上海票據(jù)交易所對ECDS和票據(jù)交易系統(tǒng)進行全面優(yōu)化升級，建設了承載票據(jù)全生命周期業(yè)務的新一代票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)（以下簡稱票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)），于今日（2022年6月3日）正式投產上線運行。

票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)是經中國人民銀行批準建設的綜合性票據(jù)業(yè)務平臺，負責處理商業(yè)匯票的出票、承兌、背書、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、回購、再貼現(xiàn)、質押、保證、追索等全生命周期業(yè)務。票交所負責建設運營票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)，并接受中國人民銀行的監(jiān)督和指導。本次投產上線機構范圍為已于2021年8月投產上線的供應鏈平臺，與票交所同步完成系統(tǒng)功能升級。其余首批市場成員在測試充分、驗收合格、演練通過、完全具備投產上線條件后，可按照票交所發(fā)布的上線窗口安排分批次實施投產上線。

據(jù)票交所信息，票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)對票據(jù)的簽發(fā)與轉讓和票據(jù)的到期處理業(yè)務功能進行了優(yōu)化：

一是，票據(jù)的簽發(fā)與轉讓。為更好滿足企業(yè)支付需求，出票人在票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)中既可以簽發(fā)固定金額的票據(jù)，也可以簽發(fā)由若干張標準金額電子商業(yè)匯票組成的票據(jù)包。持票人在辦理票據(jù)的背書轉讓、貼現(xiàn)、保證、質押、存托等業(yè)務時，可將持有的票據(jù)包按實際金額分包使用。

二是，票據(jù)到期處理。商業(yè)承兌匯票到期后，票交所將根據(jù)持票人委托在提示付款日向承兌人發(fā)起提示付款請求，承兌人在收到提示付款請求當日應作出付款應答。

承兌人通過銀行或財務公司接入票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)時，票據(jù)到期處理如下：（1）承兌人結算賬戶余額足夠支付票款的，承兌人開戶銀行或財務公司應當代承兌人作出同意付款應答，并于提示付款日向持票人付款；（2）承兌人結算賬戶余額不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款。承兌人開戶銀行或財務公司應當于提示付款日代承兌人作出拒付應答并說明理由。

承兌人通過供應鏈平臺接入票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)時，票據(jù)到期處理如下：（1）承兌人委托供應鏈平臺于提示付款日作出同意付款應答。（2）供應鏈平臺根據(jù)承兌人委托作出同意付款應答后，票交所于提示付款日向承兌人結算賬戶開戶銀行轉發(fā)資金扣款確認申請，承兌人應當通過其開戶銀行作出同意扣款確認應答，并通過其開戶銀行向持票人付款。承兌人當日未作出同意扣款確認或承兌人結算賬戶余額不足以支付票款的，則視同承兌人拒絕付款。

簡單來說，票據(jù)到期后，系統(tǒng)自動發(fā)起提示付款請求，若承兌人通過銀行或財司接入票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)，則由開戶行或財司代為應答；若通過供應鏈平臺接入票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)，供應鏈平臺代理應答后，承兌人通過其開戶行作扣款確認。

新一代票據(jù)最全介紹

（以下來自江西財經大學九銀票據(jù)研究院；作者：秦書卷 孫俊仲 鐘艷芳。小供略有刪改）

新一代票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)（以下簡稱新系統(tǒng)），是由上海票據(jù)交易所設計、開發(fā)和運營，面向票據(jù)市場所有參與主體處理票據(jù)業(yè)務的系統(tǒng)平臺。作為業(yè)務參與者辦理票據(jù)業(yè)務的中心節(jié)點，新系統(tǒng)處理業(yè)務參與者業(yè)務申請和業(yè)務應答的接收、校驗和轉發(fā)處理，并記錄業(yè)務交互的成交結果，發(fā)起后續(xù)的資金與資產的清算結算處理。

新系統(tǒng)處理的業(yè)務流程包括：出票登記、提示承兌、提示收票、背書、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、質押式回購、買斷式回購、再貼現(xiàn)、存托和提示付款、貼現(xiàn)后追償、貼現(xiàn)前追索等票據(jù)全生命周期業(yè)務流程以及凍結登記、不得轉讓撤銷等輔助業(yè)務。

為什么叫新一代票據(jù)系統(tǒng)？

此前，票據(jù)市場存在兩個系統(tǒng)、兩套接口并存的制度安排，形成了電子商業(yè)匯票全生命周期業(yè)務在兩個系統(tǒng)分別辦理的現(xiàn)實。

