前言

電子商業(yè)承兌匯票是商業(yè)經(jīng)營活動中常見的一種支付方式，具有高效、安全、便捷等特點(diǎn)，其在社會經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著支付結(jié)算、信用保證、資金融通等多種重要作用。2016年以來，電子商業(yè)承兌匯票開始大規(guī)模在房地產(chǎn)行業(yè)流動，房地產(chǎn)行業(yè)以“讓行業(yè)上游的小企業(yè)能夠有效融資，推動行業(yè)發(fā)展”為名義，不斷推動電子商業(yè)承兌匯票的使用，以達(dá)到變相融資的效果，從而解決房地產(chǎn)企業(yè)資金流動性問題。其中，不乏眾多企業(yè)采用貼現(xiàn)模式向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)申請票據(jù)變現(xiàn)從而快速獲得資金的情況。但近年來，由于房地產(chǎn)企業(yè)頻繁“暴雷”，導(dǎo)致巨額票據(jù)無法兌付，商業(yè)銀行在提供貼現(xiàn)服務(wù)后成為“受害者”，票據(jù)追索事件頻發(fā)。鑒于此，本文從訴訟實(shí)務(wù)角度出發(fā)，淺析票據(jù)追索權(quán)糾紛案件的訴訟要點(diǎn)，以作參考。

一、票據(jù)追索權(quán)糾紛的請求權(quán)基礎(chǔ)

票據(jù)追索權(quán)可根據(jù)追索情況的不同分為拒付追索、非拒付追索；可根據(jù)行使追索權(quán)主體的不同分為最初追索和再追索，具體規(guī)定如下：

（一）拒付追索與非拒付追索

《中華人民共和國票據(jù)法》（2004年修正）（下稱“《票據(jù)法》”）第六十一條規(guī)定了拒付追索與非拒付追索的適用情況。

拒付追索是指匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)；而非拒付追索是指匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：1.匯票被拒絕承兌的；2.承兌人或者付款人死亡、逃匿的；3.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。兩種追索權(quán)的適用區(qū)別主要體現(xiàn)為票據(jù)是否到期。

（二）最初追索與再追索

《票據(jù)法》第六十八條規(guī)定了追索權(quán)可行使的范圍和順序。

最初追索是指持票人行使的追索權(quán)。匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任，持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)，持票人對匯票債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對其他匯票債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)；再追索是指由于他人行使追索權(quán)導(dǎo)致承擔(dān)清償責(zé)任的票據(jù)債務(wù)人向其前手再為追索的追索權(quán)，即被追索人清償債務(wù)后，與持票人享有同一權(quán)利。

二、票據(jù)追索權(quán)糾紛的前置程序

如前所述，《票據(jù)法》第六十一條明確規(guī)定，不論票據(jù)是否到期，行使追索權(quán)的前提是票據(jù)被拒絕付款或存在實(shí)際無法付款的客觀情形。因此，《票據(jù)法》第六十二條至六十四條[1]明確規(guī)定了行使追索權(quán)應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或被拒絕付款的證明、承兌人或付款人死亡或逃匿的證明以及承兌人或付款人依法宣告破產(chǎn)或因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的證明等。因此，行使票據(jù)追索權(quán)需同時(shí)具備實(shí)質(zhì)要件和形式要件。

關(guān)于實(shí)質(zhì)要件和形式要件的定義，最高人民法院民二庭庭長楊臨萍在《關(guān)于當(dāng)前商事審判工作中的若干具體問題（2015年12月24日）》的意見中指出：實(shí)質(zhì)要件是持票人的付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)?！镀睋?jù)法》第六十一條規(guī)定的“拒絕付款”，不僅包括付款人明確表示“拒絕付款”的情形，還包括付款人客觀上無力履行付款義務(wù)而無法付款的情形；形式要件是指持票人應(yīng)提供被拒絕承兌或被拒絕付款的證明。所謂證明，可以是退票理由書、拒絕證明，也可以是法院的有關(guān)司法文書、行政管理機(jī)關(guān)的處罰決定等。

三、票據(jù)追索權(quán)糾紛的訴訟時(shí)效

票據(jù)權(quán)利的行使期限主要分為三個重要的時(shí)間點(diǎn)：

關(guān)于時(shí)效中斷問題，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定（2020修正）》（下稱“《票據(jù)法解釋》”）第十九條“票據(jù)法第十七條規(guī)定的票據(jù)權(quán)利時(shí)效發(fā)生中斷的，只對發(fā)生時(shí)效中斷事由的當(dāng)事人有效”之規(guī)定可知，票據(jù)追索權(quán)訴訟時(shí)效可以中斷，但僅對發(fā)生時(shí)效中斷事由的當(dāng)事人有效。

