guān)系

新系統(tǒng)繼承并保留了交易系統(tǒng)現(xiàn)有的貼現(xiàn)后交易、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)以及相關(guān)的登記托管、清算結(jié)算、參與者管理等基礎(chǔ)功能架構(gòu)，經(jīng)適當(dāng)?shù)倪m應(yīng)性改造形成相應(yīng)的功能模塊。新系統(tǒng)上線后，交易系統(tǒng)業(yè)務(wù)參與者以及相關(guān)業(yè)務(wù)在新系統(tǒng)辦理。

（四）與 ECDS 系統(tǒng)的關(guān)系

新系統(tǒng)以 ECDS 傳統(tǒng)電票的成熟業(yè)務(wù)功能為參照，在保持并延續(xù)業(yè)務(wù)參與者使用習(xí)慣的基礎(chǔ)上，重構(gòu)票據(jù)出票、承兌、背書、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)流程，整合了原 ECDS 的登記托管、清算結(jié)算、機(jī)構(gòu)管理等基礎(chǔ)功能。原 ECDS 參與者均完成新系統(tǒng)投產(chǎn)上線后，ECDS 相關(guān)新增票據(jù)的簽發(fā)及后續(xù)業(yè)務(wù)融合至新系統(tǒng)辦理。

來源：及時雨金融

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