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第一章　總　則

第一條 為了規(guī)范商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第一章　總　則

第一條　為了規(guī)范商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》及有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

制定依據(jù)增加了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

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第二條 本辦法所稱商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，包括但不限于紙質(zhì)或電子形式的銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票等。

商業(yè)匯票的最新定義，包括但不限于紙票和電票。供應(yīng)鏈票據(jù)明確歸類于商票。但票據(jù)的定義，票據(jù)法第二條規(guī)定得很明確：“本法所稱票據(jù)，是指匯票、本票和支票。”所以，不包括各種信類資產(chǎn)。

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第三條 電子商業(yè)匯票的出票、承兌、貼現(xiàn)、貼現(xiàn)前的背書、質(zhì)押、保證、提示付款和追索等業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)人民銀行認(rèn)可的商業(yè)匯票相關(guān)系統(tǒng)辦理，并遵守系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)主體依法依規(guī)制定的相關(guān)規(guī)則。供應(yīng)鏈票據(jù)屬于電子商業(yè)匯票。

電票的最新定義，《電票業(yè)務(wù)管理辦法》第二條規(guī)定，電子商業(yè)匯票是指出票人依托“電子商業(yè)匯票系統(tǒng)……”?？紤]到供票系統(tǒng)，這個(gè)定義更準(zhǔn)確。

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第四條 本辦法所稱承兌是指付款人承諾在商業(yè)匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

第二條　第一款 本辦法所稱承兌系指付款人承諾在商業(yè)匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

無(wú)實(shí)質(zhì)變化。

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第五條 本辦法所稱貼現(xiàn)是指持票人在商業(yè)匯票到期日前，貼付一定利息將票據(jù)轉(zhuǎn)讓至具有貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)法人的行為。持票人持有的票據(jù)應(yīng)為依法合規(guī)取得，具有真實(shí)交易關(guān)系，因稅收、繼承、贈(zèng)與依法無(wú)償取得票據(jù)的除外。

第二條 第二款 本辦法所稱貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。

第三條　承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應(yīng)以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)。

貼現(xiàn)的最新定義。兩個(gè)關(guān)鍵變化：1、原先“金融機(jī)構(gòu)”改為了“具有貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)法人”；2、原先“商品交易”改為了“交易關(guān)系”。第1點(diǎn)變化后面結(jié)合著開戶的問(wèn)題再說(shuō)。第2點(diǎn)改動(dòng)還是很科學(xué)的，因?yàn)槠睋?jù)法第十條使用的表述是“真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系”。這樣改了之后，保理公司等非貿(mào)易公司開展貼現(xiàn)業(yè)務(wù)就少了一個(gè)制度性障礙。

第六條 本辦法所稱再貼現(xiàn)是指中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的已貼現(xiàn)未到期商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，是中央銀行的貨幣政策工具。

第二條 第三款 本辦法所稱再貼現(xiàn)系指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。

無(wú)實(shí)質(zhì)變化。

第七條商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，應(yīng)當(dāng)遵循公平自愿、誠(chéng)信自律、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。

第四條　承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等票據(jù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。再貼現(xiàn)應(yīng)當(dāng)有利于實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。

無(wú)實(shí)質(zhì)變化。

第二章 承 兌　

第八條 銀行承兌匯票是指銀行和農(nóng)村信用合作社承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票的承兌人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立；

　　（二）具有中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派駐機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證，且經(jīng)許可辦理票據(jù)承兌業(yè)務(wù)；

　?。ㄈ┯薪∪钠睋?jù)承兌業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度；

　?。ㄋ模┲饕O(jiān)管指標(biāo)符合中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的規(guī)定；

　?。ㄎ澹┳罱晡闯霈F(xiàn)6個(gè)月以內(nèi)3次以上付款逾期、連續(xù)3個(gè)月以上未按中國(guó)人民銀行公告〔2020〕第19號(hào)披露承兌人信用信息的情況；

　?。┙?jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好；

　?。ㄆ撸┲袊?guó)人民銀行和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

第二章　承　兌

第十一條　商業(yè)銀行、政策性銀行及經(jīng)其授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)的銀行分支機(jī)構(gòu)可承兌商業(yè)匯票。

非銀行金融機(jī)構(gòu)、不具有貸款權(quán)限或未經(jīng)其上級(jí)行承兌授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)的銀行分支機(jī)構(gòu)，不得承兌商業(yè)匯票。

