揭秘票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)放貸款的6大差異，對(duì)持票人來說，貼現(xiàn)是將未到期的票據(jù)賣給銀行獲得流動(dòng)性的行為，這樣可提前收回墊支于商業(yè)信用的資本，而對(duì)銀行或貼現(xiàn)公司來說，貼現(xiàn)是與商業(yè)信用結(jié)合的放款業(yè)務(wù)。票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)放貸款，都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，都是為客戶融通資金，但二者之間卻有許多差別。

　　與貸款的不同點(diǎn)

　　(1)資金流動(dòng)性不同。由于票據(jù)的流通性，票據(jù)持有者可到銀行或貼現(xiàn)公司進(jìn)行貼現(xiàn)，換得資金。一般來說，貼現(xiàn)銀行只有在票據(jù)到期時(shí)才能向付款人要求付款，但銀行如果急需資金，它可以向中央銀行再貼現(xiàn)。但貸款是有期限的，在到期前是不能回收的。

揭秘票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)放貸款的6大差異

　　(2)利息收取時(shí)間不同。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中利息的取得是在業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)即從票據(jù)面額中扣除，是預(yù)先扣除利息。而貸款是事后收取利息，它可以在期滿時(shí)連同本金一同收回，或根據(jù)合同規(guī)定，定期收取利息。

　　(3)利息率不同，票據(jù)貼現(xiàn)的利率要比貸款的利率低，因?yàn)槌制比速N現(xiàn)票據(jù)目的是為了得到現(xiàn)在資金的融通，并非沒有這筆資金。如果貼現(xiàn)率太高，則持票人取得融通資金的負(fù)擔(dān)過重，成本過高，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)就不可能發(fā)生。

　　(4)資金使用范圍不同。持票人在貼現(xiàn)了票據(jù)以后，就完全擁有了資金的使用權(quán)，他可以根據(jù)自己的需要使用這筆資金，而不會(huì)受到貼現(xiàn)銀行和公司的任何限制。但借款人在使用貸款時(shí)，要受到貸款銀行的審查、監(jiān)督和控制，因?yàn)橘J款資金的使用情況直接關(guān)系到銀行能否很好地回收貸款。

　　(5)債務(wù)債權(quán)的關(guān)系人不同。貼現(xiàn)的債務(wù)人不是申請(qǐng)貼現(xiàn)的人而是出票人即付款人，遭到拒付時(shí)才能向貼現(xiàn)人或背書人追索票款。而貸款的債務(wù)人就是申請(qǐng)貸款的人，銀行直接與借款人發(fā)生債務(wù)關(guān)系。有時(shí)銀行也會(huì)要求借款人尋找保證人以保證償還款項(xiàng)，但與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的關(guān)系人相比還是簡(jiǎn)單的多。

　　(6)資金的規(guī)模和期限不同。票據(jù)貼現(xiàn)的金額一般不太大，每筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的資金規(guī)模有限，可以允許部分貼現(xiàn)。票據(jù)的期限較短，一般為2—4個(gè)月。然而貸款的形式多種多樣，期限長(zhǎng)短不一，規(guī)模一般較大，貸款到期的時(shí)候，經(jīng)銀行同意，借款人還可繼續(xù)貸款。

　　與貸款的相同點(diǎn)

　　(1)貼現(xiàn)與貸款同屬信貸范疇。按照現(xiàn)有規(guī)定，貼現(xiàn)與貸款一樣同屬于信貸范疇，均受中國(guó)人民銀行的監(jiān)管與《貸款通則》的規(guī)范，如企業(yè)在貸款或貼現(xiàn)之前都要向中國(guó)人民銀行申領(lǐng)貸款卡，在發(fā)放資金前都要履行必要的審查等。

揭秘票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)放貸款的6大差異

　　(2)貼現(xiàn)人與貸款人均為金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定，貼現(xiàn)人和貸款人的所在單位都必須是經(jīng)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，我國(guó)尚未建立企業(yè)或個(gè)人利用閑余資金投資票據(jù)的正式渠道，但如今在我國(guó)一些地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)了一些民間性質(zhì)的票據(jù)融資市場(chǎng)，對(duì)此有關(guān)的監(jiān)管們應(yīng)予以重視，合理規(guī)范并適度引導(dǎo)。

　　(3)揭秘票據(jù)貼現(xiàn)和發(fā)放貸款的6大差異，貼現(xiàn)與貸款所適用的基本原則相同，即應(yīng)遵循：Ⅰ.合法性，合規(guī)性的原則;Ⅱ.效益性、安全性和流動(dòng)性的原則;Ⅲ.平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則;Ⅳ.以及公平競(jìng)爭(zhēng)、密切協(xié)作的原則。