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弄清了這60個商業(yè)匯票問題,就一定能成為票據(jù)高手嗎?我看未必

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弄清了這60個商業(yè)匯票問題,就一定能成為票據(jù)高手嗎?我看未必

發(fā)布日期:2021-08-25 作者:天下通商貿 點擊:

問題1:什么是電子商業(yè)匯票?

答案:電子商業(yè)匯票是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng),以數(shù)據(jù)電文形式制作的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票必須具備以下條件:1 必須依托電子商業(yè)匯票系統(tǒng)簽發(fā)和交付;2 為定日付款票據(jù)。按承兌人的不同,電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子銀行 承兌匯票由銀行或者財務公司承兌;電子商業(yè)承兌匯票由銀行、財務公司以外的法人或者其他組織承兌。電子商業(yè)匯票的付款人為承兌人。

弄清了這60個商業(yè)匯票問題,就一定能成為票據(jù)高手嗎?我看未必


問題2:什么是電子商業(yè)匯票系統(tǒng)?

答案:電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是指經(jīng)中國人民銀行批準,依托網(wǎng)絡和計算機技術,接受、登記、轉發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文,提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務并提供紙質商業(yè)匯票登記、查詢和商業(yè)匯票(含紙質、電子商業(yè)匯票)公開報價服務的綜合性業(yè)務處理平臺。目前,該系統(tǒng)由中國人民銀行清算中心負責建設、運行和維護。

問題3:電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行后,紙質商業(yè)匯票是否還會使用?

答案:電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運行后,紙質商業(yè)匯票會繼續(xù)使用。電子商業(yè)匯票與紙質商業(yè)匯票是并存的兩種工具,由客戶根據(jù)自身需要和條件選擇使用。

問題4:企業(yè)如何使用電子商業(yè)匯票?

答案:與紙質商業(yè)匯票一樣,企業(yè)使用電子商業(yè)匯票,必須遵循《票據(jù)法》等相關法律規(guī)定,遵循誠實信用的原則,具有真實的交易背景和債權債務關系,并在商業(yè)銀行開立人民幣銀行結算賬戶。但是,由于電子商業(yè)匯票的特殊性,企業(yè)使用電子商業(yè)匯票還必須具備以下條件:一是必須具有中華人民共和國組織機構代碼;二是必須具備辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務的基本技術條件;三是所選擇的開戶銀行能夠提供電子商業(yè)匯票服務,并與其開戶銀行簽訂《電子商業(yè)匯票業(yè)務服務協(xié)議》,明確雙方的權利和義務。具備上述條件后,企業(yè)就可以通過其開戶銀行辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務了。

問題5:個人能否使用電子商業(yè)匯票?

答案:個人不能使用電子商業(yè)匯票,只有企業(yè)或者其他經(jīng)濟組織才能使用,并且電子商業(yè)匯票的簽發(fā)、取得和轉讓必須具有真實交易關系和債權債務關系。

問題6:如何保證電子商業(yè)匯票的安全?

答案:1、電子商業(yè)匯票在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)集中登記處理,一張票只會存在一份;同時,接入行、接入財務公司與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)保持一致,對客戶提供準確的票據(jù)信息與服務。票據(jù)僅以電子化形式存在,可杜絕克隆票、假票、票據(jù)丟失、票據(jù)污損造成的損失。2、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)采用《中華人民共和國電子簽名法》認可的電子簽名機制替代紙質簽章,提高了簽名的準確性,避免了偽造公章或者專用章等造成的損失。3、只有票據(jù)權利人才有權對票據(jù)進行操作,系統(tǒng)對每次票據(jù)行為的權利人進行檢查和驗證。

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問題7:使用商業(yè)匯票是否要支付費用?

答案:為推廣使用電子商業(yè)匯票,在系統(tǒng)上線的一段時間內,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)運營者為接入行、接入財務公司免費提供電子商業(yè)匯票及其資金清算業(yè)務服務。接入行、接入財務公司為客戶提供電子商業(yè)匯票業(yè)務服務,參照紙質商業(yè)匯票的有關規(guī)定收取費用。

問題8:紙質商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票是否可以互相轉換?

