新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)將于2022年6月上線，ECDS系統(tǒng)將逐漸退出歷史舞臺(tái)，這無(wú)疑是票據(jù)市場(chǎng)的一次革命。意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于《九民紀(jì)要》和地產(chǎn)商票普遍拒付對(duì)票據(jù)市場(chǎng)的影響。

票據(jù)新系統(tǒng)與老系統(tǒng)有什么不同？

新系統(tǒng)中電票長(zhǎng)什么樣子？

票據(jù)新系統(tǒng)革命，到底革了誰(shuí)的命？

1、新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)

新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱新系統(tǒng)），是由上海票據(jù)交易所設(shè)計(jì)、開發(fā)和運(yùn)營(yíng)，面向票據(jù)市場(chǎng)所有參與主體處理票據(jù)業(yè)務(wù)的系統(tǒng)平臺(tái)。

為什么叫新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，而不是票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)？新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，替代了之前兩個(gè)系統(tǒng)（ECDS系統(tǒng)和CPES系統(tǒng)）的分割管理的狀態(tài)，一方面繼承和優(yōu)化CPES系統(tǒng)功能規(guī)則，另一方面重構(gòu)原來(lái)ECDS業(yè)務(wù)流程和習(xí)慣的功能規(guī)則，以創(chuàng)新思維導(dǎo)向和問題解決導(dǎo)向?yàn)榱咙c(diǎn)，面向全體市場(chǎng)參與主體和未來(lái)，搭建的一個(gè)統(tǒng)一處理票據(jù)全生命周期系統(tǒng)平臺(tái)。新系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了票據(jù)等分化簽發(fā)和拆包流轉(zhuǎn)，引入企業(yè)信息報(bào)備、企業(yè)名稱校驗(yàn)、票據(jù)賬戶主動(dòng)管理等風(fēng)險(xiǎn)控制功能，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)的有效管控，為票據(jù)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展提供重要保障。因此此次系統(tǒng)上線，不能簡(jiǎn)單說(shuō)票據(jù)系統(tǒng)升級(jí)，用新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)投產(chǎn)更契合實(shí)際。所以，這次新系統(tǒng)上線是票據(jù)市場(chǎng)的一次革命！

受新冠疫情影響，上海票據(jù)交易所2022年4月調(diào)整了工程計(jì)劃：新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)投產(chǎn)上線時(shí)間6月3日；首批市場(chǎng)成員的投產(chǎn)上線時(shí)間2022年8月20日至8月21日，試運(yùn)行2022年8月22日至9月30日。

2、新老系統(tǒng)對(duì)比

新系統(tǒng)以ECDS傳統(tǒng)電票的成熟業(yè)務(wù)功能為參照，在保持并延續(xù)業(yè)務(wù)參與者使用習(xí)慣的基礎(chǔ)上，重構(gòu)票據(jù)出票、承兌、背書、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)流程，整合了原ECDS的登記托管、清算結(jié)算、機(jī)構(gòu)管理等基礎(chǔ)功能。原ECDS參與者均完成新系統(tǒng)投產(chǎn)上線后，ECDS相關(guān)新增票據(jù)的簽發(fā)及后續(xù)業(yè)務(wù)融合至新系統(tǒng)辦理。

從票據(jù)全生命周期來(lái)對(duì)比新老票據(jù)交易系統(tǒng)，我們可以發(fā)現(xiàn)，新系統(tǒng)是在繼承老系統(tǒng)處理規(guī)則和功能邏輯基礎(chǔ)上的優(yōu)化升級(jí)。從操作平臺(tái)來(lái)看，老系統(tǒng)的出票、背書、質(zhì)押、保證、提示付款、場(chǎng)外追索和貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)均在ECDS平臺(tái)操作，而新系統(tǒng)的所有業(yè)務(wù)流程都在新一代票據(jù)系統(tǒng)進(jìn)行操作。從業(yè)務(wù)流程來(lái)看，新系統(tǒng)新增了業(yè)務(wù)前準(zhǔn)備流程——企業(yè)信息報(bào)備，從功能來(lái)看，新系統(tǒng)添加了幾個(gè)優(yōu)化功能點(diǎn)：貿(mào)易背景登記、不可轉(zhuǎn)讓撤銷和支付信用查詢。

目前票據(jù)市場(chǎng)最大的參與主體是用票企業(yè)和商業(yè)銀行，新系統(tǒng)上線無(wú)疑給很多人帶來(lái)業(yè)務(wù)疑惑，筆者嘗試從企業(yè)和銀行的角度，來(lái)全面分析下帶來(lái)的變化和體驗(yàn)。新系統(tǒng)最顯著的變化是實(shí)現(xiàn)了票據(jù)的可拆分。

新系統(tǒng)中，票據(jù)樣式包含票據(jù)正面、票據(jù)附加信息和票據(jù)背面。而老系統(tǒng)中，票據(jù)樣式包含票據(jù)正面和票據(jù)背面，且票據(jù)正面新老系統(tǒng)也有所變化。根據(jù)上海票據(jù)交易所印發(fā)的《新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)電子渠道客戶端功能建設(shè)指引》的通知（票交所發(fā)﹝2022﹞33號(hào)），新系統(tǒng)中票據(jù)樣式上有以下變化。

