商業(yè)承兌匯票糾紛中，追索權(quán)行使及抗辯探析，看專業(yè)律師怎么說，最近幾年基建、房地產(chǎn)行業(yè)大量采用商業(yè)承兌匯票，使得原本的支付結(jié)算方式異化成融資工具，行業(yè)不景氣又導(dǎo)致大量違約暴雷事件，產(chǎn)生了不少糾紛。筆者結(jié)合曾辦理的商業(yè)承兌匯票追索權(quán)糾紛案件和其他典型案例案情，總結(jié)了追索權(quán)及抗辯中的一些問題，以饗讀者。

追索權(quán)的行使

匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。商業(yè)承兌匯票是商業(yè)匯票的一種，是指收款人開出經(jīng)付款人承兌，或由付款人開出并承兌的匯票。在商業(yè)承兌匯票到期未得到償付時，持票人可以通過行使追索權(quán)來維護自己的權(quán)益。

（一）追索權(quán)行使的對象

付款請求權(quán)是持票人享有的第一順序權(quán)利，追索權(quán)是持票人享有的第二順序權(quán)利。

根據(jù)《票據(jù)法》第61條第1款規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以行使追索權(quán)，向背書人、出票人及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。根據(jù)《票據(jù)法》第68條第1、2款規(guī)定，匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。即持票人在起訴時可將前述主體列為共同被告，也可僅起訴部分主體。

根據(jù)《票據(jù)法》第53條第1款第2項、第2款的規(guī)定，定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，持票人應(yīng)在到期日起10日內(nèi)向承兌人提示付款，否則持票人喪失對其前手的追索權(quán)，能夠行使票據(jù)權(quán)利的對象僅為出票人、承兌人。

根據(jù)《票據(jù)法》第36條規(guī)定，匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限的，不得背書轉(zhuǎn)讓。在此種情形下，根據(jù)《票據(jù)糾紛若干規(guī)定》第3條的規(guī)定，被背書人能夠以背書人為被告行使追索權(quán)而提起訴訟。

（二）追索權(quán)行使的期限

根據(jù)《票據(jù)法》第17條第1款第1、3、4項規(guī)定，票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自出票日起二年；持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。

（三）追索權(quán)行使的賠償范圍

根據(jù)《票據(jù)法》第70條第1款規(guī)定，持票人行使追索權(quán)，可以請求被追索人支付下列金額和費用：被拒絕付款的匯票金額；匯票金額自到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計算的利息；取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。

在（2020）滬74民終859號案例中，持票人因未能舉證證明其在系爭匯票處于“提示付款待簽收”狀態(tài)后直至其向法院起訴之日前，向其前手或匯票各債務(wù)人發(fā)出過書面通知，因此，該期間內(nèi)的利息損失由該持票人自行承擔(dān)。

（四）追索權(quán)行使的條件

持票人合法取得票據(jù)即可取得包括追索權(quán)在內(nèi)的票據(jù)權(quán)利，但行使票據(jù)權(quán)還必須要符合法律規(guī)定的條件，就追索權(quán)的行使要件而言，有形式要件與實質(zhì)要件之分。

1、形式要件。即行使追索權(quán)需要的程序或手續(xù)，同時也是持票人用以證明其被拒絕付款的證明，主要包括三個方面：票據(jù)提示、取得拒絕證明、拒絕事由的通知。

（1）票據(jù)提示是指持票人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)到期日前向承兌人或者付款人出示票據(jù)，并請求承兌或者付款的行為。

（2）根據(jù)《票據(jù)法》第62條第1款規(guī)定，持票人行使追索權(quán)時，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。否則，根據(jù)《票據(jù)法》第65條規(guī)定，持票人將喪失對其前手的追索權(quán)，只能向承兌人或者付款人主張權(quán)利。除拒絕證明外，還可以是退票理由書、法院的有關(guān)司法文書、行政機關(guān)的處罰決定書、其他證明等。

（3）持票人還應(yīng)當(dāng)按照《票據(jù)法》第66條第1款的規(guī)定在三日內(nèi)向相關(guān)匯票當(dāng)事人發(fā)出拒絕事由的通知。