四、票據(jù)追索權(quán)糾紛的管轄

《中華人民共和國民事訴訟法》（2021修正）第二十六條規(guī)定：“因票據(jù)糾紛提起的訴訟，由票據(jù)支付地或者被告住所地人民法院管轄”?！镀睋?jù)法解釋》第六條規(guī)定：“因票據(jù)糾紛提起的訴訟，依法由票據(jù)支付地或者被告住所地人民法院管轄。票據(jù)支付地是指票據(jù)上載明的付款地，票據(jù)上未載明付款地的，匯票付款人或者代理付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地，本票出票人的營業(yè)場所，支票付款人或者代理付款人的營業(yè)場所所在地為票據(jù)付款地。代理付款人即付款人的委托代理人，是指根據(jù)付款人的委托代為支付票據(jù)金額的銀行、信用合作社等金融機(jī)構(gòu)”。

根據(jù)上述規(guī)定，票據(jù)追索權(quán)糾紛中，被告住所地和付款地可能存在多個。因此，原告應(yīng)慎重選擇管轄法院，在同時(shí)考慮級別管轄的情況下，選擇對于自己最有優(yōu)勢的法院進(jìn)行訴訟。

五、票據(jù)追索權(quán)糾紛的適格被告

根據(jù)《票據(jù)法》第六十一條、第六十八條規(guī)定，持票人可以出票人、背書人、承兌人和保證人等匯票的其他債務(wù)人為適格被告主體提起訴訟。需要提示的是，票據(jù)關(guān)系中的保證人特指構(gòu)成票據(jù)保證的保證人，而非一般擔(dān)保關(guān)系項(xiàng)下的保證人。

《票據(jù)法》第四十六條規(guī)定：“保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項(xiàng)：（一）表明“保證”的字樣；（二）保證人名稱和住所；（三）被保證人的名稱；（四）保證日期；（五）保證人簽章。根據(jù)《票據(jù)法解釋》第六十一條之規(guī)定，保證人未在票據(jù)或者粘單上記載“保證”字樣而另行簽訂保證合同或者保證條款的，不屬于票據(jù)保證，人民法院應(yīng)當(dāng)適用《中華人民共和國民法典》的有關(guān)規(guī)定。因此，票據(jù)保證項(xiàng)下的保證人特指在匯票或者粘單上記載的保證人；若保證人未在票據(jù)或粘單上記載相應(yīng)保證信息，而采用另行簽訂保證合同或保證條款方式提供保證的，則應(yīng)適用《民法典》項(xiàng)下有關(guān)擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定另案解決，而不能在票據(jù)追索權(quán)糾紛中作為票據(jù)保證的適格被告主體。

六、票據(jù)追索權(quán)糾紛可追索的金額范圍

根據(jù)《票據(jù)法》七十條之規(guī)定，持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人支付下列金額和費(fèi)用：（一）被拒絕付款的匯票金額；（二）匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；（三）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。因此，票據(jù)追索權(quán)的行使范圍是法定的，持票人僅能在匯票金額、逾期利息及相關(guān)費(fèi)用的范圍內(nèi)進(jìn)行主張，不能額外請求被追索人支付違約金及律師費(fèi)等其他費(fèi)用。

如果是行使再追索權(quán)，再追索權(quán)的再追索金額包括：（一）已清償?shù)娜拷痤~；（二）前項(xiàng)金額自清償日起至再追索清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；（三）發(fā)出通知書的費(fèi)用[2]。再追索權(quán)的行使范圍同樣是法定的，被追索人的主張不能超出上述范圍。

七、票據(jù)追索權(quán)糾紛的舉證要點(diǎn)

《票據(jù)法》第十三條規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人。但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外”。在票據(jù)追索權(quán)糾紛中，因票據(jù)具有無因性，故除上述規(guī)定的法定抗辯事由外，被追索人在面對確經(jīng)其背書轉(zhuǎn)讓的電子商票時(shí)幾乎無法找到合法有效的抗辯事由。因此，持票人掌握著票據(jù)追索權(quán)糾紛案件的主動權(quán)，在舉證時(shí)應(yīng)著重注意以下幾點(diǎn)：

（一） 持票人取得票據(jù)的合法性

持票人在取得票據(jù)過程中，首先應(yīng)確保所持票據(jù)背書的連續(xù)性。根據(jù)《票據(jù)法》第三十一條及《票據(jù)法解釋》第四十九條規(guī)定[3]，有效的票據(jù)需要在形式上滿足背書行為連續(xù)，即自出票人起至持票人止，票據(jù)應(yīng)記載完整且前后銜接的背書轉(zhuǎn)讓過程。非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓而以其他合法方式取得匯票的，例如商業(yè)銀行通過貼現(xiàn)方式取得票據(jù)的，票據(jù)應(yīng)記載完整的貼現(xiàn)過程。雖然電子商票的全部操作均發(fā)生于電子商票系統(tǒng)內(nèi)，但不排除因系統(tǒng)本身原因?qū)е缕睋?jù)未能記錄完整的流轉(zhuǎn)過程，所以在取得票據(jù)的過程中，持票人應(yīng)對背書是否連續(xù)進(jìn)行核驗(yàn)以保證票據(jù)權(quán)利的完整。

