什么情況構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押，價值有哪些？快來學(xué)習(xí)一下，票據(jù)作為貨幣之外信用度最高的支付工具，既有很強(qiáng)的權(quán)利確定性，又有很強(qiáng)的可變現(xiàn)性。而票據(jù)質(zhì)押是票據(jù)融資的重要方式之一。

票據(jù)質(zhì)押，指匯票的合法持有人作為融資業(yè)務(wù)申請人，在匯票到期日前以匯票作為質(zhì)押擔(dān)保，向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請融資，并按約定償還本息和費(fèi)用的授信業(yè)務(wù)。

什么情況構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押？

根據(jù)《票據(jù)法》第三十五條第二款，匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣。被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利。

票據(jù)質(zhì)押時，出質(zhì)人僅在票據(jù)上記載“質(zhì)押”字樣而未簽名的，或者出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載“質(zhì)押”字樣而單獨(dú)簽訂質(zhì)押合同或質(zhì)押條款的，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。

電票質(zhì)押沒有采用質(zhì)押形式，而是轉(zhuǎn)讓背書，持票人不一定擁有質(zhì)權(quán)。在簽訂質(zhì)押合同時，不存在質(zhì)押背書形式的對抗，仍然可以爭取質(zhì)權(quán)人的權(quán)利。但可以肯定的是，最標(biāo)準(zhǔn)的質(zhì)押方式一定是質(zhì)押背書。

票據(jù)上記載的質(zhì)押字樣表明質(zhì)押意思的，如“為擔(dān)?！薄ⅰ盀樵O(shè)質(zhì)”等，也應(yīng)視為有效。記載“質(zhì)押”字樣，由后手背書人背書、轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，但不影響出票人、承兌人和前手原背書人的票據(jù)責(zé)任。

質(zhì)押票據(jù)到期日前，如質(zhì)權(quán)人未發(fā)出質(zhì)押解除申請，出質(zhì)人駁回質(zhì)押解除申請，或出質(zhì)人未回復(fù)質(zhì)押解除申請，電票系統(tǒng)將在票據(jù)到期日開始時將票據(jù)狀態(tài)變更為“質(zhì)押已到票據(jù)到期日”。在未來或者到期日，質(zhì)權(quán)人可以發(fā)起提示付款或逾期提示付款的申請。

票據(jù)質(zhì)押的價值

對于企業(yè)來說，票據(jù)質(zhì)押是供應(yīng)鏈獲取資金的流動性融資方式。與貼現(xiàn)相比，票據(jù)質(zhì)押不會轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，背書人仍是票據(jù)權(quán)利人，被背書人不會取得票據(jù)權(quán)利。這對于票據(jù)權(quán)利人來說，也是一種保護(hù)。相反，票據(jù)貼現(xiàn)伴隨著票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，銀行等金融機(jī)構(gòu)取得票據(jù)，因此取得了票據(jù)的所有權(quán)。

質(zhì)押背書額度有限，票據(jù)貼現(xiàn)額度取決于貼現(xiàn)利率和天數(shù)。利率越高，貼現(xiàn)時間越長，貼現(xiàn)利率越高。票據(jù)質(zhì)押給銀行等金融機(jī)構(gòu)，未按約定時間兌付的，銀行有權(quán)處理票據(jù)的一切權(quán)利，要求承兌人付款，并從票據(jù)收益中優(yōu)先受償質(zhì)押金額和違約金。票據(jù)貼現(xiàn)時，只需在到期后提示承兌人付款即可。一般來說，票據(jù)質(zhì)押的價值在于價格比票據(jù)市場貼現(xiàn)票據(jù)更優(yōu)惠一點(diǎn)。

對于那些短期資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)來說，票據(jù)質(zhì)押是一種很好的方式，可以緩解企業(yè)資金困難的問題，獲得流動資金。隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為了解決影響中小企業(yè)生存和發(fā)展的問題，產(chǎn)生了供應(yīng)鏈票據(jù)質(zhì)押。與普通票據(jù)相比，在供應(yīng)鏈票據(jù)質(zhì)押中，供應(yīng)商持票人只需通過第三方供應(yīng)鏈平臺，即可快速找到各類資金渠道。將供應(yīng)商持有的核心企業(yè)出具的供應(yīng)鏈票據(jù)質(zhì)押給保理公司等非銀機(jī)構(gòu)獲得授信額度，從而快速獲得資金。

如今供應(yīng)鏈金融中，不止供應(yīng)鏈票據(jù)，包括衍生的創(chuàng)新產(chǎn)品，都加速了應(yīng)收賬款的票據(jù)化，降低了供應(yīng)鏈企業(yè)的融資成本，保障了中小企業(yè)的權(quán)益，未來中小企業(yè)的發(fā)展將越來越好！

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