2、實質(zhì)要件。根據(jù)《票據(jù)法》第61條和《票據(jù)糾紛若干規(guī)定》第3、4、5條的規(guī)定，除法定情形外，持票人只能在首先向付款人行使付款請求權(quán)而得不到付款時，才可以行使追索權(quán)。一般情況下，持票人只能先行使付款請求權(quán)，遭到付款人拒絕付款后，持票人才能行使追索權(quán)。拒絕付款，不僅包括付款人明確表示拒絕付款的情形，還包括付款人客觀上無力履行付款義務(wù)而無法付款的情形。在承兌人或者付款人死亡、逃匿、被宣告破產(chǎn)、因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動等特殊情況下，持票人在票據(jù)到期時獲得承兌或付款的可能性極小，持票人才可以在票據(jù)未到期之前行使追索權(quán)。

對追索權(quán)的抗辯及裁判規(guī)則

《票據(jù)法》在保護善意持票人的同時，也賦予票據(jù)債務(wù)人抗辯權(quán)，抗辯是指票據(jù)債務(wù)人根據(jù)票據(jù)法規(guī)定對票據(jù)債權(quán)人拒絕履行義務(wù)的行為?？罐q權(quán)根據(jù)對象不同可以分為對物抗辯和對人抗辯，對物抗辯是因票據(jù)本身所存在的事由的抗辯，如票據(jù)欠缺應(yīng)記載的事項、背書不連續(xù)等等。對人抗辯是因票據(jù)債務(wù)人與票據(jù)權(quán)利人之間的法律關(guān)系而發(fā)生的抗辯?？偨Y(jié)司法實踐案例中常見的抗辯理由及裁判規(guī)則如下：

（一）以票據(jù)形式欠缺等原因?qū)е碌钠睋?jù)無效為由進行抗辯

票據(jù)是否有效取決于票據(jù)本身形式上的完備性，若票據(jù)形式完備、絕對必要記載事項齊全、背書連續(xù)，符合《票據(jù)法》規(guī)定，系有效票據(jù)。具體而言，根據(jù)《票據(jù)法》第22條規(guī)定的七項必要記載事項，即表明“匯票”的字樣、無條件支付的委托、確定的金額、付款人名稱、收款人名稱、出票日期、出票人簽章。欠缺上述必要記載事項之一的，匯票即無效。

當(dāng)票據(jù)債務(wù)人提出對物抗辯事由，法院的審查較為簡單，只要抗辯事由客觀存在，且有明確的《票據(jù)法》依據(jù)，即應(yīng)認定為抗辯成立，反之，抗辯不成立。具體表現(xiàn)為審查：（1）絕對必要記載事項是否齊全；（2）票據(jù)的背書是否連續(xù)且完整。

隨著我國電子商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)建立了電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，根據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第5條規(guī)定，電子商業(yè)匯票的出票、承兌、背書、保證、提示付款和追索等業(yè)務(wù)，必須通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)辦理。電子商業(yè)匯票的使用提高了票據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化水平，保證電子票據(jù)的唯一性、完整性和安全性。因欠缺必要記載事項導(dǎo)致匯票無效的情形已經(jīng)越來越少。

（二）以不符合票據(jù)追索權(quán)行使要件為由進行抗辯

票據(jù)債權(quán)人可以持票人未先行使付款請求權(quán)、未在期限內(nèi)提示付款、未依法取得證據(jù)、票據(jù)時效屆滿等為由拒絕履行票據(jù)義務(wù)。

1、除法定情形外，持票人應(yīng)先行使付款請求權(quán)，遭到拒付后才可行使追索權(quán)。

2、持票人應(yīng)當(dāng)在票據(jù)到期日前做承兌的提示，否則喪失對其前手的追索權(quán)。若持票人提前提示付款，但在提示付款到期日后未再次提示付款，不影響其票據(jù)權(quán)利實現(xiàn)，持票人仍有權(quán)向所有前手行使追索權(quán)。