第十二條　承兌商業(yè)匯票的銀行，必須具備下列條件：

一、具有承兌商業(yè)匯票的資格；

二、與出票人建立委托付款關(guān)系；

三、有支付匯票金額的資金來(lái)源。

新增銀票的最新定義，財(cái)司承兌的不叫銀票了。寶塔石化財(cái)司干的“好事兒”。

銀行和農(nóng)信社做承兌業(yè)務(wù)也得披露自己的信用信息了。注意是信用信息，跟下面財(cái)司票和商票的承兌信息不一樣。

從今往后，小孩子才分銀票商票，成人只看信用。

第九條 財(cái)務(wù)公司承兌匯票是指企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司承兌的商業(yè)匯票。財(cái)務(wù)公司承兌匯票的承兌人，除具備第八條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┴?cái)務(wù)公司所屬集團(tuán)法人經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好；

　?。ǘ┴?cái)務(wù)公司所屬集團(tuán)法人最近二年未出現(xiàn)重大違法行為，以及其他嚴(yán)重?fù)p害市場(chǎng)主體合法權(quán)益或社會(huì)公共利益的情形；

　?。ㄈ┴?cái)務(wù)公司及所屬集團(tuán)法人最近二年未出現(xiàn)6個(gè)月以內(nèi)3次以上付款逾期、連續(xù)3個(gè)月以上未按中國(guó)人民銀行公告〔2020〕第19號(hào)披露承兌信息的情況；

　　（四）中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

新增了財(cái)司票的概念。

財(cái)司做承兌業(yè)務(wù)，自身和所述集團(tuán)都有要求，承兌信息披露工作也得做好，注意是承兌信息。

　第十條 商業(yè)承兌匯票是由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的企（事）業(yè)法人承兌的商業(yè)匯票。

新增商票的最新定義。

第十一條 商業(yè)承兌匯票的承兌人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　?。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的企（事）業(yè)法人；

　?。ǘ┙?jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好，對(duì)承兌的票據(jù)具備到期付款的能力；

　　（三）最近二年未出現(xiàn)6個(gè)月以內(nèi)3次以上付款逾期、連續(xù)3個(gè)月以上未按中國(guó)人民銀行公告〔2020〕第19號(hào)披露承兌信息的情況；

　?。ㄋ模┲袊?guó)人民銀行和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

新增商票承兌人要求，核心是要做好承兌信息披露，注意是承兌信息。

　第十二條 銀行承兌人和財(cái)務(wù)公司承兌人開展承兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查出票人的真實(shí)交易關(guān)系和承兌風(fēng)險(xiǎn)，出票人應(yīng)具有良好資信。承兌的金額應(yīng)與真實(shí)交易關(guān)系、承兌申請(qǐng)人的償付能力相匹配。

第十條　向銀行申請(qǐng)承兌的商業(yè)匯票出票人，必須具備下列條件：

一、為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

二、資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來(lái)源；

三、在承兌銀行開立存款帳戶。

商業(yè)匯票的出票人應(yīng)首先向其主辦銀行申請(qǐng)承兌。

做承兌業(yè)務(wù)也取消了開戶的要求。

第十三條 銀行承兌和財(cái)務(wù)公司承兌的擔(dān)保品應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格管理。擔(dān)保品為保證金的，保證金賬戶應(yīng)獨(dú)立設(shè)置，不得挪用或隨意提前支取。

新增承兌擔(dān)保品的要求。

第十四條 銀行承兌和財(cái)務(wù)公司承兌業(yè)務(wù)應(yīng)納入存款類金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信管理和風(fēng)險(xiǎn)管理框架。

新增承兌業(yè)務(wù)納入授信管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。

第三章 貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)

　　第十五條 商業(yè)匯票的貼現(xiàn)人，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、具有貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)的法人；

　　（二）有健全的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理制度和內(nèi)部控制制度；

　?。ㄈ┲饕O(jiān)管指標(biāo)符合中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等的規(guī)定；

　?。ㄋ模┳罱晡闯霈F(xiàn)6個(gè)月以內(nèi)3次以上付款逾期、連續(xù)3個(gè)月以上未按中國(guó)人民銀行公告〔2020〕第19號(hào)披露承兌信息的情況；

　?。ㄎ澹┙?jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況良好；

　?。┲袊?guó)人民銀行和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等規(guī)定的其他條件。

第三章　貼　現(xiàn)

第二十條　辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱貼現(xiàn)人）。

新增貼現(xiàn)人也需要披露承兌信息。

　第十六條 申請(qǐng)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的企（事）業(yè)法人和非法人組織；