兩個系統(tǒng)分別是ECDS系統(tǒng)和CPES系統(tǒng)，ECDS系統(tǒng)處理電票貼現(xiàn)前業(yè)務，CPES系統(tǒng)處理紙票登記、核心交易、登記托管和清算結算功能。

兩個系統(tǒng)的業(yè)務規(guī)則、功能架構、接口規(guī)范不盡相同，業(yè)務參與者辦理電票業(yè)務，需使用兩套接口同時對接兩個系統(tǒng)，并且要同時維護兩套前置機、兩套接口等軟硬件設備。因此，兩個系統(tǒng)并行的制度安排，系統(tǒng)建設與運維復雜，系統(tǒng)架構和設計不能滿足未來票據(jù)業(yè)務創(chuàng)新和風險管理的需要。

新一代票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)，替代了之前兩個系統(tǒng)的分割管理的狀態(tài)，一方面繼承和優(yōu)化CPES系統(tǒng)功能規(guī)則，另一方面重構原來ECDS業(yè)務流程和習慣的功能規(guī)則，以創(chuàng)新思維導向和問題解決導向為亮點，面向全體市場參與主體和未來，搭建的一個統(tǒng)一處理票據(jù)全生命周期系統(tǒng)平臺。

新系統(tǒng)實現(xiàn)了票據(jù)等分化簽發(fā)和拆包流轉，引入企業(yè)信息報備、企業(yè)名稱校驗、票據(jù)賬戶主動管理等風險控制功能，實現(xiàn)對風險票據(jù)的有效管控，為票據(jù)更好地服務實體經濟，實現(xiàn)更高質量發(fā)展提供重要保障。因此此次系統(tǒng)上線，不能簡單說票據(jù)系統(tǒng)升級，用新一代票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)投產更契合實際。

上線計劃如何？

上海票據(jù)交易所采取“先試點后推廣”的原則，據(jù)悉上海票據(jù)交易所2021年7月6日發(fā)布了《新一代票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)工程實施計劃》，票交所投產上線時間5月1日，首批市場成員與票交所同步投產，市場預估首批參與接入成員二三十家。

受新冠疫情影響，上海票據(jù)交易所2022年4月調整了工程計劃：新一代票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)投產上線時間為近日，即6月3日；首批市場成員的投產上線時間2022年8月20日至8月21日，試運行2022年8月22日至9月30日。

根據(jù)票交所信息，修訂后整體上線安排如下：

圖：新一代票據(jù)系統(tǒng)實施計劃

新系統(tǒng)和老系統(tǒng)的關系如何？

新系統(tǒng)以ECDS傳統(tǒng)電票的成熟業(yè)務功能為參照，在保持并延續(xù)業(yè)務參與者使用習慣的基礎上，重構票據(jù)出票、承兌、背書、貼現(xiàn)等業(yè)務流程，整合了原ECDS的登記托管、清算結算、機構管理等基礎功能。原ECDS參與者均完成新系統(tǒng)投產上線后，ECDS相關新增票據(jù)的簽發(fā)及后續(xù)業(yè)務融合至新系統(tǒng)辦理。

從票據(jù)全生命周期來對比新老票據(jù)交易系統(tǒng)，我們可以發(fā)現(xiàn)，新系統(tǒng)是在繼承老系統(tǒng)處理規(guī)則和功能邏輯基礎上的優(yōu)化升級。從操作平臺來看，老系統(tǒng)的出票、背書、質押、保證、提示付款、場外追索和貼現(xiàn)等業(yè)務均在ECDS平臺操作，而新系統(tǒng)的所有業(yè)務流程都在新一代票據(jù)系統(tǒng)進行操作。從業(yè)務流程來看，新系統(tǒng)新增了業(yè)務前準備流程——企業(yè)信息報備，從功能來看，新系統(tǒng)添加了幾個優(yōu)化功能點：貿易背景登記、不可轉讓撤銷和支付信用查詢。

圖：新老系統(tǒng)對比

從業(yè)務主體角度看新老系統(tǒng)的功能有何變化？

新系統(tǒng)在業(yè)務前準備、票據(jù)簽發(fā)、背書、貼現(xiàn)前質押、解質押、貼現(xiàn)前保證、提示付款、貼現(xiàn)前追索清償、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和場內追索等業(yè)務流程方面均有功能優(yōu)化，其中最顯著的變化是實現(xiàn)了票據(jù)的可拆分。