在（2022）蘇12民終3554號案件中，中城公司（收票人、背書人）主張匯杰公司（持票人）未在法定期限內(nèi)提示付款，喪失對其的追索權(quán)。對此，二審法院認為：匯杰公司提前提示付款的效力及于票據(jù)到期日后,應(yīng)視為在匯票到期后十日的法定期限內(nèi)履行了提示付款義務(wù)。故中城公司該抗辯理由不成立。

3、追索權(quán)人如果未能取得被拒絕付款的證明，未盡到拒絕證明的義務(wù)，就會喪失對前手的追索權(quán)。

在（2020）滬74民終859號案件中，被追索人主張承兌人無拒絕付款的意思表示,志邦配件廠（持票人）亦未出具拒付證明,因此無權(quán)向其行使追索權(quán)。對此，二審法院認為：因承兌人對持票人的提示付款請求一直不予應(yīng)答,持票人客觀上無法通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)取得拒付證明，承兌人已通過發(fā)布公告的方式自認票據(jù)未能如期兌付,可認定持票人已被“拒絕付款”。

在（2023）魯10民終982號案件中，天元公司（背書人）主張中吉公司（持票人）未提供被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明,對此，二審法院認為：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的票據(jù)狀態(tài)已經(jīng)顯示“逾期提示付款已拒付（可拒付追索,可以追所有人）”,天元公司的抗辯理由不成立。

4、根據(jù)《票據(jù)法》第17條規(guī)定，票據(jù)權(quán)利在法定期限內(nèi)不行使就會消滅。票據(jù)債務(wù)人常以線下追索不發(fā)生追索效力、票據(jù)時效屆滿為由進行抗辯。

在（2023）魯10民終982號案件中，被追索人依據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第5條主張持票人以“線下訴訟方式追索不發(fā)生追索效力”。二審法院認為：該規(guī)定僅系對電子商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)辦理方式作出規(guī)范，并非對票據(jù)行為效力的限制規(guī)定，持票人已向法院起訴行使追索權(quán)，該追索行為合法有效?！峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》是由中國人民銀行制定的部門規(guī)章，效力低于《票據(jù)法》，法律并未規(guī)定票據(jù)追索權(quán)必須通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)行使。

（三）以“基礎(chǔ)交易關(guān)系不真實”為由進行抗辯

被追索人常見的抗辯理由之一是《票據(jù)法》第10條，“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。”即以票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓要具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為由，要求法院在基礎(chǔ)交易關(guān)系未成立、未生效、未履行的情況下，判令駁回持票人的付款請求權(quán)和追索權(quán)。

通常，基于票據(jù)行為的無因性，在后票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為的效力獨立于在先轉(zhuǎn)讓票據(jù)行為的效力。對于票據(jù)流通過程中的后手持票人來說，不能要求其就各個前手逐一地確認票據(jù)效力、交易真實性。

根據(jù)《票據(jù)糾紛若干規(guī)定》第13條規(guī)定，“票據(jù)債務(wù)人以票據(jù)法第十條、第二十一條的規(guī)定為由，對業(yè)經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)的持票人進行抗辯的，人民法院不予支持?！比舫制比顺鍪竞戏ú⒂泻炚碌钠睋?jù)，票據(jù)上記載的前后手之間背書連續(xù)，前手就應(yīng)當(dāng)向持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，不能以持票人不能證明其與票據(jù)上記載的前手之間存在真實交易關(guān)系為由，對抗持票人的票據(jù)權(quán)利。

例外情況，持票人在行使追索權(quán)時，根據(jù)《票據(jù)糾紛若干規(guī)定》第14條第1項，其直接前手可以以基礎(chǔ)原因關(guān)系進行抗辯。從立法精神上看，票據(jù)行為無因性是相對的，堅持在票據(jù)當(dāng)事人的直接前后手之間應(yīng)當(dāng)存在真實的民事基礎(chǔ)關(guān)系，保護交易公平和誠實信用。在舉證責(zé)任的分配上，持票人應(yīng)對自己一方履行了基礎(chǔ)關(guān)系中約定的義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任。