除了背書的連續(xù)性，持票人還應(yīng)注意取得票據(jù)權(quán)利的合法性。根據(jù)《票據(jù)法》第十條及第十二條的規(guī)定[4]，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，取得票據(jù)必須給付對價(jià)。因此，持票人負(fù)有證明其取得的票據(jù)系基于真實(shí)交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系且已經(jīng)給付對價(jià)的責(zé)任。

以商業(yè)銀行通過貼現(xiàn)方式取得票據(jù)為例，商業(yè)銀行在辦理票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)需按照規(guī)定對貼現(xiàn)申請進(jìn)行審查并支付款項(xiàng)，故商業(yè)銀行在行使追索權(quán)時(shí)應(yīng)對真實(shí)的貼現(xiàn)關(guān)系進(jìn)行證明。

首先，商業(yè)銀行應(yīng)證明其已對申請人的貼現(xiàn)申請盡到合理審查義務(wù)。根據(jù)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第十八條和十九條[5]、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第十條[6]、《支付結(jié)算辦法》第九十二條[7]以及《中國人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知》第一條[8]規(guī)定，持票人向商業(yè)銀行申請票據(jù)貼現(xiàn)的，其與出票人或其前手之間必須具有真實(shí)的商品交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；商業(yè)銀行在審查票據(jù)貼現(xiàn)申請時(shí)，應(yīng)注意審查以下文件，并留存作為證據(jù)：（1）貼現(xiàn)申請書；（2）經(jīng)申請人背書的未到期商業(yè)匯票；（3）持票人與出票人或其前手之間的商品交易合同原件、商品發(fā)運(yùn)單據(jù)原件、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票原件。其次，商業(yè)銀行應(yīng)提供支付證明等憑證用以證明其已經(jīng)向申請人支付相應(yīng)貼現(xiàn)款項(xiàng)。

（二） 持票人已在合理期限內(nèi)提示付款且被拒付

首先，電子商業(yè)承兌匯票持票人應(yīng)在合理期限內(nèi)提示付款，既不能提前提示付款，也不能逾期提示付款。根據(jù)《票據(jù)法》五十三條[9]、《支付結(jié)算辦法》八十八條[10]、《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第五十八條[11]之規(guī)定，電子商業(yè)承兌匯票提示付款期限是自票據(jù)到期日起10日內(nèi)。《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第六十六條規(guī)定：“持票人超過提示付款期提示付款被拒付的，若持票人在提示付款期內(nèi)曾發(fā)出過提示付款，則可向所有前手拒付追索；若未在提示付款期內(nèi)發(fā)出過提示付款，則只可向出票人、承兌人拒付追索”，因此，若持票人未按規(guī)定期限提示付款，可能喪失對除出票人和承兌人以外的其他前手的追索權(quán)。

其次，持票人應(yīng)當(dāng)在電子商業(yè)承兌匯票系統(tǒng)中作出提示付款的操作?！峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第二十四條規(guī)定：“電子商業(yè)匯票的提示付款日是指提示付款申請的指令進(jìn)入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期”。因此，持票人應(yīng)在電子商業(yè)匯票系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行提示付款。若持票人僅以線下方式提示付款（如發(fā)函、打電話等），則不能視為其已完成提示付款的操作。

第三，持票人負(fù)有將拒付情況通知其前手的義務(wù)?！镀睋?jù)法》第六十六條規(guī)定：“持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起三日內(nèi)，將被拒絕事由書面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起三日內(nèi)書面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各匯票債務(wù)人發(fā)出書面通知。未按照前款規(guī)定期限通知的，持票人仍可以行使追索權(quán)。因延期通知給其前手或者出票人造成損失的，由沒有按照規(guī)定期限通知的匯票當(dāng)事人，承擔(dān)對該損失的賠償責(zé)任，但是所賠償?shù)慕痤~以匯票金額為限”。若持票人未履行通知義務(wù)，仍可以行使追索權(quán)，但可能會承擔(dān)因延期通知給其前手或者出票人造成損失導(dǎo)致的賠償。

結(jié)語

票據(jù)追索權(quán)糾紛案件中，持票人合法取得票據(jù)并按時(shí)提示付款是兩個非常重要的環(huán)節(jié)，將直接影響持票人能否順利行使追索權(quán)，在訴訟過程中亦是舉證要點(diǎn)。所以持票人應(yīng)審慎受讓電子商業(yè)承兌匯票，并且在票據(jù)到期無法兌付時(shí)及時(shí)關(guān)注票據(jù)追索涉及的各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)，在規(guī)定期限內(nèi)按要求行權(quán)，以免喪失法定權(quán)利，造成無法彌補(bǔ)的損失。

來源：蘭臺律師事務(wù)所 作者：王雨墨

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