　?。ǘ┵N現(xiàn)票據(jù)為依法合規(guī)取得；

　?。ㄈ┡c出票人或前手之間具有真實(shí)交易關(guān)系，因稅收、繼承、贈(zèng)與依法無(wú)償取得票據(jù)的除外。

第十八條　向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人，必須具備下列條件：

一、為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

二、與出票人或其前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系；

三、在申請(qǐng)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)開立存款帳戶。

這里最關(guān)鍵的是取消了在貼現(xiàn)人處開戶的要求。

上面第5點(diǎn)提到了，“具有貸款業(yè)務(wù)資質(zhì)法人”是做貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的前提。信托、小貸都可以做貸款業(yè)務(wù)。但是，信托和小貸不能開戶，刪除了開戶的限制，就為信托和小貸做貼現(xiàn)業(yè)務(wù)掃清了制度障礙。當(dāng)然，這只是個(gè)猜想，最終能不能做銀保監(jiān)說(shuō)了算。

這就是我之前文章說(shuō)的隱藏重磅，交作業(yè)了。

有人說(shuō)，取消開戶還有利于跨行貼現(xiàn)。其實(shí)現(xiàn)在就有貼現(xiàn)通，還有一種操作方式（原諒我不方便說(shuō)）都可以達(dá)到不在貼現(xiàn)行開戶就能貼現(xiàn)的效果?？缧虚_戶稍微能解決銀行間配合積極性的難題，但是怎么滿足鑒權(quán)的要求值得思考，否則又是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　第十七條 持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，須提交貼現(xiàn)申請(qǐng)、持票人背書的未到期商業(yè)匯票以及能夠反映真實(shí)交易關(guān)系的材料。貼現(xiàn)納入承兌人授信管理。

第十九條　持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí)，須提交貼現(xiàn)申請(qǐng)書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票和商品交易合同復(fù)印件。

第二十三條　貼現(xiàn)人對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的商業(yè)匯票，應(yīng)按規(guī)定向承兌人以書面方式查詢。承兌人須按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定查復(fù)貼現(xiàn)人。

2016年發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》規(guī)定：“企業(yè)申請(qǐng)電票貼現(xiàn)的，無(wú)需向金融機(jī)構(gòu)提供合同、發(fā)票等資料。”這修改了原來(lái)第十九條的規(guī)定，但是現(xiàn)在征求意見(jiàn)稿又明確了貼現(xiàn)必須看底層。

但底層擴(kuò)大到“能夠反應(yīng)真實(shí)交易關(guān)系的材料?！?/span>

第十八條 金融機(jī)構(gòu)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則，貼現(xiàn)資金投向應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，優(yōu)先支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

第二十一條　貼現(xiàn)人選擇貼現(xiàn)票據(jù)應(yīng)當(dāng)遵循效益性、安全性和流動(dòng)性的原則，貼現(xiàn)資金投向應(yīng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。

增加了貼現(xiàn)業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則和優(yōu)先支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的原則。

　第十九條 持票人可通過(guò)票據(jù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)詢價(jià)和成交，貼現(xiàn)撮合交易應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的票據(jù)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施開展。

此前沒(méi)有票據(jù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的概念，征求意見(jiàn)稿新增了相應(yīng)規(guī)定。

第二十條 票據(jù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)應(yīng)為票據(jù)業(yè)務(wù)活躍、市場(chǎng)信譽(yù)良好的金融機(jī)構(gòu)，且有獨(dú)立的票據(jù)經(jīng)紀(jì)部門和完善的內(nèi)控管理機(jī)制，具有專業(yè)的從業(yè)人員和經(jīng)紀(jì)渠道，票據(jù)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)嚴(yán)格隔離。

票據(jù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)仍然只能是金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任。

第二十一條 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)按照《票據(jù)交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔2016〕第29號(hào)）執(zhí)行。

第二十二條　貼現(xiàn)人應(yīng)將貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)納入其信貸總量，并在存貸比例內(nèi)考核。

第二十四條　各商業(yè)銀行、政策性銀行應(yīng)當(dāng)運(yùn)用貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式增加票據(jù)資產(chǎn)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的內(nèi)容在《票據(jù)交易管理辦法》規(guī)定。

第二十二條 具有商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以申請(qǐng)辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理的條件、利率、期限和方式，按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章　再　貼　現(xiàn)

第二十五條　再貼現(xiàn)的對(duì)象是在中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開立存款帳戶的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)，須經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)。