在（2022）蘇12民終3353號案件中，道勤勞務(wù)公司（背書人）主張華工軸承公司（持票人）與其前手公司無真實交易，不享有追索權(quán)。對此，二審法院認為：持票人已經(jīng)提交購銷合同及送貨單據(jù)，并且道勤勞務(wù)公司并非持票人的直接前手，其抗辯理由不成立。

（四）以“票據(jù)系非法取得、票據(jù)持有人非合法持票人”為由抗辯

票據(jù)行為的意思表示應(yīng)當(dāng)真實，否則歸于無效。根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，合法取得票據(jù)才能取得票據(jù)權(quán)利，若持票人取得票據(jù)不符合法定條件，被追索人有權(quán)以持票人系非法取得票據(jù)為由進行抗辯。

1、以合法形式取得票據(jù)，而不是以欺詐、偷盜或者脅迫等非法手段取得票據(jù)。持票人需要對自己系合法取得票據(jù)承擔(dān)基礎(chǔ)的舉證責(zé)任。

以（2022）魯11民終2052號案件為例，大部分法院在審查票據(jù)持有人是否為合法持票人時的裁判思路如下：首先，審查票據(jù)形式要件：“案涉匯票絕對必要記載事項齊全、背書連續(xù)”；其次，審查票據(jù)取得是否合法：“持票人提供了其基于民間借貸法律關(guān)系取得涉案票據(jù)的證據(jù)，取得案涉票據(jù)時支付了雙方認可的對價，取得票據(jù)合法”（其他案件中持票人多以提供買賣合同和發(fā)貨單等證據(jù)證明票據(jù)取得方式合法）；最后，審查是否惡意取得票據(jù)：“被追索人未提供證據(jù)證明持票人系以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù),或者明知有前列情形,出于惡意取得票據(jù)”。

關(guān)于民間貼現(xiàn)問題，根據(jù)《九民紀要》第101條的規(guī)定，“票據(jù)貼現(xiàn)屬于國家特許經(jīng)營業(yè)務(wù)，合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進行‘貼現(xiàn)’的，該行為應(yīng)當(dāng)認定無效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當(dāng)相互返還?！鶕?jù)票據(jù)行為無因性原理，在合法持票人向不具有貼現(xiàn)資質(zhì)的主體進行‘貼現(xiàn)’，該‘貼現(xiàn)’人給付貼現(xiàn)款后直接將票據(jù)交付其后手，其后手支付對價并記載自己為被背書人后，又基于真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系將票據(jù)進行背書轉(zhuǎn)讓的情形下，應(yīng)當(dāng)認定最后持票人為合法持票人?！奔慈嗣穹ㄔ涸趯徖砥睋?jù)案件中應(yīng)當(dāng)審查持票人取得案涉票據(jù)的事由,如存在“民間貼現(xiàn)”行為,屬于違反國家強制性法律規(guī)定,應(yīng)當(dāng)認定無效，若最后持票人系直接基于民間貼現(xiàn)行為而取得票據(jù)，不屬于合法持票人，不享有票據(jù)權(quán)利。

在（2022）魯16民終2580號案件中，被追索人的抗辯理由之一是持票人未充分舉證證實其系合法取得并持有案涉票據(jù)，而是屬于“民間貼現(xiàn)”行為,不具有票據(jù)權(quán)利。對此，二審法院認為：從匯票表面形式看,背書連續(xù),根據(jù)持票人提供的《工業(yè)品買賣合同》以及發(fā)貨單,能夠證明持票人系基于買賣合同關(guān)系而受讓案涉匯票,故其系合法持票人。

此外，偽造和變造的票據(jù)也影響票據(jù)權(quán)利的行使。根據(jù)《票據(jù)法》第9條第2、3款的規(guī)定，“票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。”《票據(jù)法》第14條第3款規(guī)定：“票據(jù)上其他記載事項被變造的，在變造之前簽章的人，對原記載事項負責(zé)；在變造之后簽章的人，對變造之后的記載事項負責(zé)；不能辨別是在票據(jù)被變造之前或者之后簽章的，視同在變造之前簽章?！?/span>

