供應鏈金融生態(tài)圈，結(jié)構(gòu)包含4層，可惜好多人都不懂，在推行供應鏈金融活動過程中，各供應鏈金融利益相關(guān)方/參與主體的角色和結(jié)構(gòu)關(guān)系，以及它們與制度和技術(shù)環(huán)境的關(guān)系構(gòu)成了供應鏈金融生態(tài)。

供應鏈金融生態(tài)圈結(jié)構(gòu)

供應鏈金融生態(tài)圈結(jié)構(gòu)包含四層：供應鏈金融源；供應鏈金融實施主體；供應鏈金融資金方；供應鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)。

1－供應鏈金融源－

供應鏈金融的受益主體主要是依附于供應鏈上焦點企業(yè)的上下游中小微企業(yè)，通過融入到供應鏈的產(chǎn)、供、銷各個環(huán)節(jié)，借助焦點企業(yè)信用提升供應鏈上中小微企業(yè)的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問題。

２- 供應鏈金融實施主體 -

在供應鏈金融發(fā)展初期，實施主體主要為商業(yè)銀行。而在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大發(fā)展的背景下，銀行不再是供應鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)提供的絕對主體。掌握了供應鏈上下游企業(yè)真實貿(mào)易的行業(yè)龍頭企業(yè)、B2B平臺企業(yè)、物流企業(yè)等各參與方紛紛利用自身優(yōu)勢，切入供應鏈金融服務(wù)領(lǐng)域。

３- 供應鏈金融資金方 -

供應鏈金融資金方是直接提供金融資源的主體，也是最終承擔風險的組織。

４－供應鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)－

供應鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，如區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)提供商、電子倉單服務(wù)提供商、供應鏈金融信息化服務(wù)商、行業(yè)組織等。這些企業(yè)可以利用自身供應鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢，鏈接資金提供方，供應鏈金融服務(wù)方、融資對象等，為整個供應鏈金融生態(tài)圈提供基礎(chǔ)服務(wù)。

供應鏈金融生態(tài)參與主體

1- 商業(yè)銀行 -

商業(yè)銀行針對供應鏈融資需求企業(yè)的實際情況，提供多種模式的融資解決方案。商業(yè)銀行在資金成本方面具備的天然優(yōu)勢，但商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)模式一定程度上制約了其供應鏈金融的發(fā)展。

２- 行業(yè)龍頭 -

行業(yè)龍頭企業(yè)依據(jù)自身在行業(yè)內(nèi)的規(guī)模優(yōu)勢、經(jīng)濟效益優(yōu)勢、帶動和輻射優(yōu)勢、競爭優(yōu)勢等，整合供應鏈上游和下游的中小微企業(yè)，鏈接資金提供方，為行業(yè)內(nèi)的中小微企業(yè)提供融資解決方案。

3- 供應鏈管理公司 -

供應鏈管理公司外包焦點企業(yè)的非核心業(yè)務(wù)，整合供應鏈上下游資源，鏈接資金提供方，為供應鏈上下游中小微企業(yè)提供供應鏈服務(wù)和融資解決方案，提升了整個供應鏈的運作效率。

4- 物流公司 -

物流企業(yè)通過物流活動參與到供應鏈運作中，通過整合供應鏈中的物流網(wǎng)絡(luò)，鏈接資金提供方，為服務(wù)對象提供物流供應鏈服務(wù)和融資解決方案，有利于穩(wěn)定業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升物流企業(yè)的競爭能力。

5- B2B平臺 -

B2B在整個電子商務(wù)市場交易規(guī)模一直占絕對比例，是實體經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的最佳載體。目前諸多B2B平臺也通過對接資金提供方為平臺上下游提供融資解決方案。

6- 外貿(mào)綜合服務(wù)平臺 -

外貿(mào)綜合服務(wù)平臺為中小企業(yè)提供進出口環(huán)節(jié)的融資、通關(guān)、退稅、物流、保險等相關(guān)服務(wù)，平臺針對中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展中的資金問題，開拓了中小企業(yè)國際貿(mào)易項下的供應鏈金融。

7- 金融信息服務(wù)平臺 -

金融信息服務(wù)平臺通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)鏈接資金提供方和供應鏈上的資產(chǎn)端，為供應鏈上的中小微企業(yè)提供融資解決方案和資金支持。

8- 金融科技公司 -

金融科技是金融和信息技術(shù)的融合型產(chǎn)業(yè)，關(guān)鍵在于利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)手段對傳統(tǒng)金融行業(yè)所提供的產(chǎn)品、服務(wù)進行革新，提升金融效率。

