筆者在威科先行中輸入“民間貼現(xiàn)““近三年”共出現(xiàn)542份民事判決文書(shū)，足以證明民間貼現(xiàn)行為在現(xiàn)實(shí)生活中的普遍性、易發(fā)性。

本文主要整理三個(gè)問(wèn)題：

一、民間貼現(xiàn)行為是否有效？

無(wú)效說(shuō)：

主張民間貼現(xiàn)因違背國(guó)家強(qiáng)制執(zhí)行規(guī)定而無(wú)效，雙方互相返還。

案號(hào)：(2022)新0104民初3653號(hào)

本院認(rèn)為：票據(jù)貼現(xiàn)屬于國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行貼現(xiàn)的，該行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。據(jù)此，原告將其持有的承兌匯票交由并無(wú)國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)資質(zhì)的和眾鋼鐵經(jīng)銷部進(jìn)行貼現(xiàn)行為的無(wú)效。無(wú)效的法律行為自始無(wú)效。民事法律行為無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

類似案件：(2021)滬0116民初14325號(hào)、(2022)魯02民終4957號(hào)、(2022)魯03民終1463號(hào)

為證明存在真實(shí)的交易關(guān)系，一般需要提供購(gòu)銷合同、銷售明細(xì)、收貨單等證明材料。此類文件可以要求原告提供，以證明真實(shí)交易存在。

值得注意的是，為規(guī)避法律處罰，民間貼現(xiàn)的交易雙方會(huì)簽訂虛假的借貸合同或債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，以形成票據(jù)轉(zhuǎn)讓合法外觀。而根據(jù)筆者之前處理的案件，債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓或者借款不能夠認(rèn)定為真實(shí)的交易關(guān)系，反而足以引起法官對(duì)交易真實(shí)性的懷疑。

案號(hào)：（2022）蘇0684民初3501號(hào)

本院認(rèn)為，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系。票據(jù)貼現(xiàn)屬于國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行貼現(xiàn)的，該行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。雖然原告認(rèn)為其與直接前手書(shū)豪經(jīng)營(yíng)部系借款合同關(guān)系，但7月12日雙方簽訂借款合同并支付借款，7月15日書(shū)豪經(jīng)營(yíng)部即將案涉票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓于原告，符合向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行貼現(xiàn)的特征，故書(shū)豪經(jīng)營(yíng)部將案涉票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓于原告的票據(jù)行為，因不具有真實(shí)的交易關(guān)系，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。

有效說(shuō)：

主張票據(jù)行為因無(wú)因性而有效，不因基礎(chǔ)關(guān)系瑕疵而導(dǎo)致票據(jù)本身行為無(wú)效。

案號(hào)：（2022）浙1004民初3417號(hào)

本院認(rèn)為，基于票據(jù)行為的無(wú)因性，票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的瑕疵并不影響票據(jù)行為的效力，即便不具有真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系而為票據(jù)行為，原告可能承擔(dān)的是行政法律責(zé)任或者刑事責(zé)任，票據(jù)行為的效力并不因此而受影響。

二、民間貼現(xiàn)獲得的票據(jù)再轉(zhuǎn)讓，是否有效？

如B通過(guò)民間貼現(xiàn)而獲得A的商票，B基于真實(shí)交易關(guān)系而轉(zhuǎn)讓給C，則C能夠獲得該商票的合法權(quán)益，該行為有效。

案號(hào)：（2022）新0109民初3143號(hào)

本院認(rèn)為，票據(jù)貼現(xiàn)屬于國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行“貼現(xiàn)”的，該行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。根據(jù)票據(jù)行為無(wú)因性原理，在合法持票人向不具有貼現(xiàn)資質(zhì)的主體進(jìn)行貼現(xiàn)，該貼現(xiàn)人給付貼現(xiàn)款后，直接將票據(jù)交付其后手，其后手支付對(duì)價(jià)并記載自己為被背書(shū)人后，又基于真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，將票據(jù)進(jìn)行背書(shū)轉(zhuǎn)讓的情形下，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定最后持票人為合法持票人。票據(jù)行為具有無(wú)因性、獨(dú)立性，在后票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為的效力獨(dú)立于在先轉(zhuǎn)讓票據(jù)行為的效力。

三、民間貼現(xiàn)是否構(gòu)成刑事犯罪？

《九民紀(jì)要》中僅提出：人民法院在民商事案件審理過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)不具有法定資質(zhì)的當(dāng)事人以‘貼現(xiàn)’為業(yè)的，因該行為涉嫌犯罪，應(yīng)當(dāng)將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)。因此，最高法只肯定了以民間貼現(xiàn)為業(yè)構(gòu)成刑事犯罪的可能性，但并沒(méi)有進(jìn)行實(shí)質(zhì)性定性。

因?yàn)椤捌睋?jù)貼現(xiàn)屬于國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)”，民間貼現(xiàn)行為危害了國(guó)家的金融管理秩序，損害了社會(huì)公共利益，因此可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。

《刑法修正案（七）》第5條，非法經(jīng)營(yíng)罪的范圍包括“未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的”。

而民間貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是否屬于“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的”尚沒(méi)有明確的定論，因此在實(shí)踐中尚存在模糊之處。

相關(guān)法律依據(jù)如下：

1.《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第四條第一款：“本辦法所稱非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)：（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；（二）未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資；（三）非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣；（四）中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。”

2.《票據(jù)法》第十條之票據(jù)與其基礎(chǔ)關(guān)系中約定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

3.九民紀(jì)要第101條規(guī)定：[民間貼現(xiàn)行為的效力]票據(jù)貼現(xiàn)屬于國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行“貼現(xiàn)”的，該行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當(dāng)相互返還。

4.根據(jù)《票據(jù)法》第五十三條規(guī)定：(二)定日付款、出票后定期付款或者見(jiàn)票后定期付款的匯票，自到期日起十日內(nèi)向承兌人提示付款。第六十二條規(guī)定：持票人行使追索權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。第六十六條“持票人應(yīng)當(dāng)自收到被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明之日起3日內(nèi)，將被拒絕事由書(shū)面通知其前手；其前手應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起3日內(nèi)書(shū)面通知其再前手。持票人也可以同時(shí)向各匯票債務(wù)人發(fā)出書(shū)面通知。

5.《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第八條“票據(jù)訴訟的舉證責(zé)任由提出主張的一方當(dāng)事人承擔(dān)”

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來(lái)源：芥舟圖南

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