2、主觀上基于善意和無過失取得票據(jù)，持票人如果是惡意或重大過失取得票據(jù)的不享有票據(jù)權(quán)利。

票據(jù)原因關(guān)系與票據(jù)關(guān)系相分離，票據(jù)債務(wù)人僅能以“欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)”“民間貼現(xiàn)”等為由對抗實施該行為的直接當(dāng)事人，不能以之對抗善意持票人。若持票人從其前手取得票據(jù)時，明知該票據(jù)轉(zhuǎn)讓人系以欺詐、偷盜、脅迫手段或民間貼現(xiàn)取得票據(jù)，而仍然收受該票據(jù)。這時，票據(jù)債務(wù)人有權(quán)對持票人主張惡意抗辯。持票人的惡意是否存在，應(yīng)由票據(jù)債務(wù)人負舉證責(zé)任。在上述（2022）魯16民終2580號、（2022）魯11民終2052號案件中，若被追索人能夠提供證據(jù)證明持票人系以欺詐、偷盜、脅迫、民間貼現(xiàn)等手段取得票據(jù),或者能夠證明持票人明知有前列情形,出于惡意取得票據(jù)，則主張的抗辯理由成立。

3、取得票據(jù)必須支付相應(yīng)對價。

相應(yīng)對價是票據(jù)雙方當(dāng)事人認可的相對應(yīng)的代價，如銷售貨物、提供勞務(wù)等。繼承、稅收、贈與等原因無對價取得票據(jù)的除外，但該持票人所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)與其前手。無對價取得票據(jù)較為容易判斷，難點在于如何認定未支付相應(yīng)對價，若票據(jù)對方當(dāng)事人所支付的代價與票面金額大體相當(dāng)，應(yīng)認定為已付相應(yīng)對價，若相差很大，則應(yīng)認定為未支付相應(yīng)對價。

（五）抗辯權(quán)的限制

根據(jù)《票據(jù)法》第13條的規(guī)定，（1）票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人之間所存在的抗辯事由對抗持票人；（2）票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間存在的抗辯事由對抗持票人。即持票人取得票據(jù)如果不是出于惡意或重大過失即使其前手是因?qū)τ谄睋?jù)債務(wù)人有欺詐、脅迫或其他不法行為而取得票據(jù)，也不能影響該持票人的權(quán)利。

此外，根據(jù)《票據(jù)法》第13條規(guī)定，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的，不適用關(guān)于票據(jù)抗辯限制的規(guī)定?！镀睋?jù)法》第18條還規(guī)定，持票人因超過票據(jù)權(quán)利時效或者因票據(jù)記載事項欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利，可以請求出票人或者承兌人返還其與未支付的票據(jù)金額相當(dāng)?shù)睦妗?/span>

律師建議

（一）首先，持票人在接受其前手背書轉(zhuǎn)讓的商業(yè)承兌匯票時，應(yīng)基于貿(mào)易或其他合法背景，且應(yīng)注意妥善保存和收集基礎(chǔ)合同履行的證據(jù)材料。

（二）其次，在提示付款期內(nèi)須及時提示付款，在法定期限內(nèi)取得被拒付的證明，在法定期限內(nèi)將拒付事實通知其前后手。

（三）最后，在票據(jù)期限內(nèi)，選擇直接前手或非直接前手，視不同主體以票據(jù)法律關(guān)系或基礎(chǔ)法律關(guān)系及時行使權(quán)利。具體到行權(quán)路徑的選擇時，因票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系較明確、舉證難度較小，且追索的對象范圍較大，故而持票人可考慮先行提起票據(jù)追索權(quán)之訴。如難以行使的，可以變更案由和訴訟請求，主張行使基礎(chǔ)債權(quán)。

相關(guān)法律及規(guī)定

《中華人民共和國票據(jù)法》（2004修正）

《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》（2020修正）

《票據(jù)管理實施辦法》（2011修訂）

《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》

《全國法院民商事審判工作會議紀要》

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[6]黃飛,周余.票據(jù)追索權(quán)的行使要件[J].人民司法, 2021(14):3.

[7]陽云其.線下追索行為的合法性和有效性[J].人民司法（案例）, 2022(5):72.

【來源：商事法律實務(wù)觀察 朱玉慶 億誠律師】

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