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對于票據,大家都多多少少有所了解,但可能都是來源于票據法或者是一些工具書籍,現實中接觸到票據和使用票據的機會還是比較少。本次周六說法,筆者從實務角度再跟大家一起復習回顧一下有關票據的一些概念和知識。
一、 揭開商業(yè)票據的面紗
(一)什么是商業(yè)匯票
商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。 商業(yè)匯票按照承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。
由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票,由銀行以外的企事業(yè)單位法人承兌的匯票為商業(yè)承兌匯票。這里的承兌就是“承諾兌付”的意思。
商業(yè)承兌匯票產生糾紛和涉訴的頻率要遠遠高于銀行承兌匯票。
(二)什么是背書
我們在日常生活中會用到“背書”這個詞,比如當我們想要為某件事情或者某句話作保證時可以說“我以我的信用背書。”其實背書這個詞就是來源于票據,商業(yè)匯票它還有一個很重要的特征,就是它具有流通性。商業(yè)匯票作為一種非常常見的支付結算工具和貨幣一樣是可以轉讓的,這個商業(yè)匯票轉讓的行為叫做背書。
背書是指持票人為將票據權利轉讓給他人或者將一定的票據權利授予他人行使,而在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為。
(三)紙質匯票的缺點
紙質匯票為我國市場經濟的蓬勃發(fā)展作出了很大的貢獻,但是它也有很多缺點:
1、保存上比較不方便,票據容易遺失、損壞。
2、紙質商業(yè)匯票容易被克隆,真假難辨。
3、票據在傳遞過程中有在途時間,造成資金結算延后。
(四)電子商業(yè)匯票
電子商業(yè)匯票的定義是指出票人依托電子商業(yè)匯票系統,以數據電文 形式制作的,委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。
電票區(qū)別于傳統意義上的紙質票據,其依托于數據化的電子商業(yè)匯票系統(以下簡稱“電子系統”),出票、背書、承兌、提示付款和追索等行為,均可以直接在電子系統中辦理,有著快捷、高效、安全的顯著特征,其保留并優(yōu)化了與紙質票據相同的票據行為。電子商業(yè)匯票同樣也是分為電子商業(yè)承兌匯票與電子銀行承兌匯票。
(五)電票跟紙票的區(qū)別
1、電票是虛擬票據,沒有實物,通過互聯網系統操作,相較于紙質匯票更方便快捷高效,且由于電票的規(guī)范性及特殊性,其可查可證性更強,糾紛中往往很少出現假票。
2、電票的最長期限是一年,紙質匯票最長期限是半年。
二、票據追索權
條文引入: 《 票據法 》第61、68條
第61條:匯票到期被拒絕付款的,持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。 匯票到期日前,有下列情形之一的,持票人也可以行使追索權: 1. 匯票被拒絕承兌的; 2. 承兌人或者付款人死亡、逃匿的; 3. 承兌人或者付款人被依法宣告破產的或者因違法被責令終止業(yè)務活動的。
第68條:匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任。 持票人可以不按照匯票債務人的先后順序,對其中任何一人、數人或者全體行使追索權。 持票人對匯票債務人中的一人或者數人已經進行追索的,對其他匯票債務人仍可以行使追索權。 被追索人清償債務后,與持票人享有同一權利。
(一)行使追索權需要注意什么?
1、首先是提示付款的時間
①《票據法》第53條:持票人應當按照下列期限提示付款:(1)見票即付的匯票,自出票日起一個月內向付款人提示付款;(2)定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票,自到期日起十日內向承兌人提示付款。持票人未按照前款規(guī)定期限提示付款的,在作出說明后,承兌人或者付款人仍應當繼續(xù)對持票人承擔付款責任。
②中國人民銀行《支付結算辦法》第36條:商業(yè)匯票的持票人超過規(guī)定期限提示付款的,喪失對其前手的追索權,持票人在作出說明后,仍可以向承兌人請求付款。
③《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》第66條:持票人在票據到期日前被拒付的,不得拒付追索。
總結:如果持票人如果想向所有前手進行追索,就應該在規(guī)定時間內提示付款。
2、其次是取得拒付證明
持票人在提示付款的時候,應當提供拒付證明,付款請求權是持票人享有的第一順序權利,追索權是持票人享有的第二順序權利,持票人只能在首先向付款人行使付款請求權而得不到付款時,才可以行使追索權。
①《票據法》第62條:持票人行使追索權時,應當提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關證明。持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的,承兌人或者付款人必須出具拒絕證明,或者出具退票理由書。未出具拒絕證明或者退票理由書的,應當承擔由此產生的民事責任。