（一）票據(jù)正面

1.票據(jù)號(hào)碼變化：票據(jù)（包）金額應(yīng)以標(biāo)準(zhǔn)金額為單位，新增子票區(qū)間。票據(jù)包號(hào)碼共30位，票據(jù)號(hào)碼第1位與第2位之間、第13位與第14位之間、第21位與第22位之間、第29位與第30位之間分別空一格。子票據(jù)區(qū)間顯示本包票據(jù)的開始序號(hào)和終止序號(hào)，起止序號(hào)為12位，以“XXXXXXXXXXXX-XXXXXXXXXXXX”格式顯示。

2.票號(hào)第一位規(guī)則:供應(yīng)鏈票7商、8銀，金融機(jī)構(gòu)票：5銀、6商。

3.票據(jù)狀態(tài)：由票據(jù)狀態(tài)和流通標(biāo)志組成。

新系統(tǒng)票據(jù)正面圖

老系統(tǒng)票據(jù)正面圖

（二）票據(jù)附加信息面

該面為新系統(tǒng)單獨(dú)增加部分，作為票據(jù)正面的補(bǔ)充信息。記載票據(jù)相關(guān)信息、票據(jù)行為人詳細(xì)信息、票據(jù)保證增信信息。

1.票據(jù)相關(guān)信息

(1)票據(jù)類型。分為銀行承兌匯票、財(cái)務(wù)公司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票；

(2)票據(jù)業(yè)務(wù)辦理渠道。根據(jù)出票人辦理渠道，分為金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈平臺(tái)；

(3)票據(jù)標(biāo)注信息。包括保貼信息、保兌信息等。

(4)票據(jù)標(biāo)注信息對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)信息。包括保貼業(yè)務(wù)信息、保兌業(yè)務(wù)信息等。

2.票據(jù)行為人詳細(xì)信息

包括出票人、收款人、承兌人的詳細(xì)信息。

3.票據(jù)保證增信信息

票據(jù)保證增信信息包括出票保證人、承兌保證人、背書保證人的詳細(xì)信息。

新系統(tǒng)票據(jù)附加信息面圖

（三）票據(jù)背面

該部分沒有變化。如下：

新系統(tǒng)票據(jù)背面圖

老系統(tǒng)票據(jù)背面圖

3、票據(jù)新系統(tǒng)的黑科技

3.1 企業(yè)信息報(bào)備

新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)新增了業(yè)務(wù)前流程——企業(yè)信息報(bào)備。銀行等接入機(jī)構(gòu)在為企業(yè)開通票據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限前應(yīng)向票交所報(bào)備企業(yè)的基本信息、屬性信息、結(jié)算等賬戶信息。新系統(tǒng)對(duì)接入機(jī)構(gòu)提交的業(yè)務(wù)申請(qǐng)中相關(guān)行為人名稱的校驗(yàn)，均以接入機(jī)構(gòu)報(bào)備、維護(hù)的企業(yè)名稱信息為基準(zhǔn)。票交所收到企業(yè)信息后將進(jìn)行校驗(yàn)，校驗(yàn)通過后，接入機(jī)構(gòu)才可以為企業(yè)提供票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)。

新一代票據(jù)交易系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程

3.2 票據(jù)簽發(fā)

出票人發(fā)起出票登記申請(qǐng)，票交所自動(dòng)生成票據(jù)包號(hào)碼、子票區(qū)間等信息。票據(jù)的簽發(fā)環(huán)節(jié)不支持分包處理。此外，企業(yè)出票環(huán)節(jié)新增了兩個(gè)選項(xiàng)：“票據(jù)來(lái)源”和“是否分包流轉(zhuǎn)”，下圖所示。其中票據(jù)來(lái)源分為ECDS票和金融機(jī)構(gòu)票，ECDS票即老票（過渡期仍可開立），金融機(jī)構(gòu)票即可以等分化分包流轉(zhuǎn)的新票。票據(jù)是否分包流轉(zhuǎn)，即可否拆分，如果選擇票據(jù)不可分包，則子票區(qū)間為0，票據(jù)在后續(xù)流轉(zhuǎn)過程中不可進(jìn)行拆分處理。如果選擇可分包，系統(tǒng)則根據(jù)票據(jù)包金額生成子票區(qū)間，比如這個(gè)票據(jù)包的金額為10000.00元，那么子票區(qū)間為1-1000000。

企業(yè)出票網(wǎng)銀端參考界面

3.3 背書、質(zhì)押

背書、質(zhì)押、解質(zhì)押和背書保證均支持分包處理，故對(duì)應(yīng)的環(huán)節(jié)均增加了“交易金額”選項(xiàng)。此外，解質(zhì)押新增了到期日（含）后解質(zhì)押功能。

以下圖為例說(shuō)明背書環(huán)節(jié)的分包功能。圖示票據(jù)（包）的總金額為8000元，在新系統(tǒng)中，背書人可以選擇分包轉(zhuǎn)讓背書，比如僅轉(zhuǎn)讓背書6000元，則企業(yè)只需在“交易金額”框中手動(dòng)輸入6000元，即可完成分包轉(zhuǎn)讓背書操作。這里需要注意，企業(yè)選擇的分包金額必須為0.01元的倍數(shù)。

