供應(yīng)鏈管理有一個(gè)原則是端到端，端到端的范圍有兩個(gè)意思，一是產(chǎn)業(yè)端到端，從原料到半成品再到成品，一是企業(yè)端到端，從采購到生產(chǎn)、銷售、物流等。供應(yīng)鏈管理提倡的端到端，意思是供應(yīng)鏈管理的保障和優(yōu)化，要從產(chǎn)業(yè)端到端、企業(yè)端到端全程進(jìn)行規(guī)劃、組織、服務(wù)，以實(shí)現(xiàn)總體最優(yōu)。從供應(yīng)鏈管理的思想延伸到供應(yīng)鏈管理服務(wù)也是一樣的，也是提倡這個(gè)原則，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、圍繞企業(yè)提供端到端的全生命周期的綜合服務(wù)。最終的目的是提高效率、降低成本、滿足客戶需求。

產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，基于供應(yīng)鏈管理的思想和方法，運(yùn)用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實(shí)交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占“主導(dǎo)地位的核心企業(yè)”與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財(cái)務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價(jià)值。

金融是供應(yīng)鏈管理工具之一，其目的在于保障和優(yōu)化供應(yīng)鏈。供應(yīng)鏈管理是金融最重要的場景，其目的在于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提高金融效率和降低金融成本。所以產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理金融的簡稱，其與傳統(tǒng)金融最大的區(qū)別是否有供應(yīng)鏈管理的場景。其與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈服務(wù)最大的區(qū)別是否有金融的保障。

01、目前中國供應(yīng)鏈金融企業(yè)綜合性服務(wù)現(xiàn)狀

目前中國的供應(yīng)鏈金融，主要是從銀行作為主導(dǎo)地位開始的，銀行主要是以經(jīng)營信貸為主的金融機(jī)構(gòu)。從銀行的角度來解釋供應(yīng)鏈金融，必然只會(huì)關(guān)注金融，忽視其他服務(wù)。因?yàn)閲覍?duì)銀行的經(jīng)營范圍有嚴(yán)格的準(zhǔn)入管理，不允許其經(jīng)營實(shí)業(yè)及其他沒有批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)。

雖然銀行給供應(yīng)鏈金融的定義里包括了融資、支付等服務(wù)，但其實(shí)主要只關(guān)注金融里的債權(quán)融資，債權(quán)融資里的存貨和應(yīng)收賬款融資。業(yè)務(wù)范圍嚴(yán)重被限制和縮小了，與供應(yīng)鏈管理提倡的端到端原則完全背離。

雖然目前銀行已經(jīng)不是供應(yīng)鏈金融的主導(dǎo)者，更多的是由具有產(chǎn)業(yè)背景的供應(yīng)鏈金融企業(yè)主導(dǎo)，這些企業(yè)可以設(shè)立不同類型的金融公司或者與其他金融公司合作開展綜合的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，但是目前這么做的企業(yè)非常少，集團(tuán)下的商業(yè)保理公司只做保理業(yè)務(wù)、融資租賃公司只做融資租賃業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈公司只做供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，完全不能協(xié)同和集成。與供應(yīng)鏈管理提倡的端到端原則、集成原則完全背離。這種背離，導(dǎo)致業(yè)務(wù)成本高、效率低、風(fēng)險(xiǎn)大，與供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)越來越遠(yuǎn)。

02、什么原因?qū)е轮袊?yīng)鏈金融企業(yè)綜合化服務(wù)差呢

導(dǎo)致中國供應(yīng)鏈金融企業(yè)不能提供綜合性服務(wù)的原因雖然很多，但是主要有以下幾個(gè)：

其一、金融監(jiān)管的管制；

我們國家金融監(jiān)管實(shí)行的是分業(yè)專業(yè)經(jīng)營，包括兩個(gè)方面，一個(gè)是實(shí)業(yè)和金融分業(yè)經(jīng)營，金融公司只能做金融，不能做實(shí)業(yè)，相反，做實(shí)業(yè)的也一樣。另一個(gè)是，金融行業(yè)也是實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的，經(jīng)營銀行的不能經(jīng)營保險(xiǎn)，也不能經(jīng)營證券，經(jīng)營證券的也不能經(jīng)營保險(xiǎn)和銀行，嚴(yán)格限定在監(jiān)管部門的許可范圍內(nèi)經(jīng)營。

其二、沒有公司頂層設(shè)計(jì)；

因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管分業(yè)經(jīng)營的原因，一個(gè)獨(dú)立的公司不可能提供綜合的供應(yīng)鏈服務(wù)+金融服務(wù)，必須要股東決策層設(shè)計(jì)、組織才能實(shí)現(xiàn)。如果股東決策層一開始就有這個(gè)設(shè)計(jì)還好，如果是各個(gè)子公司都已經(jīng)設(shè)立完畢，再想整合協(xié)同，非常困難。因?yàn)榇笃髽I(yè)，組織龐大，科層制的組織架構(gòu)會(huì)形成各個(gè)利益主體，協(xié)同必然會(huì)損害一部分人的利益，一個(gè)企業(yè)動(dòng)組織利益是一件非常難的事。