從企業(yè)角度來看，新系統(tǒng)主要有十方面變化和注意點。

第一，在業(yè)務前準備環(huán)節(jié)，新增了企業(yè)信息報備流程。

第二，在票據(jù)簽發(fā)環(huán)節(jié)，新系統(tǒng)簽發(fā)的票據(jù)可為等分化票據(jù)。

第三，在票據(jù)背書環(huán)節(jié)，新系統(tǒng)票據(jù)可實現(xiàn)拆包流轉。

第四，在貼現(xiàn)前質押和解質押環(huán)節(jié)，除了可以拆包流轉之外，票據(jù)在到期后可以進行解質押。

第五，在貼現(xiàn)前保證環(huán)節(jié)，只有背書保證支持拆包功能，出票保證和承兌保證不支持拆包功能。

第六，在貼現(xiàn)前提示付款申請環(huán)節(jié)，票據(jù)到期當天會自動發(fā)起提示付款，且結算方式均為票款對付（DVP）。

第七，在貼現(xiàn)前提示付款應答環(huán)節(jié)，商票需要手動應答，票據(jù)(主要指商票)當天未應答將會自動拒付。

第八，在貼現(xiàn)前追索清償環(huán)節(jié)，新系統(tǒng)支持DVP清算、部分清償、批量清算和延時清算功能。

第九，在貼現(xiàn)環(huán)節(jié)，新系統(tǒng)票據(jù)支持拆包貼現(xiàn)。

第十，其他環(huán)節(jié)，新系統(tǒng)還新增了不可轉讓標志可撤銷、交易背景管理和支付信用查詢這三項功能，其中供應鏈票據(jù)強制要求登記貿易背景，銀行渠道票據(jù)也可登記貿易背景，但不作強制校驗。

從銀行角度來看，主要有九方面的變化和注意點。

第一，在業(yè)務前準備環(huán)節(jié)，新增了企業(yè)信息報備流程，銀行在與企業(yè)簽訂的新票服務協(xié)議中需要增加信息報備條款。

第二，在貼現(xiàn)前質押和解質押環(huán)節(jié)，除了可以解質押拆包流轉之外，銀行在票據(jù)到期后可以發(fā)起解質押操作。

第三，在貼現(xiàn)前提示付款應答環(huán)節(jié)，新系統(tǒng)會在銀票到期時自動發(fā)起提示付款，并自動應答；新系統(tǒng)還支持批量清算(預設批量清算場次）和延時清算（當天已應答但已超過清算場次，T+1日清算）功能，結算方式均為票款對付（DVP）。

第四，在貼現(xiàn)前追索清償環(huán)節(jié)，支持DVP清算、部分清償、批量清算和延時清算功能。

第五，在貼現(xiàn)環(huán)節(jié)，已上線銀行可在直連系統(tǒng)直接辦理供應鏈票據(jù)貼現(xiàn)。第六，在轉貼現(xiàn)環(huán)節(jié)，新票可以與老票、供票進行混包交易。

第七，再貼現(xiàn)環(huán)節(jié)優(yōu)化了補充登記功能，再貼現(xiàn)補充登記支持直接在直連系統(tǒng)發(fā)起。

第八，在追索環(huán)節(jié)，貼現(xiàn)后的轉貼現(xiàn)持票人，在承兌人拒付且線上追償失敗的情況下，可以向貼現(xiàn)前各前手發(fā)起追索。

第九，其他環(huán)節(jié)，新系統(tǒng)還新增了增信登記、電票凍結、不可轉讓撤銷、交易背景管理和支付信用查詢這五項功能。

新老系統(tǒng)導致票據(jù)樣式有何變化？

新系統(tǒng)中，票據(jù)樣式包含票據(jù)正面、票據(jù)附加信息和票據(jù)背面。而老系統(tǒng)中，票據(jù)樣式包含票據(jù)正面和票據(jù)背面，票據(jù)正面、票據(jù)附加信息面有變化，票據(jù)背面無變化。

票據(jù)正面，首先是，票據(jù)號碼變化：新系統(tǒng)票據(jù)（包）金額應以標準金額為單位，新增子票區(qū)間。票據(jù)包號碼共30位，票據(jù)號碼第1位與第2位之間、第13位與第14位之間、第21位與第22位之間、第29位與第30位之間分別空一格。子票據(jù)區(qū)間顯示本包票據(jù)的開始序號和終止序號，起止序號為12位，以“XXXXXXXXXXXX-XXXXXXXXXXXX”格式顯示。其次，票號第一位規(guī)則:供應鏈票7商、8銀，金融機構票：5銀、6商。最后，票據(jù)狀態(tài)：由票據(jù)狀態(tài)和流通標志組成。

