風險把控

干貨：8步把控商票風險，新手一次也能學會，作為遠期支付工具的商票，雖然有票據(jù)法保障，但是由于其形同信用支付的性質(zhì)，到期兌付的風險依然可能存在。

當然，商票風險也是可控的，控制風險從提高認知開始，下面跟大家分享一下商票風控的具體操作流程，希望可以幫助到大家。

8步把控商票風險，流程如下：

第一步

登錄上海票據(jù)交易所，核實該商票實時【票據(jù)狀態(tài)】、是否以標記風險票據(jù)，票面信息與當前查詢信息是否一致。風險點：PS票、不在戶票、當前是否被法院及上海票據(jù)交易所因票據(jù)糾紛凍結、銀行系統(tǒng)未校驗承兌人信息。

第二步

自建的黑名單列表，看是否在黑名單內(nèi)

造假技術從高到低排序：

1. 工商主體造假。通過私刻公章等偽造材料并獲得工商部門認證開立企業(yè)公司以及銀行賬戶。這種票在網(wǎng)銀電票系統(tǒng)已經(jīng)開出，收款人已簽收在戶甚至經(jīng)過背書，到期很可能不會兌付；

2. 假銀行賬戶。通過不法手段成功開具真實開票企業(yè)的銀行賬戶（情況同上）；

3. 開票企業(yè)的名稱“打擦邊球”。這種票的開票人和承兌人的公司名稱和著名企業(yè)極其相似，或關鍵字眼吸引眼球，造成混淆；

第三步

看商票承兌人所在地區(qū)

判斷經(jīng)濟活力較弱的偏遠地區(qū)或者延付比較嚴重地區(qū)

目前：天津、新疆、東北、貴州、廣西、山東、河北、云南、海南等偏遠地區(qū)為重點（熟悉當?shù)厍闆r的或者可以適當高價持有）。

收票建議是以本?。ㄊ煜ぃ┗虮鄙蠌V深區(qū)域，如珠三角和長三角等發(fā)達地區(qū)為主。

第四步

查看票據(jù)號碼是否正確

1. 票號開頭首位‘2’為商票，“1”為銀票；

2. 第2~13位代表出票銀行的行號；

3. 第14~21位代表出票信息登記日期,（票據(jù)成功登記到ECDS的工作日）；

4. 第22~29位代表票據(jù)登記當天的流水號（ECDS里當天唯一流水號）；

5. 最后1位代表校驗碼，（ECDS自動生成，用于防止錄入錯誤）；

6. 共30位。

第五步

查詢分析票據(jù)狀態(tài)

1. 出票已登記：A出票人填寫出票信息提交開票后--開票階段中

2. 保證待簽收：保證人看到的狀態(tài)（保證人是A出票人/B承兌人）--開票階段中

3. 2. 提示承兌待簽收：A出票人向銀行發(fā)出提示承兌申請，承兌人收到的通知狀態(tài) --開票階段中

4. 提示承兌已簽收：B承兌人簽收承兌提示后顯示的狀態(tài)，若“駁回”承兌提示，則狀態(tài)改為“出票已登記” --開票階段中

5. 提示收票待簽收：C收款人看到票據(jù)狀態(tài)--開票階段

6. 提示收票已簽收：C收款人完成簽收后的狀態(tài)，若駁回提示收票，則狀態(tài)改為“承兌已簽收”--開票階段

7、票據(jù)已作廢：在C完成簽收收票提示之前（上一條），出票人可以通過自己的開戶行進行撤票申請，申請通過則狀態(tài)改為“票據(jù)已作廢”--開票階段

8、 背書待簽收：C收款人背書到D后票據(jù)狀態(tài)--流通階段

9. 背書已簽收：D簽票完畢后票據(jù)狀態(tài)--流通階段

10. 質(zhì)押待簽收/質(zhì)押已簽收：完成開票后的票據(jù)，非在質(zhì)押或貼現(xiàn)中且已簽收的狀態(tài)下可以進行質(zhì)押（提示收票已簽收、背書已簽收、回購式貼現(xiàn)贖回已簽收、質(zhì)押解除已簽收）--流通階段

11、質(zhì)押解除待簽收/質(zhì)押解除已簽收：票據(jù)到期日之前，質(zhì)權人可以發(fā)起解押申請--質(zhì)押階段

12、質(zhì)押已至票據(jù)到期日：票據(jù)到期日之前，質(zhì)權人未發(fā)起解除質(zhì)押申請、解押申請被出質(zhì)人駁回或出質(zhì)人未回復的，顯示的票據(jù)狀態(tài)--質(zhì)押階段

13、買斷式/回購式貼現(xiàn)待簽收：X持票人向銀行貼現(xiàn)申請（如秒貼等）顯示的狀態(tài)--貼現(xiàn)階段
14、買斷式/回購式貼現(xiàn)已簽收：貼現(xiàn)行為完成清算后顯示的狀態(tài)--貼現(xiàn)階段

15. 提示付款待簽收：票據(jù)到期后，X持票人在網(wǎng)銀發(fā)起提示付款成功后的狀態(tài)--兌付階段

第六步

查看承兌人企業(yè)信息

查詢企業(yè)信息（包括不限于）：

1. 股權占比（全資、合資）、股權出質(zhì)

2. 注冊資金和注冊時間

3. 股東是否失信、司法訴訟（是否有關于票據(jù)的）

4. 項目所在地（是否在建設），是否有土地

5. 納稅狀態(tài)、資質(zhì)證書、zhuanli

6. 可以通過企業(yè)信息查公司電話去核實開票信息，百度該項目近期情況

第七步

查看收票人企業(yè)信息

查詢企業(yè)信息（包括不限于）：

1. 股權占比（全資、合資）、股權出質(zhì)

2. 注冊資金和注冊時間

3. 股東是否失信、司法訴訟（是否有關于票據(jù)的）

4. 項目所在地（是否在建設），是否有土地

5. 納稅狀態(tài)、資質(zhì)證書、zhuanli

6. 如果承兌人實力不行（非失信等重大劣跡情況下），收票人實力強也是好票！

第八步

查看歷史承兌信息，了解過往兌付記錄

背書過程中，作為即將成為“持票人”的一方，切記不要著急簽收，先在企業(yè)網(wǎng)銀里查承兌主體的歷史承兌記錄。注意以下幾點：

1. 核對拒付記錄上統(tǒng)一信用代碼是否與商票易企業(yè)信息上的承兌人是否一致。（主要針對央企國企的假票）如果不一致，讓對方撤回或拒收

2. 以拒付記錄作為參考，結合開票總量、承兌筆數(shù)、金額、剩余筆數(shù)、金額、總拒付記錄、兩年內(nèi)拒付記錄等，若兩年內(nèi)沒有拒付，可收。若總拒付記錄相對較少（ 拒付筆數(shù)÷已結清筆數(shù)×100%，＜3%）的情況下可收，但適當加價。

綜上，整理的關于商票風控的一些小技巧，希望可以幫助大家更深入的了解商票，把風險降到趨近“0”，安全收益更安心。做好這8步，更好地把控商票風險。

來源：恒大商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

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