答案:紙質商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票互相轉換將面臨以下問題:1 如何認定轉換后兩者的法律關系;2 簽章如何轉換;3 克隆票的風險。所以在電子商業(yè)匯票推出初期和相關法律制度尚未作出調整前,暫不考慮紙質商業(yè)匯票 和電子商業(yè)匯票互相轉換的問題。

問題9:電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持的最大票據(jù)金額是多少?

答案:目前,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持的最大票據(jù)金額為 10 億元,人民銀行可根據(jù)需要進行調整。商業(yè)銀行、財務公司可在此額度內設定本單位支持的最大票據(jù)金額。

問題10:什么叫電子簽名?

答案:《中華人民共和國電子簽名法》對電子簽名作如下定義:電子簽名,是指數(shù)據(jù)電文中以電子形式所含、所附用于識別簽名人身份并表明簽名人認可其中內容的數(shù)據(jù)。

問題11:什么叫出票?

答案:電子商業(yè)匯票的出票,是指出票人簽發(fā)電子商業(yè)匯票并交付收款人的票據(jù)行為。出票必須滿足以下幾個條件:1 出票人和收款人都必須為法人或其他組織;2 必須由收款人簽收之后出票才完成;3 必須在提示付款期期末之前完成出票流程。

問題12:出票包括哪些流程?

答案:出票流程分為出票信息登記、承兌、收票三個子流程。

問題13:什么叫承兌?哪些人可以承兌?

答案:電子商業(yè)匯票的承兌,是指付款人承諾在票據(jù)到期日支付電子商業(yè)匯票金額的票據(jù)行為。銀行、財務公司和除此以外的法人及其他組織,均可依法對電子商業(yè)匯票作出承兌。

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問題14:什么叫背書?

答案:票據(jù)背書是指持票人為了轉讓票據(jù)權利或者將票據(jù)權利授予他人行使,在票據(jù)的背面或粘單上記載法律要求的事項并簽章,然后把票據(jù)交付給被背書人的票據(jù)行為。

問題15:什么叫轉讓背書?

答案:轉讓背書是指持票人將電子商業(yè)匯票權利依法轉讓給他人的票據(jù)行為。轉讓背書應當基于真實、合法的交易關系和債權債務關系,或以稅收、繼承、捐贈、股利分配等合法行為為基礎。

問題16:哪些人可以轉讓背書?

答案:合法取得票據(jù)的持票人都可以背書轉讓。轉讓背書必須基于真實、合法的交易關系和債權債務關系,或以稅收、繼承、捐贈、股利分配等合法行為為基礎。

問題17:轉讓背書必須記載哪些要素?

答案:1 背書人名稱;2 被背書人名稱;3 背書日期;4 背書人簽章。

問題18:轉讓背書包括哪些流程?

答案:

1 前一手背書人添加電子簽章,收款人為票據(jù)的第一手背書人;2 票據(jù)轉讓時,背書人在被背書人信息處填寫下一手企業(yè)的名稱;3 交付票據(jù)。

問題19:怎樣才算轉讓背書成功?

答案:背書轉讓的票據(jù),第一背書人應是匯票上記載的收款人, 前一次背書的被背書人是后一次背書的背書人, 最后的持票人是最后一次背書的被背書人, 依次前后銜接。持票人將票據(jù)權利轉讓給他人,應當背書并交付票據(jù)。所以,當持票人為了轉讓票據(jù)權利,而記載有關事項并添加電子簽章,就是在進行背書轉讓。背書轉讓一經(jīng)成立,即發(fā)生法律效力。

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問題20:背書有哪些當事人?

答案:背書行為的當事人有兩方:背書人和被背書人。

問題21:什么是背書連續(xù)?

答案:背書連續(xù),是指在票據(jù)轉讓過程中,轉讓匯票的背書人與受讓匯票的被背書人在 匯票上的電子簽章依次前后銜接。即第一次背書轉讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人, 前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人,依次前后銜接,最后一次背書轉 讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。

問題22:什么叫貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)?