第二十六條　再貼現(xiàn)的操作體系：

一、中國(guó)人民銀行總行設(shè)立再貼現(xiàn)窗口，受理、審查、審批各銀行總行的再貼現(xiàn)申請(qǐng)，并經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱再貼現(xiàn)窗口）。

二、中國(guó)人民銀行各一級(jí)分行和計(jì)劃單列城市分行設(shè)立授權(quán)再貼現(xiàn)窗口，受理、審查、并在總行下達(dá)的再貼現(xiàn)限額之內(nèi)審批轄內(nèi)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)申請(qǐng)，經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱授權(quán)窗口）。

三、授權(quán)窗口認(rèn)為必要時(shí)可對(duì)轄內(nèi)一部分二級(jí)分行實(shí)行再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)授權(quán)（以下簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)授權(quán)窗口），轉(zhuǎn)授權(quán)窗口的權(quán)限由授權(quán)窗口規(guī)定。

四、中國(guó)人民銀行縣級(jí)支行和未被轉(zhuǎn)授權(quán)的二級(jí)分行，可受理、審查轄內(nèi)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)申請(qǐng)，并提出審批建議，在報(bào)經(jīng)授權(quán)窗口或轉(zhuǎn)授權(quán)窗口審批后，經(jīng)辦有關(guān)的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第六條　再貼現(xiàn)利率由中國(guó)人民銀行制定、發(fā)布與調(diào)整。貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點(diǎn)的方式生成，加點(diǎn)幅度由中國(guó)人民銀行確定。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率由交易雙方自主商定。

第二十七條　中國(guó)人民銀行根據(jù)金融宏觀調(diào)控和結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，不定期公布再貼現(xiàn)優(yōu)先支持的行業(yè)、企業(yè)和產(chǎn)品目錄。各授權(quán)窗口須據(jù)此選擇再貼現(xiàn)票據(jù)，安排再貼現(xiàn)資金投向，并對(duì)有商業(yè)匯票基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)操作規(guī)范的金融機(jī)構(gòu)和跨地區(qū)、跨系統(tǒng)的貼現(xiàn)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。

第二十八條　持票人申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)，須提交貼現(xiàn)申請(qǐng)人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票。

第二十九條　中國(guó)人民銀行對(duì)各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)操作效果實(shí)行量化考核：

一、總量比例：按發(fā)生額計(jì)算，再貼現(xiàn)與貼現(xiàn)、商業(yè)匯票三者之比不高于1：2：4。

二、期限比例：累計(jì)三個(gè)月以內(nèi)（含三個(gè)月）的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的70％。

三、投向比例：對(duì)國(guó)家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和產(chǎn)品的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的70％；對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的80％。

第三十條　中國(guó)人民銀行對(duì)各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)實(shí)行總量控制，并根據(jù)金融宏觀調(diào)控的需要適時(shí)調(diào)增或調(diào)減各授權(quán)窗口的再貼現(xiàn)限額。各授權(quán)窗口對(duì)再貼現(xiàn)限額實(shí)行集中管理和統(tǒng)一調(diào)度，不得逐級(jí)分配再貼現(xiàn)限額。

原先再貼現(xiàn)的一整章規(guī)定全部刪掉了，按照央行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　第二十三條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎開展商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，采取有效措施防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二十四條 銀行承兌匯票和財(cái)務(wù)公司承兌匯票的最高承兌余額不得超過(guò)該承兌人總資產(chǎn)的15%。銀行承兌匯票和財(cái)務(wù)公司承兌匯票保證金余額不得超過(guò)該承兌人吸收存款規(guī)模的10%。中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控情況設(shè)置承兌余額與貸款余額比例上限等其他監(jiān)管指標(biāo)。

第七條　為防范商業(yè)匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)要健全商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的申請(qǐng)、審查、審批制度，依法進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。

第八條　商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的處理手續(xù)，按照中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)》的有關(guān)規(guī)定辦理。

第九條　辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，須健全有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和原始憑證檔案管理制度，并按規(guī)定向其上級(jí)行和中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

第十三條　銀行承兌商業(yè)匯票時(shí)，應(yīng)考核承兌申請(qǐng)人的資信情況，必要時(shí)可依法要求承兌申請(qǐng)人提供擔(dān)保。

第十四條　承兌人按中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向承兌申請(qǐng)人收取承兌手續(xù)費(fèi)。

