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商票到期無法兌付怎么辦,如何提前防范?其中的學(xué)問還真不少

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商票到期無法兌付怎么辦,如何提前防范?其中的學(xué)問還真不少

發(fā)布日期:2022-04-10 作者:天下通商貿(mào) 點擊:

大家好,我們是坤略律師事務(wù)所爭議解決法律事務(wù)部。

電子商業(yè)承兌匯票因ECDS系統(tǒng)的唯一性、完整性、安全性和便利性在近年來得到飛速發(fā)展,并且已呈現(xiàn)出逐漸取代紙質(zhì)商業(yè)承兌匯票趨勢,越來越多上游企業(yè)采用電子商業(yè)承兌匯票進(jìn)行付款,既可緩解資金壓力又享有期間利益。但對下游中小企業(yè)而言則需面臨更大資金墊付壓力,同時還面對具體承兌付款時可能出現(xiàn)的各種票據(jù)風(fēng)險問題。尤其是,恒大、華夏幸福、融創(chuàng)、奧園等知名地產(chǎn)企業(yè)商票接連出現(xiàn)逾期拒付后,整個商票行情都較為低迷,越來越多的商票出現(xiàn)逾期拒付的情形。本期文章我們將結(jié)合相關(guān)法律規(guī)定,與大家共同探討商票糾紛中,商票逾期無法承兌,持票人應(yīng)該怎么辦?下面我們做一個簡單的梳理:

商票到期無法兌付怎么辦,如何提前防范?其中的學(xué)問還真不少


01、聯(lián)系承兌人或出票人,協(xié)商溝通兌付

持票人可以主動聯(lián)系承兌人,了解目前無法承兌的原因,了解對方是否能付,什么時候能付?

按照實務(wù)處理經(jīng)驗,如果持票人這段時間密切地與承兌人進(jìn)行溝通,商討解決方案,雖商票承兌存在一定時間的逾期,但逾期一段時間后亦可以完成兌付。在所有的商票逾期的解決途徑中,出票單位如果可以直接兌付,那么作為持票人,這種方式成本最低,也最高效,因此,如果您的手上也有未承兌的匯票,還沒有聯(lián)系出票人的,想辦法跟出票單位聯(lián)系一下,了解一下拒付的情況吧。

02、與前手企業(yè)溝通,基于基礎(chǔ)買賣關(guān)系,要求其通過其他方式給付款項

票據(jù)實質(zhì)上僅為付款的一種方式,基礎(chǔ)法律關(guān)系始終都是我們主張債權(quán)的依據(jù),如果通過與基礎(chǔ)法律關(guān)系相對方進(jìn)行溝通談判能夠成功收回債權(quán),何樂而不為呢?

03、訴訟維權(quán)—票據(jù)追索

票據(jù)追索權(quán),是指持票人在匯票到期被拒絕付款或不獲承兌或者有其他法定原因時,對于其前手(背書人、出票人以及其他債務(wù)人)可以請求償還匯票金額、利息及費用的權(quán)利。

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依據(jù)票據(jù)法第六十一條,向背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人進(jìn)行追索。如果你手里的商票經(jīng)過了很多家的背書轉(zhuǎn)讓,其中前手有有實力的公司,你可以根據(jù)《票據(jù)法》第六十一條行使追索權(quán),《票據(jù)法》第六十一條明確規(guī)定,匯票到期被拒絕付款的,持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前,有下列情形之一的,持票人也可以行使追索權(quán):(一)匯票被拒絕承兌的;(二)承兌人或者付款人死亡、逃匿的;(三)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。

所以,檢查一下你手里的票,如果你手中的票經(jīng)過了多家的背書轉(zhuǎn)讓,追溯有實力的前手,一定是商票問題的一個非常不錯的解決方案。針對追索權(quán)的行使,坤略律師提醒您,行使追索權(quán)必須要做好的兩項準(zhǔn)備工作:一、具備行使追索權(quán)的前提:持票人行使了付款請求權(quán)但未能實現(xiàn)。二、持票人取得被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。

因此針對目前商票逾期承兌時間頻發(fā)的今天,坤略律師建議:

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一、持票人建立商票臺賬制度,定期查閱商票到期時間,及時行使票據(jù)權(quán)利。

提示承兌和提示付款,是為了實現(xiàn)票據(jù)權(quán)利作出的程序性規(guī)定,如果不按照規(guī)定履行此程序,持票人會喪失對其前手的追索權(quán),票據(jù)權(quán)利的實現(xiàn)就缺少了一層保障。如持票人確實發(fā)生逾期提示付款情況,則可按照《票據(jù)法》的規(guī)定,及時向付款人或承兌人說明,并向其主張付款。如遭拒付,可依法向出票人、承兌人請求付款,或者依據(jù)票據(jù)基礎(chǔ)法律關(guān)系請求付款。

二、持票人接收商業(yè)承兌匯票時要注意對出票人、承兌人進(jìn)行評估

建議在有選擇性接收商票時,盡可能只接收有良好商業(yè)信用的大型企業(yè)的商業(yè)承兌匯票,或是接收關(guān)聯(lián)企業(yè)的商業(yè)承兌匯票,對于商業(yè)信用無保障的客戶開具的商業(yè)承兌匯票,盡量不予接收。

三、票據(jù)未完成承兌期間,也需要持續(xù)跟蹤出票人、背書轉(zhuǎn)讓人信用動態(tài)變化情況,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險應(yīng)當(dāng)及時采取措施,避免風(fēng)險增加,如出現(xiàn)未及時付款情形,可根據(jù)出票人、承兌人、前手背書人情況進(jìn)行有選擇的行使追索權(quán)。

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綜上,商業(yè)匯票作為一種高度信用的無因性有價證券,是出票人簽發(fā)的、委托承兌人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。今天我們所描述的票據(jù)追索訴訟相關(guān)的建議性內(nèi)容,每個案件的情形都不一樣,不可適用于每一個票據(jù)糾紛。因此,若持票人遇到商票問題,最好還是先行尋求專業(yè)人士的協(xié)助,以便更高效率地去進(jìn)行追索。

來源:劉曉愷律師

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