答案:貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前將票據(jù)權利背書轉讓給銀行、財務公司,由其扣除一定利息后,將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。

轉貼現(xiàn)是指持有票據(jù)的銀行、財務公司在票據(jù)到期日前將票據(jù)權利背書轉讓給其他銀行、財務公司,由其收取一定利息后,將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為,轉貼現(xiàn)分為買斷式 和回購式。

再貼現(xiàn)是指持有票據(jù)的銀行、財務公司在票據(jù)到期日前將票據(jù)權利背書轉讓給中國人民銀行,由其收取一定利息后,將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為,再貼現(xiàn)分為買斷式和回購式。

問題23:哪些人可以貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)?

答案:一、貼現(xiàn) 1 貼現(xiàn)申請人須為在中國境內,經(jīng)合法經(jīng)營注冊并持有有效貸款卡,在貼入行開立賬戶 的企業(yè)法人及其他組織;2 遵守誠實信用的原則,與匯票前手之間具有真實、合法的商品或勞務交易關系;3 對持有有效、未到期的電子銀行承兌匯票申請貼現(xiàn)的申請人,各貼入行均可以受理, 不受企業(yè)注冊地限制。二、轉貼現(xiàn) 銀行、城市及農村信用聯(lián)社、財務公司等可以辦理轉貼現(xiàn)。三、再貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)作為貨幣政策工具之一,只能由中央銀行(中國人民銀行)辦理。

問題24:怎樣才算貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)成功?

答案:電子票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的成功標志在于:1、完成合同簽訂;2、完成票據(jù)交付;3、完成資金交割;4、完成賬務處理。轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)成功要件:1、合同已訂立;2、系統(tǒng)操作流程完成;3、帳務核算、會計分錄正確;4、資金劃拔到位;5、票據(jù)完成交割且票據(jù)狀態(tài)正確。

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問題25:什么叫央行賣票?

答案:中國人民銀行為電子商業(yè)匯票的賣出人,向 ECDS 的接入銀行、被代理銀行或接入財務公司、被代理財務公司賣出央行為票據(jù)權利人的電子商業(yè)匯票。

問題26:目前人民銀行賣出商業(yè)匯票嗎?

答案:目前沒有。

問題27:什么叫質押業(yè)務?

答案:按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質押方式以債務人合法持有的電子商業(yè)匯票的票據(jù)權力作為質物移交債權人占有,以電子商業(yè)匯票作為債權的擔保,當債務人不履行債務時,或與債務人協(xié)商一致,由債權人依法處置質物,并優(yōu)先授償。

問題28:電子票據(jù)質押

答案:指電子商業(yè)匯票持票人為了給債權提供擔保,在票據(jù)到期日前將票據(jù)交付債權人的行為。

問題29:哪些人可以辦理質押業(yè)務?

答案:未到期的電子商業(yè)匯票持票人。

問題30:質押業(yè)務必須記載哪些要素?

答案:1 出質人名稱;2 質權人名稱;3 質押日期;4 表明“質押”的字樣;5 出質人簽章。

問題31:質押業(yè)務包括哪些流程?

答案:1 出質人向質權人提交質押申請。2 質權人簽收。(未簽收前出質人可撤銷申請)ECDS 票據(jù)狀態(tài)為質押已簽收。3 解除質押:質權人提交解質押申請;出質人簽收(未簽收前質權人可撤銷申請) ECDS 票據(jù)狀態(tài)為解質押已簽收。4 質押票據(jù)到期,質權人提示付款。

問題32:為什么要將票據(jù)質押?

答案:將未到期的電子商業(yè)匯票向債權人質押,產(chǎn)生質押額度,出質人在額度內辦理貸款類業(yè)務。

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問題33:什么叫保證業(yè)務?

答案:電子商業(yè)匯票的保證,是指電子商業(yè)匯票上記載的債務人以外的他人保證該票據(jù)獲得付款的票據(jù)行為。

問題34:哪些人可以辦理電子商業(yè)匯票保證業(yè)務?

