民間票據(jù)貼現(xiàn)，是否涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪？看相關(guān)法規(guī)怎么說，根據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》的通知(銀發(fā)[19971216號(hào))第二條的規(guī)定，貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。

那么非金融機(jī)構(gòu)(包括個(gè)人)向持票人進(jìn)行貼現(xiàn)，顯然不符合規(guī)定。但是這種違反規(guī)定的行為是否構(gòu)成刑事犯罪呢?

實(shí)踐中，針對(duì)民間匯票貼現(xiàn)的刑事違法性問題，存在兩種截然不同的審判觀點(diǎn)，一是認(rèn)為不構(gòu)成刑事犯罪，另一種觀點(diǎn)認(rèn)為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

《刑法》第225條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn):

(一)未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專賣物品或者其他限制買賣的物品的:

(二)買賣進(jìn)出口許可證，進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的:

(三)未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的:

(四)其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。

審判中，認(rèn)為民間貼現(xiàn)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪的，多認(rèn)為非金融機(jī)構(gòu)從事匯票貼現(xiàn)屬于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，而2009年8月21日《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)政策法規(guī)部關(guān)于對(duì)李某等人倒賣銀行承兌匯票行為性質(zhì)認(rèn)定意見的函》明確:從他人手中購(gòu)買銀行承兌匯票進(jìn)行倒賣并從中獲利的行為，嚴(yán)重?cái)_亂正常的票據(jù)管理秩序，可以認(rèn)定為非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非法經(jīng)營(yíng)行為。

《九民紀(jì)要》101還規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)屬于國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行“貼現(xiàn)”的，該行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當(dāng)相互返還。當(dāng)事人不能返還票據(jù)的，原合法持票人可以拒絕返還貼現(xiàn)款。人民法院在民商事案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)不具有法定資質(zhì)的當(dāng)事人以"貼現(xiàn)”為業(yè)的，因該行為涉嫌犯罪，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)。

但是，2009年8月21日《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)政策法規(guī)部關(guān)于對(duì)李某等人倒賣銀行承兌匯票行為性質(zhì)認(rèn)定意見的函》不屬于法律法規(guī)司法解釋，效力級(jí)別較低，且2019年2月1日生效的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》第一條規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，具有下列情形之一的，屬于刑法第二百二十五條第三項(xiàng)規(guī)定的“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”:

(一)使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的;

二)非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶套現(xiàn)或者單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶服務(wù)的;

(三)非法為他人提供支票套現(xiàn)服務(wù)的;

(四)其他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情形。根據(jù)該規(guī)定，只有擅自從事支票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，才被明確為“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”。

至于匯票貼現(xiàn)是否屬于“(四)其他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情形”，根據(jù)最高人民法院刑三庭、最高人民檢察院法律政策研究室負(fù)責(zé)人在對(duì)該司法解釋涉及的主要問題答記者問時(shí)明確:“(四)其他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情形”是為了適應(yīng)支付結(jié)算方式不斷變化的需要。也就是說，該兜底條款是為了應(yīng)對(duì)日新月異的新的非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)，而非已經(jīng)普遍存在的民間匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

因此，根據(jù)以上規(guī)定，筆者認(rèn)為，民間匯票貼現(xiàn)不應(yīng)認(rèn)定為非法經(jīng)營(yíng)罪中的"非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”，即不涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。

來源：尹程香|雷石律師

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