第十五條　各商業(yè)銀行、政策性銀行應(yīng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)核定可承兌總量或比例，實(shí)行承兌授權(quán)管理，并依法承擔(dān)承兌風(fēng)險(xiǎn)。銀行分支機(jī)構(gòu)依據(jù)其上級(jí)行的承兌授權(quán)，在核定的可承兌總量或比例內(nèi)承兌商業(yè)匯票。

第十六條　中國(guó)人民銀行一級(jí)分行對(duì)轄內(nèi)城市合作銀行、農(nóng)村合作銀行承兌商業(yè)匯票實(shí)行總量控制。上列商業(yè)銀行要在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核定的可承兌總量或比例內(nèi)承兌商業(yè)匯票。

第十七條　中國(guó)人民銀行各分支行應(yīng)督促轄內(nèi)銀行或銀行分支機(jī)構(gòu)完善商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范制度，監(jiān)控轄內(nèi)承兌總量與風(fēng)險(xiǎn)度。

新增設(shè)風(fēng)險(xiǎn)控制一章。

重點(diǎn)是第二條，這條直接規(guī)定了量化控制指標(biāo)，直接限制了銀票和財(cái)司票的市場(chǎng)規(guī)模。

原先散落在各處的風(fēng)險(xiǎn)控制措施大多被刪掉了。

第二十五條 商業(yè)匯票的付款期限自出票日起至到期日止，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。

第五條　承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)六個(gè)月。再貼現(xiàn)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò)四個(gè)月。

大家最關(guān)注的6個(gè)月期限問(wèn)題，其實(shí)對(duì)比根本沒(méi)改。那電票12個(gè)月期限的規(guī)定怎么來(lái)的呢？《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的，修改了六個(gè)月的上限，新法優(yōu)于舊法，現(xiàn)在最新的規(guī)定來(lái)了，不超過(guò)6個(gè)月。

這個(gè)問(wèn)題實(shí)際上在2021年5月份的國(guó)常會(huì)后就知道了，現(xiàn)在落實(shí)而已，不意外。

第五章 信息披露

　　第二十六條 商業(yè)承兌匯票和財(cái)務(wù)公司承兌匯票承兌人應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的途徑披露承兌人名稱、承兌時(shí)間、承兌金額、付款期限、出票人等票據(jù)主要要素及信用信息。銀行承兌匯票承兌人應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的途徑披露承兌人信用信息。

　　第二十七條 商業(yè)匯票信息披露應(yīng)當(dāng)遵循及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整原則。

　　第二十八條 金融機(jī)構(gòu)辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的途徑核對(duì)票據(jù)披露信息，信息不存在或者記載事項(xiàng)與披露信息不一致的，不得為持票人辦理貼現(xiàn)。

　　第二十九條 商業(yè)匯票背書轉(zhuǎn)讓時(shí)，被背書人可通過(guò)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的途徑核對(duì)票據(jù)信息，信息不存在或者記載事項(xiàng)與披露信息不一致的，可采取有效措施識(shí)別票據(jù)信息真?zhèn)渭靶庞蔑L(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。

　　第三十條 商業(yè)匯票的承兌人為非上市公司、在債券市場(chǎng)無(wú)信用評(píng)級(jí)的，鼓勵(lì)商業(yè)匯票流通前由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)承兌人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并通過(guò)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的途徑披露。

　　第三十一條 票據(jù)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施按中國(guó)人民銀行有關(guān)要求對(duì)承兌人信息披露情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，承兌人披露信息存在虛假、遺漏、延遲的，票據(jù)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)向市場(chǎng)提示，并向中國(guó)人民銀行報(bào)告。

新增信息披露一章。

銀行和農(nóng)信社做承兌業(yè)務(wù)的只需要披露自己的信用信息。

財(cái)票在信息披露上與商票一樣，承兌人需要披露票據(jù)主要要素和信用信息。

信息披露在票據(jù)業(yè)務(wù)中的重要性非常之大。突出體現(xiàn)在：不披露，無(wú)貼現(xiàn)。

　第六章 監(jiān)督管理

　　第三十二條 中國(guó)人民銀行依法監(jiān)測(cè)商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)的運(yùn)行情況，依法對(duì)票據(jù)市場(chǎng)進(jìn)行宏觀管理。

　　第三十三條 中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)控制和信息披露進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)人民銀行對(duì)再貼現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)督管理。

　　第三十四條 票據(jù)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施和辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)按規(guī)定和監(jiān)管需要向中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

