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財務公司開出的承兌匯票,到期不能兌付怎么辦?看完直接收藏了,為何財務公司銀行承兌匯票的實質是商票,到期不能兌付的4個技巧,我們日常接觸到的95%以上的銀行承兌匯票承兌行都是銀行,有少部分的銀行承兌匯票承兌行是財務公司。這一種是我們最普遍的由承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
為何財務公司可以作為銀行匯票的承兌人?
此種系政府給予部分財務公司的特權!這種付款人開戶行為某家財務公司,財務公司是經(jīng)銀監(jiān)會批準的,由大型企業(yè)集團投資成立的,為本集團提供金融服務的金融機構。這是一種介于銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票的一種票據(jù)。其信用值如同商業(yè)承兌一樣有待考證。
商業(yè)匯票的可接受度一般由承兌人的資質決定,財務公司的資質遠遠高于普通的企業(yè),故將其承兌的票據(jù)仍歸為電子商業(yè)承兌匯票不是十分妥當。
據(jù)財務公司的特性,其只能為成員單位提供電子商業(yè)匯票相關服務,并根據(jù)有關規(guī)定辦理自身的電子商業(yè)匯票業(yè)務。所以將財務公司承兌的票據(jù)歸為電子銀行承兌匯票,一方面真實反映了票據(jù)的信用狀況,另一方面鼓勵了財務公司更好地利用商業(yè)匯票服務于集團成員單位。
財務公司承兌人該不該出具抬頭為“銀行承兌匯票”的票據(jù)?
01
金融機構、銀行業(yè)、財務公司在法律意義上是有明確界限的
根據(jù)《金融機構管理規(guī)定》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《企業(yè)集團財務公司管理辦法》可以判斷:金融機構、銀行業(yè)、財務公司的法定定義是不一樣的。
1.《金融機構管理規(guī)定》第三條明確規(guī)定:本規(guī)定所稱金融機構是指下列在境內依法定程序設立、經(jīng)營金融業(yè)務的機構:
①政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機構、合作銀行、城市或農村信用合作社、城市或農村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲蓄網(wǎng)點;
②保險公司及其分支機構、保險經(jīng)紀人公司、保險代理人公司;
③證券公司及其分支機構、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司;
④信托投資公司、財務公司和金融租賃公司及其分支機構,融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔保公司、典當行、信用卡公司;
⑤中國人民銀行認定的其他從事金融業(yè)務的機構。
2、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條規(guī)定:為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理,規(guī)范監(jiān)督管理行為,防范和化解銀行業(yè)風險,保護存款人和其他客戶的合法權益,促進銀行業(yè)健康發(fā)展,制定本法。
第二條本法所稱銀行業(yè)金融機構,是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
3、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》第2條規(guī)定:本辦法所稱集團財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的,為企業(yè)集團成員單位(以下簡稱成員單位)提供財務管理服務的非銀行金融機構。顯然,財務公司的主體性質為“非銀行金融機構”。
02
根據(jù)《支付結算辦法》第73條規(guī)定,有資格簽發(fā)銀行承兌匯票的只能是銀行。
《支付結算辦法》第73條規(guī)定:商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票,商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌,銀行承兌匯票由銀行承兌,商業(yè)匯票的付款人為承兌人。
03
財務公司屬于非銀行金融機構,其簽發(fā)的承兌匯票性質理應屬于商業(yè)承兌匯票。
財務公司作為該票據(jù)的承兌人,依法依規(guī)開具票據(jù)抬頭應該是“商業(yè)承兌匯票”而不應該是“銀行承兌匯票”。
04
財務公司簽發(fā)的掛著“銀行承兌匯票”抬頭的票據(jù),顯然無形中為自己增信很多。
銀行承兌匯票的信用通常情況下要高于商業(yè)承兌匯票的信用,并且在實務領域更容易被企業(yè)接受的支付結算工具。許多公司正是基于票據(jù)抬頭明確注明是銀行承兌匯票,并非商業(yè)承兌匯票,基于對銀行承兌的信任才接受了票據(jù)。因此,盡管票據(jù)承兌人信息一覽注明了票據(jù)承兌人是財務公司,而非出票銀行。但出具抬頭為“銀行承兌匯票”的表述,無形中是為財務公司進行了“實質增信”。
業(yè)內遇到財務公司簽發(fā)的票據(jù)不能兌付時如何處理的?
01
與承兌人協(xié)商
這往往是不予兌付時最好的解決辦法。但如果連五萬、十萬都不能兌付的話,那協(xié)商基本也無用,何況是再次違約。
02
與前手協(xié)商退票
這個一般看前后手關系如何,看前手是否強勢,不是所有人都能協(xié)商成功。尤其很多前手是個人轉手,對方只是賺了個中間差,也沒錢。
03
給予輿論壓力
這年頭,很多難事一旦通過輿論曝光形成社會影響后,解決速度往往比司法、政府快多了。新聞曝光似乎成了包治百病的良方。
04、行使票據(jù)追索權
追索權,即指匯票到期被拒絕付款或其他法定原因出現(xiàn)時,持票人得請求其前手償還匯票金額及有關損失和費用的權利。追索權是在票據(jù)權利人的付款請求權得不到滿足時,法律賦予持票人對票據(jù)債務人進行追償?shù)臋嗬?。其是用彌補付款請求權對保護持票人票據(jù)權利的實現(xiàn)所帶來的局限性的一種制度。
在金融活動和票據(jù)流通過程中,票據(jù)持有人在付款人拒絕付款時,向票據(jù)的背書人和出票人索回票款的權利。在票據(jù)流通過程中,持有到期票據(jù)者,在向應付款者索要票款、兌現(xiàn)票據(jù)時,如果付款人拒絕付款,即可向付款人所在地的法院(或其他法定出證人)申請出具付款人拒絕付款的證書,然后憑證書向票據(jù)背書人索要票款,金額為票據(jù)金額加利息加作拒絕證書費用。
被追索人付清款項后可以向他的前手再追索,直至追索到出票人。票據(jù)背書人如要避免承擔這種責任,可在背書時注明不受追索。
行使追索權時注意事項:
01
關于拒絕付款證明
根據(jù)我國票據(jù)法規(guī)定,持票人行使追索權時,應當提供被拒絕承兌或被拒絕付款的有關證明。而持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的,承兌人或者付款人必須出具拒絕證明,或者退票理由書。承兌人或者付款人出具的拒絕證明,是對拒絕承兌或者拒絕付款一事最直接、最便利的證明方式。為使持票人能夠確實獲得拒絕證明,票據(jù)法特別將出具拒絕證明規(guī)定為承兌人或付款人的一項義務,違反該義務時,應承擔由此而產生的民事責任。
02
關于追索權的時效
追索權的時效問題也是需要注意的一大內容。筆者將其分為兩項,一是追索權本身的時效,二是行使過程中需要注意的時效。
前者指的是《票據(jù)法》第65條的內容,持票人應按規(guī)定期限提供合法證明進行追索,否則喪失對其前手的追索權。上述“規(guī)定期限”按照理解應是指《票據(jù)法》第 17條規(guī)定的行使權利期限,分為三種:
1.針對出票人和承兌人的是2年;
2.一般前手的是6個月;
3.如果是票據(jù)債務人付款后獲得票據(jù)權利而再行追索的,則為3個月。
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