其三、思維固化；

相比單一服務(wù)，端到端供應(yīng)鏈+金融的集成綜合服務(wù)，難度非常高，對(duì)公司的決策層和團(tuán)隊(duì)要求也很高。習(xí)慣了只干單一服務(wù)的公司，特別是干得越好，決策層思維越固化。從單一服務(wù)商轉(zhuǎn)為集成供應(yīng)鏈服務(wù)商，對(duì)公司決策層和團(tuán)隊(duì)都是一個(gè)非常大的考驗(yàn)。當(dāng)然，難干才有機(jī)會(huì)，如果容易，中國供應(yīng)鏈集成服務(wù)商早遍地了。

03、供應(yīng)鏈+金融的綜合服務(wù)有哪些價(jià)值

供應(yīng)鏈金融企業(yè)為客戶提供供應(yīng)鏈+金融的綜合服務(wù)，不管對(duì)企業(yè)自身還是對(duì)客戶都有很大的價(jià)值，包括：

其一、降低成本；供應(yīng)鏈金融主要是針對(duì)企業(yè)端的客戶，需要供應(yīng)鏈金融企業(yè)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行、企業(yè)供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)、企業(yè)經(jīng)營等有深入的了解，了解這些信息需要很長的時(shí)間成本和經(jīng)濟(jì)成本。還有和供應(yīng)鏈各個(gè)主體交流溝通，也是需要大量的成本。如果花費(fèi)這么大的成本，只做一個(gè)產(chǎn)品，無疑會(huì)提高企業(yè)自身經(jīng)營成本，不僅蠶食了供應(yīng)鏈金融企業(yè)的利潤，也抬高了客戶的成本。如果供應(yīng)鏈金融企業(yè)圍繞客戶提供綜合服務(wù)，這些成本可以大大降低。當(dāng)然，提供的產(chǎn)品服務(wù)組合和結(jié)構(gòu)化中，需要有互補(bǔ)性。如果沒有互補(bǔ)性，不僅不能降低成本，還可能提高成本。

其二、提高效率；供應(yīng)鏈金融企業(yè)為客戶提供綜合的供應(yīng)鏈+金融的服務(wù)，一個(gè)產(chǎn)品用到的信息或者資源，其他產(chǎn)品服務(wù)也同時(shí)可以用得上，不需要重復(fù)采集、建設(shè)、獲取，這樣就可以大大提高交易和操作的效率。

其三、防范風(fēng)險(xiǎn)；供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理，除了需要了解產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)行、企業(yè)供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)、企業(yè)經(jīng)營等這些信息外，還需要控制和隔離、處置資產(chǎn)。了解這些信息、并能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)資產(chǎn)有掌控能力，需要深度參與企業(yè)供應(yīng)鏈之中才可以。如果只提供金融服務(wù)，不提供供應(yīng)鏈服務(wù)，很難實(shí)現(xiàn)以上能力。

其四、滿足客戶需求；過去物資短缺的增量時(shí)代的企業(yè)，都是圍繞產(chǎn)品為中心，企業(yè)自己生產(chǎn)什么產(chǎn)品就賣什么產(chǎn)品。目前市場已經(jīng)進(jìn)入存量時(shí)代競爭，一切圍繞客戶的需求來設(shè)計(jì)生產(chǎn)產(chǎn)品，提供一站式的服務(wù)。供應(yīng)鏈金融也是一樣。只有為客戶提供端到端的一站式集成供應(yīng)鏈+金融的綜合服務(wù)，才能與客戶形成戰(zhàn)略關(guān)系。

04、供應(yīng)鏈+金融的綜合服務(wù)包括哪些

供應(yīng)鏈+金融的綜合服務(wù)主要包括兩大部分，

其一是供應(yīng)鏈服務(wù)；主要圍繞企業(yè)經(jīng)營提供研發(fā)設(shè)計(jì)、采購代理、虛擬生產(chǎn)、市場分銷、物流、商業(yè)信息、政務(wù)代理、科技等服務(wù)。

其二是金融服務(wù)；主要圍繞企業(yè)的采購、生產(chǎn)、銷售、物流、政務(wù)等環(huán)節(jié)，提供的包括支付、融資、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)确?wù)。

這些服務(wù)根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營需要，根據(jù)供應(yīng)鏈金融企業(yè)自身情況，采取不同的產(chǎn)品組合和結(jié)構(gòu)化，有的是不同的金融產(chǎn)品組合和結(jié)構(gòu)化，有的是供應(yīng)鏈產(chǎn)品與金融產(chǎn)品組合和結(jié)構(gòu)化，這其中最核心的還是供應(yīng)鏈產(chǎn)品和金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)化，因?yàn)閮深惍a(chǎn)品組合和結(jié)構(gòu)化互補(bǔ)性更大，取得的效益更好。