9- 信息化服務(wù)商 -

在供應鏈金融在線化、平臺化的趨勢下，信息系統(tǒng)是供應鏈金融業(yè)務(wù)運作的靈魂。

10- 基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商 -

供應鏈金融的發(fā)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，這些企業(yè)可以利用自身供應鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢，鏈接資金提供方，供應鏈金融服務(wù)方、融資對象等，為整個供應鏈金融生態(tài)圈提供基礎(chǔ)服務(wù)。

不同的行業(yè)模式解析

1- 建立健全農(nóng)業(yè)供應鏈 -

結(jié)合本地特色農(nóng)業(yè)，優(yōu)先選擇糧食、果蔬、茶葉、藥材、乳制品、蛋品、肉品、水產(chǎn)品、酒等重要產(chǎn)品，立足區(qū)域特色優(yōu)勢，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)示范引領(lǐng)作用，推動供應鏈資源集聚和共享，打造聯(lián)結(jié)農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)產(chǎn)品加工流通企業(yè)和最終消費者的緊密型農(nóng)產(chǎn)品供應鏈，構(gòu)建完善全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)相互銜接配套的綠色可追溯農(nóng)業(yè)供應鏈體系。

2- 積極發(fā)展工業(yè)供應鏈 -

結(jié)合本地主導產(chǎn)業(yè)，優(yōu)先選擇鋼鐵、煤炭、水泥、玻璃等相關(guān)產(chǎn)業(yè)，推動企業(yè)打造供需對接、資源整合的供應鏈協(xié)同平臺，提高產(chǎn)業(yè)協(xié)同效率，推動降成本、去庫存和去產(chǎn)能，助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

在與消費升級密切相關(guān)的產(chǎn)業(yè)中，優(yōu)先選擇家電、汽車、電子、紡織等，推動企業(yè)構(gòu)建對接個性化需求和柔性化生產(chǎn)的智能制造供應鏈協(xié)同平臺，提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，滿足人民日益增長的美好生活需要。

針對必須搶占制高點的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，充分調(diào)動各方資源，打造合作緊密、分工明確、集成聯(lián)動的政產(chǎn)學研一體化的供應鏈創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，推進大型飛機、機器人、發(fā)動機、集成電路等關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

1- 創(chuàng)新發(fā)展流通供應鏈 -

推動企業(yè)與供應商、生產(chǎn)商實現(xiàn)系統(tǒng)對接，構(gòu)建流通與生產(chǎn)深度融合的供應鏈協(xié)同平臺，實現(xiàn)供應鏈需求、庫存和物流實時共享可視。

推動企業(yè)建設(shè)運營規(guī)范的商品現(xiàn)貨交易平臺，提供供應鏈增值服務(wù)，提高資源配置效率。促進傳統(tǒng)實體商品交易市場轉(zhuǎn)型升級，打造線上線下融合的供應鏈交易平臺，促進市場與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

鼓勵傳統(tǒng)流通企業(yè)向供應鏈服務(wù)企業(yè)轉(zhuǎn)型，建設(shè)供應鏈綜合服務(wù)平臺，提供研發(fā)、設(shè)計、采購、生產(chǎn)、物流和分銷等一體化供應鏈服務(wù)，提高流通效率，降低流通成本。

推進城市居民生活供應鏈體系建設(shè)，發(fā)展集信息推送、消費互動、物流配送等功能為一體的社區(qū)商業(yè)，滿足社區(qū)居民升級消費需求，提高居民生活智能化和便利化水平。

4- 規(guī)范發(fā)展供應鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟 -

推動供應鏈核心企業(yè)與商業(yè)銀行、相關(guān)企業(yè)等開展合作，創(chuàng)新供應鏈金融服務(wù)模式，在有效防范風險的基礎(chǔ)上，積極穩(wěn)妥開展供應鏈金融業(yè)務(wù)，為資金進入實體經(jīng)濟提供安全通道，為符合條件的中小微企業(yè)提供成本相對較低、高效快捷的金融服務(wù)。

推動政府、銀行與核心企業(yè)加強系統(tǒng)互聯(lián)互通和數(shù)據(jù)共享，加強供應鏈金融監(jiān)管，打擊融資性貿(mào)易、惡意重復抵質(zhì)押、惡意轉(zhuǎn)讓質(zhì)物等違法行為，建立失信企業(yè)懲戒機制，推動供應鏈金融市場規(guī)范運行，確保資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

供應鏈金融的出現(xiàn)有利于解決中小微企業(yè)融資難、融資貴這個長久以來我國金融發(fā)展中的問題，兼顧了中小微企業(yè)的融資需求和相關(guān)的風險控制，政策傾斜讓供應鏈金融中的金融機構(gòu)在稅收、信貸等方面有一定程度的受益。

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