答案:除中國人民銀行、同一張票據(jù)債務人不能作為保證人外,其他具有代為清償債務能力的電子商業(yè)匯票業(yè)務參與者,都可以作為票據(jù)保證人,辦理保證業(yè)務。一般情況下,票據(jù)債務首先要由票據(jù)債務人履行,只是在債務人無力履行或無法履行時,才由保證人代為履行票據(jù)債務。

問題35:保證業(yè)務必須記載哪些要素?答案:電子商業(yè)匯票保證,必須記載下列事項:1 表明“保證”的字樣;2 保證人名稱;3 保證人住所;4 被保證人名稱;5 保證日期;6 保證人簽章。

問題36:保證業(yè)務包括哪些流程?

答案:保證業(yè)務包括電子商業(yè)匯票出票階段出票人發(fā)起的保證申請、承兌人發(fā)起的保證申請和流轉階段背書人發(fā)起的保證申請,不同階段的保證業(yè)務流程一致。

問題37:電子商業(yè)匯票票據(jù)為什么要保證?

答案:電子商業(yè)匯票的保證,其意義在于增強票據(jù)債務人的信用,當債務人不履行債務時,由保證人按照約定履行債務或者承擔責任,從而更好地保護持票人的利益,維護票據(jù)的正常流通。

問題38:什么是提示付款?

答案:提示付款是指持票人通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向承兌人請求付款的行為。

問題39:電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的提示付款期怎樣計算?

答案:電子商業(yè)匯票系統(tǒng)提示付款期自票據(jù)到期日起 10 日,最后一日遇法定節(jié)假日、大額支付系統(tǒng)非營業(yè)日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延。

問題40:在票據(jù)到期前可以提示付款么?

答案:按照電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的有關規(guī)定,持票人在票據(jù)到期前提示付款,承兌人可以付款或拒絕付款,也可以在票據(jù)到期日付款。

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問題41:提示付款成功后,票據(jù)資金如何清算?

答案:電子商業(yè)匯票系統(tǒng)提供兩種資金清算方式,線上清算和線下清算。線上清算是指在承兌人同意付款后,電子商業(yè)匯票系統(tǒng)向大額支付系統(tǒng)發(fā)送即時轉賬報文,資金通過大額支付系統(tǒng)清算。

問題42:什么是追索?

答案:票據(jù)持票人在依照票據(jù)法的規(guī)定請求付款人承兌或者付款而被拒絕后向他的前手(出票人、背書人、保證人、承兌人以及其它票據(jù)債務人)要求償還票據(jù)金額、利息和相關費用的行為。

問題43:哪些人可以追索?

答案:債權人即票據(jù)關系中的持票人。他可以向出票人、背書人、保證人等票據(jù)債務人追索,但只能向其前手追索。

問題44:追索必須記載哪些要素?

答案:持票人發(fā)出追索通知,必須記載下列事項:1 追索人名稱;2 被追索人名稱;3 電子票據(jù)號碼;4 票據(jù)金額;5 追索通知日期;6 追索類型;7 追索金額;8 追索人簽章。

問題45:追索包括哪些流程?

答案:在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中,我們將追索分為兩個業(yè)務子流程:追索通知業(yè)務處理流程和同意清償業(yè)務處理流程。

問題46:怎樣才算追索成功?

答案:追索同意清償人為非承兌人且非出票人的,如果是拒付追索,票據(jù)狀態(tài)為“拒付追索 同意清償已簽收”;如果是非拒付追索,票據(jù)狀態(tài)為“非拒付追索同意清償已簽收”。追索同意清償人為承兌人或出票人的,則票據(jù)狀態(tài)為“票據(jù)已結清”。

問題47:追索分為哪些類型?

答案:根據(jù)追索原因,追索包括拒付追索和非拒付追索。

問題48:什么是電子商業(yè)匯票業(yè)務的承接?