05、供應(yīng)鏈金融企業(yè)提供供應(yīng)鏈+金融的綜合服務(wù)需要注意的問題

供應(yīng)鏈金融企業(yè)為客戶提供供應(yīng)鏈+金融的綜合服務(wù)，不是簡單的產(chǎn)品服務(wù)組合，而是為了提高效率、降低成本、防范風(fēng)險(xiǎn)、滿足客戶需求的目的，精心設(shè)計(jì)有組織進(jìn)行的產(chǎn)品服務(wù)結(jié)構(gòu)化。供應(yīng)鏈金融企業(yè)提供綜合性服務(wù)注意以下幾點(diǎn)：

其一、樹立集成供應(yīng)鏈觀念；公司決策層一定樹立集成供應(yīng)鏈的觀念，認(rèn)同集成供應(yīng)鏈服務(wù)商才是單一服務(wù)商的高級(jí)階段，只有為客戶提供端到端的供應(yīng)鏈+金融的集成綜合服務(wù)才是未來的發(fā)展方向，才會(huì)讓公司在未來具有核心競爭力。只有樹立這樣的觀念，把這種觀念牢牢地印在腦袋里，才能實(shí)現(xiàn)，如果還是之前的單一服務(wù)思維，這么有難度的事，很容易就會(huì)放棄。

其二、公司決策層的支持；為客戶提供端到端的供應(yīng)鏈+金融的綜合服務(wù)，需要運(yùn)用多個(gè)主體，動(dòng)用公司的多個(gè)資源，所以必須要得到公司的決策層支持，只靠自己很難完成協(xié)同各個(gè)子公司。

其三、注意監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)；目前中國供應(yīng)鏈金融的監(jiān)管沖突就是供應(yīng)鏈集成綜合服務(wù)與金融分業(yè)經(jīng)營。在為客戶提供端到端供應(yīng)鏈+金融服務(wù)的時(shí)候，一定要考慮每個(gè)監(jiān)管部門的監(jiān)管要求，監(jiān)管部門之間的沖突，監(jiān)管越來越嚴(yán)格，符合監(jiān)管要求才能走的更遠(yuǎn)。

其四、學(xué)會(huì)整合其他服務(wù)商；供應(yīng)鏈+金融的綜合服務(wù)，需要非常多的資源和要素，一個(gè)企業(yè)又有邊界，供應(yīng)鏈管理服務(wù)又提倡輕資產(chǎn)、重運(yùn)營，資源靠外部整合，所以提供這些服務(wù)的時(shí)候，不要什么都自己建立服務(wù)能力，大部分要學(xué)會(huì)整合其他單一服務(wù)商，把其他單一服務(wù)商集成到自己的綜合服務(wù)里。什么都自己干，不僅時(shí)間會(huì)很漫長，資產(chǎn)也太重，管理成本非常高，風(fēng)險(xiǎn)也很大。

其五、要循序漸進(jìn)；要想提供端到端供應(yīng)鏈+金融的綜合服務(wù)，服務(wù)的種類非常多，動(dòng)用的資源也很多，對(duì)團(tuán)隊(duì)要求也很高，所以供應(yīng)鏈金融企業(yè)不能想著馬上把這些業(yè)務(wù)在短時(shí)間內(nèi)建成，需要循序漸進(jìn)，慢慢來，這可真得和時(shí)間做朋友。

其六、做好協(xié)同績效；供應(yīng)鏈+金融的綜合服務(wù)，需要協(xié)同公司內(nèi)外不同的主體，要想讓這些主體聽話干活，是一件非常不容易的事。所以，供應(yīng)鏈金融企業(yè)一定要設(shè)計(jì)出一套協(xié)同績效方案，對(duì)不同的主體包括組織和個(gè)人進(jìn)行激勵(lì)和考核，調(diào)動(dòng)他們協(xié)同的積極性。

其七、招募專業(yè)的團(tuán)隊(duì)；從單一服務(wù)商往集成服務(wù)商轉(zhuǎn)型，就需要不同的專業(yè)人才，所以就需要針對(duì)不同的業(yè)務(wù)招募不同的專業(yè)人才。盡量不讓一個(gè)服務(wù)模塊的人去干另外一個(gè)服務(wù)模塊，因?yàn)榻^大部分人都只能干自己熟悉的事，想改變一個(gè)人挺難的。當(dāng)然，如果有人非常愿意改變，愿意嘗試不同的工作，那就更好了。

作者：魯順 五道口供應(yīng)鏈研究院院長

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號(hào)390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.frannkly.com/）