②《票據法》 第65條:持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規(guī)定期限提供其他合法證明的,喪失對其前手的追索權。但是,承兌人或者付款人仍應當對持票人承擔責任。
③《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》第67條:追索時,追索人應當提供拒付證明。拒付追索時,拒付證明為票據信息和拒付理由。非拒付追索時,拒付證明為票據信息和相關法律文件。
總結:持票人想向前手行使追索權,應當拿到拒付證明。電子商業(yè)匯票的拒付證明是票據信息和拒付理由,即電子商業(yè)匯票的票據信息應該要顯示出其被拒付并寫明拒付理由。
3、真實的債權債務關系
①《票據法》第10條:票據的簽發(fā)、取得和轉讓,應當遵循誠實信用的原則,具有真實的交易關系和債權債務關系。
②《票據法》第21條:匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系,并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
從上面兩條規(guī)定來看,作為被追索人可以要求追索人提供證據證明其取得匯票時應該具有真實的交易關系和債權債務關系。但最高人民法院《關于審理票據糾紛案件若干問題的規(guī)定》第13條規(guī)定:“票據債務人以票據法第10條、第21條的規(guī)定為由,對業(yè)經背書轉讓票據的持票人進行抗辯的,人民法院不予支持”。實質上肯定了票據行為與原因行為二分,準此以言,票據持有人依票據主張權利,只需證明背書之連續(xù)即可,不需要證明其具有真實的交易關系和債權債務關系。
總結:實務中靈活掌握,當我們作為被追索人的時候我們可以以票據的取得沒有真實的交易關系和債權債務關系來抗辯;當我們作為追索人的時候而又沒有相應的購銷合同和債權憑證時,就以最高人民法院《關于審理票據糾紛案件若干問題的規(guī)定》第13條和票據的無因性主張票據權利。
三、票據案件的訴訟時效和舉證責任
(一)票據案件的訴訟時效
《票據法》第17條:票據權利在下列期限內不行使而消滅:
(一)持票人對票據的出票人和承兌人的權利,自票據到期日起二年。見票即付的匯票、本票,自出票日起二年;
(二)持票人對支票出票人的權利,自出票日起六個月;
(三)持票人對前手的追索權,自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月;
(四)持票人對前手的再追索權,自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。
(二)票據案件的舉證責任
①《最高人民法院關于審理票據糾紛案件若干問題的規(guī)定》第8條:票據訴訟的舉證責任由提出主張的一方當事人承擔。
②《最高人民法院關于審理票據糾紛案件若干問題的規(guī)定》第9條:票據債務人依照票據法第13條的規(guī)定,對與其有直接債權債務關系的持票人提出抗辯,人民法院合并審理票據關系和基礎關系的,持票人應當提供相應的證據證明已經履行了約定義務。
③《最高人民法院關于審理票據糾紛案件若干問題的規(guī)定》第11條:在票據訴訟中,負有舉證責任的票據當事人應當在一審人民法院法庭辯論結束以前提供證據。在一審人民法院審理期間隱匿票據、故意有證不舉,應當承擔相應的訴訟后果。
四、《九民紀要》后民間貼現行為之審視
票據中還有一個非常重要的概念 ,叫做貼現。 貼現是指持票人將未到期的商業(yè)匯票拿到銀行去變現的一種行為。民間票據貼現是指票據持有人和其他個人或者公司間的票據買賣行為。
《九民紀要》第101條:票據貼現屬于國家特許經營業(yè)務,合法持票人向不具有法定貼現資質的當事人進行“貼現”的,該行為應當認定無效,貼現款和票據應當相互返還。當事人不能返還票據的,原合法持票人可以拒絕返還貼現款。人民法院在民商事案件審理過程中,發(fā)現不具有法定資質的當事人以“貼現”為業(yè)的,因該行為涉嫌犯罪,應當將有關材料移送公安機關。民商事案件的審理必須以相關刑事案件的審理結果為依據的,應當中止訴訟,待刑事案件審結后,再恢復案件的審理。案件的基本事實無須以相關刑事案件的審理結果為依據的,人民法院應當繼續(xù)審理。
《九民紀要》頒布后,涌現了大量的持票人和貼現人相互返還的案例,還包含移送公安機關的案例?!毒琶窦o要》也給我們提供了一個思路,就是作為被追索人如果掌握了追索人以票據為業(yè)的證據,可以要求法院移送公安機關或者通過庭審施壓讓原告主動撤訴。
五、律師實務操作
第一,目前學術界和實務界針對票據無因、有因等問題的討論不休,司法判例也在有因和無因中搖擺,作為律師,我們要根據不同的持方來盡可能的選擇對我們有利的角度進行抗辯,做到攻守有道。
第二,如果是追索方,一定要在庭前調取證據,提前演練系統操作流程,避免因操作不熟練導致在庭審質證時舉證不能,可以提前到金融機構或者上海票交所調取相關記錄,緊急情況下也可以請求法院到電子匯票有關接入銀行或電子匯票系統進行調查核實。
第三,如果是被追索方,則要更應該注重細節(jié),從票據信息、票據狀態(tài)等細節(jié)入手,不放過任何一個對我們有利的信息,盡可能多的拓展抗辯思路。如果掌握了對方以票據貼現為主業(yè)的證據,可以要求法院移送偵查機關。
來源:新疆e秒貼
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