企業(yè)票據(jù)背書網(wǎng)銀端參考界面

3.4 提示付款

票據(jù)到期日，票交所自動(dòng)處理提示付款業(yè)務(wù)，需要注意的是，票交所系統(tǒng)只在到期日自動(dòng)發(fā)起一次提示付款申請(qǐng)，持票人在其他時(shí)間依然可以手動(dòng)發(fā)起提示付款申請(qǐng)，比如持票人可以在票據(jù)到期日前發(fā)起提示付款申請(qǐng)，或者在被拒付后再次發(fā)起提示付款申請(qǐng)。針對(duì)提示付款申請(qǐng)日日終尚未應(yīng)答的提示付款申請(qǐng)，票交所自動(dòng)做拒付處理。

3.5 電票凍結(jié)

承兌人接入機(jī)構(gòu)收到司法機(jī)關(guān)關(guān)于止付的司法文書后，可在新系統(tǒng)對(duì)票據(jù)登記止付凍結(jié)。已由承兌人接入機(jī)構(gòu)辦理凍結(jié)登記的票據(jù)，除到期自動(dòng)發(fā)起的提示付款申請(qǐng)（需手動(dòng)應(yīng)答且不得應(yīng)答為同意）外，不得發(fā)起新增業(yè)務(wù)申請(qǐng)和業(yè)務(wù)應(yīng)答。

電票凍結(jié)銀行端參考界面

3.6 交易背景信息管理

新系統(tǒng)建立了統(tǒng)一的交易背景信息線上登記、存儲(chǔ)和應(yīng)用平臺(tái)。業(yè)務(wù)發(fā)起人上傳影像、文件，登記交易背景信息數(shù)據(jù)，新系統(tǒng)后臺(tái)建立包括合同、發(fā)票、訂單等信息在內(nèi)的交易背景信息庫(kù)，并通過交易背景信息編號(hào)與“票據(jù)（包）號(hào)+業(yè)務(wù)行為流水號(hào)”，建立具體的票據(jù)行為與交易背景信息的關(guān)聯(lián)關(guān)系。當(dāng)辦理某項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)時(shí)，如新系統(tǒng)校驗(yàn)未登記關(guān)聯(lián)的交易背景信息的，可控制該業(yè)務(wù)不可辦理。

4、新系統(tǒng)革了誰(shuí)的命

過渡期，新系統(tǒng)與電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱ECDS）分別獨(dú)立運(yùn)行。一旦新系統(tǒng)完全上線，對(duì)票據(jù)市場(chǎng)影響深遠(yuǎn)，甚至?xí)锪艘徊糠謪⑴c者的命。

第一，新系統(tǒng)對(duì)交易背景審核加強(qiáng)，直接從技術(shù)手段限制了融資票的簽發(fā)，加之后續(xù)可能出臺(tái)商票最長(zhǎng)期限不超過6個(gè)月的政策，想開融資票的企業(yè)直接被革命了。無(wú)論是民營(yíng)企業(yè)，還是城投平臺(tái)對(duì)于開商票融資應(yīng)該沒有多大動(dòng)力了。

第二，新系統(tǒng)目的在于票據(jù)回歸結(jié)算本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這會(huì)大大限制套利票的產(chǎn)生。實(shí)際銀票大部分是套利行為驅(qū)動(dòng)的，那么銀票的承兌量會(huì)受到較大沖擊。銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)估計(jì)會(huì)經(jīng)歷一次蕭條。筆者已經(jīng)發(fā)現(xiàn)，某些股份制銀行票據(jù)業(yè)務(wù)部的資深從業(yè)者主動(dòng)換到其他業(yè)務(wù)部門工作了，因?yàn)橛X得未來(lái)一段時(shí)間票據(jù)業(yè)務(wù)空間不大了。

第三，對(duì)于票據(jù)中介來(lái)說(shuō)，挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，但必定會(huì)大浪淘沙。毀掉中介行業(yè)的永遠(yuǎn)不是專業(yè)水平和技術(shù)革新，而是無(wú)利可圖。經(jīng)歷系統(tǒng)轉(zhuǎn)換的陣痛，新系統(tǒng)總會(huì)適應(yīng)，但是水至清則無(wú)魚，行業(yè)利潤(rùn)不允許那么多中介存在了。

以上三點(diǎn)會(huì)直接沖擊到民間票據(jù)交易平臺(tái)，最活躍的客戶會(huì)減少，交易量自然變少，商業(yè)模式的變革勢(shì)在必行，否則只會(huì)是一地雞毛。

票據(jù)新系統(tǒng)上線帶來(lái)行業(yè)革命，在被新系統(tǒng)革命之前，先完成自我革命是唯一的出路。只要能找到并滿足用戶的需求，就一定能夠在行業(yè)內(nèi)立足。

文章來(lái)源：上海票交所、江西財(cái)經(jīng)大學(xué)九銀票據(jù)研究院等

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