答案:銀行業(yè)金融機構(簡稱銀行)、財務公司的電子商業(yè)匯票業(yè)務由其他銀行業(yè)金融機構、財務公司接手,并由后者繼續(xù)辦理后續(xù)業(yè)務,這就是電子商業(yè)匯票業(yè)務的承接。業(yè)務承接后,被承接的銀行、財務公司不再發(fā)起和接收電子商業(yè)匯票業(yè)務。

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問題49:什么情況下需要辦理承接?

答案:作為電子商業(yè)匯票系統(tǒng)參與者的銀行、財務公司申請停止參加電子商業(yè)匯票業(yè)務處理功能模塊或申請撤銷大額支付系統(tǒng)行號時,必須指定承接行承接存量的電子商業(yè)匯票業(yè)務,建立承接關系。

問題50:承接與代理有何區(qū)別?

答案:承接是指銀行、財務公司原來通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理業(yè)務,但之后撤銷了大額支付系統(tǒng)行號或停止了電子商業(yè)匯票業(yè)務處理功能模塊,其已發(fā)起的電子商業(yè)匯票業(yè)務需要承接行來接手并繼續(xù)辦理。代理是指本身不具備直接通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理相關業(yè)務資格的銀行、財務公司,委托其他有資格的銀行、財務公司代為辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務。

問題51:承接業(yè)務包括哪些流程?

答案:若被承接行和承接行屬于同一中國人民銀行省級分支機構管理,則向中國人民銀行省級分支機構報送承接申請;若被承接行和承接行分屬兩個中國人民銀行省級分支機構管理,則由承接行通過中國人民銀行省級分支機構向中國人民銀行總行報送承接申請。承接申請包括被承接行的書面申請和承接行的書面確認。

問題52:怎樣才算承接成功?

答案:承接關系的建立須經(jīng)中國人民銀行審核確定。中國人民銀行確定承接生效日期后,在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)中進行相應維護。自承接關系生效日起,被承接者自身及其客戶的票據(jù)業(yè)務通過承接者辦理。

問題53:承接行以什么身份辦理承接的電子商業(yè)匯票業(yè)務?

答案:承接關系建立后,承接行以被承接行的身份可以發(fā)起除出票信息登記外的其他業(yè)務。

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問題54:何種情況下要登記紙質商業(yè)匯票?

答案:在紙質商業(yè)匯票承兌、未用退回、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、質押、質押解除、委托收款、結清、拒付、掛失止付及公示催告、解除止付等業(yè)務完成后辦理上述業(yè)務信息的登記。登記主體應在辦理紙質商業(yè)匯票有關業(yè)務后的當日至遲次日(遇法定節(jié)假日、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營業(yè)日順延)進行登記。

問題55:由誰登記紙質商業(yè)匯票信息?

答案:銀行業(yè)金融機構、財務公司是紙質商業(yè)匯票登記及查詢的主體。

問題56:何種情況下可以查詢紙質商業(yè)匯票信息?

答案:查詢主體辦理紙質商業(yè)匯票的貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、質押等業(yè)務時,可通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)查詢票據(jù)的相關信息。

問題57:商業(yè)匯票公開報價屬于要約還是要約邀請?

答案:商業(yè)匯票公開報價是指銀行、財務公司為表明自身交易意向,通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)作出的電子商業(yè)匯票和紙質商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)報價的要約邀請。

問題58:哪些人可以報價?

答案:經(jīng)中國人民銀行審核、通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)開展商業(yè)匯票公開報價業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(以下簡稱銀行)、財務公司可以進行報價。

問題59:報價有哪幾種方式?

答案:商業(yè)匯票公開報價有以下三種方式:定點報價、定向報價、全系統(tǒng)報價。

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問題60:報價分哪些類型?

答案:商業(yè)匯票公開報價業(yè)務類型包括買斷式轉貼現(xiàn)買入報價、買斷式轉貼現(xiàn)賣出報價、回購式轉貼現(xiàn)買入報價、回購式轉貼現(xiàn)賣出報價。

(文章來源:天下通商貿-讓電票學習更簡單,做電票知識普及的領航者,關注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng):http://www.frannkly.com/)

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關鍵詞:出票包括哪些流程,什么叫轉讓背書,什么叫質押業(yè)務

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