圖：新一代票據(jù)樣式

新一代票據(jù)新增加票據(jù)附加信息面，主要用來記載票據(jù)相關信息、票據(jù)行為人詳細信息、票據(jù)保證增信信息。

票據(jù)相關信息主要包括：票據(jù)類型（分為銀行承兌匯票、財務公司承兌匯票、商業(yè)承兌匯票）、票據(jù)業(yè)務辦理渠道（根據(jù)出票人辦理渠道，分為金融機構、供應鏈平臺）、票據(jù)標注信息（包括保貼信息、保兌信息等）和票據(jù)標注信息對應業(yè)務信息（包括保貼業(yè)務信息、保兌業(yè)務信息等）。

票據(jù)行為人詳細信息包括出票人、收款人、承兌人的詳細信息。

票據(jù)保證增信信息包括票據(jù)保證增信信息包括出票保證人、承兌保證人、背書保證人的詳細信息。

圖：新一代票據(jù)附加信息面

新一代票據(jù)系統(tǒng)新增功能特點如何？

一是，企業(yè)信息報備。新一代票據(jù)業(yè)務系統(tǒng)新增了業(yè)務前流程——企業(yè)信息報備。接入機構在為企業(yè)開通票據(jù)業(yè)務權限前應向票交所報備企業(yè)的基本信息、屬性信息、結算等賬戶信息。對于企業(yè)存在多個銀行賬戶的情況，遵循“誰登記、誰維護、誰使用”的原則。新系統(tǒng)對接入機構提交的業(yè)務申請中相關行為人名稱的校驗，均以接入機構報備、維護的企業(yè)名稱信息為基準。票交所收到企業(yè)信息后將進行校驗，校驗通過后，接入機構才可以為企業(yè)提供票據(jù)業(yè)務服務。

企業(yè)通過接入機構登記企業(yè)和銀行結算賬戶信息并申請開通票據(jù)業(yè)務權限時，新系統(tǒng)對應配發(fā)票據(jù)賬戶。票據(jù)賬戶分別記載持票人持票債權情況和承兌人承兌債務情況，反映票據(jù)的承兌、持有及變動情況。根據(jù)接入機構申報的企業(yè)登記信息，以“開戶行號+銀行結算賬號+企業(yè)統(tǒng)一社會信用代碼”為梯度配發(fā)票據(jù)賬戶。一個企業(yè)在一個平臺配發(fā)一個票據(jù)賬戶。

二是，票據(jù)簽發(fā)。出票人發(fā)起出票登記申請，票交所自動生成票據(jù)包號碼、子票區(qū)間等信息。票據(jù)的簽發(fā)環(huán)節(jié)不支持分包處理。此外，企業(yè)出票環(huán)節(jié)新增了兩個選項：“票據(jù)來源”和“是否分包流轉”。其中票據(jù)來源分為ECDS票和金融機構票，ECDS票即老票（過渡期仍可開立），金融機構票即可以等分化分包流轉的新票。票據(jù)是否分包流轉，即可否拆分，如果選擇票據(jù)不可分包，則子票區(qū)間為0，票據(jù)在后續(xù)流轉過程中不可進行拆分處理。如果選擇可分包，系統(tǒng)則根據(jù)票據(jù)包金額生成子票區(qū)間，比如這個票據(jù)包的金額為10000.00元，那么子票區(qū)間為1-1000000。

三是，票據(jù)貼現(xiàn)。貼現(xiàn)環(huán)節(jié)支持分包處理。新系統(tǒng)的貼現(xiàn)環(huán)節(jié)新增了“交易金額”選項。貼現(xiàn)申請人提交的貼現(xiàn)申請金額可以小于或等于其持有票據(jù)（包）金額，但應為標準金額（最小單位為0.01元）的整數(shù)倍。如：以票據(jù)（包）的總金額為10000元，在新系統(tǒng)中，貼現(xiàn)人可以選擇分包貼現(xiàn)，比如僅貼現(xiàn)900元，則企業(yè)只需在“交易金額”框中手動輸入900元，即可完成分包貼現(xiàn)操作。票據(jù)貼現(xiàn)行為的“是否可轉讓”可以通過不可轉讓撤銷操作進行更改。