新增監(jiān)督管理一章。

　第七章 法律責(zé)任

第三十五條 商業(yè)匯票的承兌限額、付款期限超出規(guī)定的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派駐機(jī)構(gòu)對(duì)承兌人進(jìn)行警告，并由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派駐機(jī)構(gòu)依法處以罰款。

第五章　罰　則

第三十一條　承兌、貼現(xiàn)申請(qǐng)人有下列情形之一，承兌人和貼現(xiàn)人暫停對(duì)其辦理商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)：

一、未支付或未足額支付其簽發(fā)商業(yè)匯票票面金額的；

二、未以商品交易為基礎(chǔ)簽發(fā)商業(yè)匯票的；

三、以非法手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)的。

第三十二條　金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，同級(jí)人民銀行暫停對(duì)其辦理再貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的，由其上級(jí)行責(zé)令其暫停承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：

一、對(duì)未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)的；

二、將未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票用于申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)的；

三、越權(quán)承兌商業(yè)匯票的；

四、未按規(guī)定辦理票據(jù)查復(fù)或查復(fù)內(nèi)容不真實(shí)的。

第三十五條　對(duì)未以商品交易為基礎(chǔ)的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)，并造成信貸資金損失的，分別由中國(guó)人民銀行上級(jí)行、有關(guān)商業(yè)銀行上級(jí)行對(duì)有關(guān)責(zé)任人給予紀(jì)律處分，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

罰則改為法律責(zé)任，意味著違反這個(gè)部門規(guī)章，不僅僅只會(huì)受到央行或銀保監(jiān)的處罰，更有法律責(zé)任甚至刑事責(zé)任。

超過(guò)逾期付款按原來(lái)規(guī)定只是暫停辦理業(yè)務(wù)，現(xiàn)在還會(huì)引起警告和罰款。另外新增超過(guò)限額承兌也是同樣的后果。

第三十六條 商業(yè)匯票承兌人未按規(guī)定披露信息的、承兌人未按規(guī)定及時(shí)足額兌付商業(yè)匯票票款的，金融機(jī)構(gòu)不得為其辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。

新增不披露、逾期的，金融機(jī)構(gòu)都不能辦理票據(jù)業(yè)務(wù)了。進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了信息披露和維持好的信用的重要性。

　　第三十七條 金融機(jī)構(gòu)為不具有真實(shí)交易關(guān)系的出票人、持票人辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)的，由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派駐機(jī)構(gòu)依法采取暫停其票據(jù)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施或者實(shí)施行政處罰；對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，依法追究相關(guān)責(zé)任。

真實(shí)交易關(guān)系引發(fā)的責(zé)任，是銀保監(jiān)會(huì)的行政處罰。原來(lái)規(guī)定是有關(guān)責(zé)任人要承擔(dān)法律責(zé)任，現(xiàn)在明確要追究到董事、高管和直接責(zé)任人。

第三十八條 商業(yè)匯票出票人、持票人通過(guò)欺詐手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)的，依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十四條　承兌、貼現(xiàn)申請(qǐng)人采取欺詐手段騙取金融機(jī)構(gòu)承兌、貼現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重并構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

表述調(diào)整，無(wú)實(shí)質(zhì)變更。

第三十九條 未經(jīng)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，擅自從事票據(jù)貼現(xiàn)的，依照《防范和處置非法集資條例》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處置。

又一個(gè)重磅。

從事票據(jù)貼現(xiàn)，按照打非條例處置。這比205號(hào)文更嚴(yán)格了。從事了就算，不需要以貼現(xiàn)為業(yè)。

不構(gòu)成非法集資，但是從事了票據(jù)貼現(xiàn)的怎么算？應(yīng)該還是按205號(hào)文執(zhí)行。

　第八章 附　則

　　第四十條 本辦法第二十四條規(guī)定自2023年X月X日起實(shí)施。

　　第四十一條 本辦法自2022年X月X日起施行，《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)管理暫行辦法》（銀發(fā)〔1997〕216號(hào)）同時(shí)廢止。本辦法施行前制定的部門規(guī)章及規(guī)范性文件與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

　　第四十二條 本法由中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第六章　附　則

第三十六條　經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣存款、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)的外資銀行或其分支機(jī)構(gòu)適用本辦法。

第三十七條　經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)有關(guān)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。

第三十八條　各授權(quán)窗口、商業(yè)銀行、政策性銀行要根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

第三十九條　本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第四十條　本辦法自頒布之日起施行。

新法優(yōu)于舊法，說(shuō)清楚了。