四是，背書、質押、解質押和背書保證。相關行為均支持分包處理，故對應的環(huán)節(jié)均增加了“交易金額”選項。背書人/質押人/背書保證人提交的申請金額可以小于或等于其持有票據(jù)（包）金額，質權人提交的質押解除申請金額可以小于或等于待解除的票據(jù)（包）金額，但應為標準金額（最小單位為0.01元）的整數(shù)倍。此外，解質押新增了到期日（含）后解質押功能。即在票據(jù)到期日前，質權人未發(fā)出質押解除申請、出質人駁回質押解除申請或出質人未回復質押解除申請的，到期日后（含到期日），質權人仍可通過票交所發(fā)起解質押申請。

五是，提示付款。票據(jù)到期日，票交所自動處理提示付款業(yè)務，需要注意的是，票交所系統(tǒng)只在到期日自動發(fā)起一次提示付款申請，持票人在其他時間依然可以手動發(fā)起提示付款申請，比如持票人可以在票據(jù)到期日前發(fā)起提示付款申請，或者在被拒付后再次發(fā)起提示付款申請。針對提示付款申請日日終尚未應答的提示付款申請，票交所自動做拒付處理。在業(yè)務模式方面，ECDS系統(tǒng)中貼現(xiàn)前電票的到期提示付款為手動發(fā)起、手動應答的業(yè)務模式。相比之下，新系統(tǒng)的銀票到期采用系統(tǒng)自動發(fā)起、自動應答模式；商票在到期日按持有的票據(jù)包自動發(fā)起提示付款申請，由付款人或付款人開戶行手動應答。

六是，同意清償申請。追索同意清償?shù)淖悠眳^(qū)間可小于或等于追索通知的子票區(qū)間。如追索同意清償?shù)淖悠眳^(qū)間小于追索通知的子票區(qū)間，追索成功后票交所與追索人、被追索人接入機構分別對票據(jù)包進行分包處理。清算方式為線上清算的追索同意清償申請，在申請發(fā)起的當日內有效，追索人未應答的，日終清理；清算方式為線下清算的追索同意清償申請，新系統(tǒng)不做清理。這里需要注意，企業(yè)選擇的分包金額必須為0.01元的倍數(shù)。

七是，不可轉讓撤銷。帶有“不得轉讓”標記的票據(jù)，不得發(fā)起轉讓背書、質押、貼現(xiàn)、交易、再貼現(xiàn)業(yè)務申請。已標注了不得轉讓標記的票據(jù)，由不得轉讓標記的登記人通過接入機構向新系統(tǒng)發(fā)送此申請，請求撤銷不得轉讓標記。撤銷通過后向持票人等相關人通知撤銷結果。在進行不得轉讓撤銷操作后，票據(jù)正面的標志由“不得轉讓”變?yōu)椤翱稍俎D讓”。

八是，電票凍結。承兌人接入機構收到司法機關關于止付的司法文書后，可在新系統(tǒng)對票據(jù)登記止付凍結。已由承兌人接入機構辦理凍結登記的票據(jù)，除到期自動發(fā)起的提示付款申請（需手動應答且不得應答為同意）外，不得發(fā)起新增業(yè)務申請和業(yè)務應答。

九是，增信登記。增信人進行保貼等增信類業(yè)務的登記，可更新增信狀態(tài)及增信額度。這主要是針對“商票保貼”等業(yè)務，完成登記后可呈現(xiàn)在票據(jù)附加頁，隨票流轉。

十是，交易背景信息管理。新系統(tǒng)建立了統(tǒng)一的交易背景信息線上登記、存儲和應用平臺。業(yè)務發(fā)起人上傳影像、文件，登記交易背景信息數(shù)據(jù)，新系統(tǒng)后臺建立包括合同、發(fā)票、訂單等信息在內的交易背景信息庫，并通過交易背景信息編號與“票據(jù)（包）號+業(yè)務行為流水號”，建立具體的票據(jù)行為與交易背景信息的關聯(lián)關系。當辦理某項票據(jù)業(yè)務時，如新系統(tǒng)校驗未登記關聯(lián)的交易背景信息的，可控制該業(yè)務不可辦理。目前該控制邏輯主要應用于企業(yè)類業(yè)務參與者通過供應鏈平臺簽發(fā)的票據(jù)。

來源：南方票行、江西財經大學九銀票據(jù)研究院。如有侵權，請聯(lián)系刪除。

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