前言

前不久，朋友圈有人提醒一種新型票據(jù)詐騙，騙子冒充某央企找銀行做代理背書，騙取銀行資金。我猛然想起，月初有朋友在后臺(tái)咨詢過這個(gè)業(yè)務(wù)，企業(yè)可以背書給銀行嗎？

一、不經(jīng)意的一個(gè)咨詢

月初，有朋友后臺(tái)私信我，說有一個(gè)聲稱某央企的人說他們可以開票直接背書給銀行，他很疑惑銀行可以作為收款人或背書人的角色嗎？而且還可以和票交所溝通不登記？

當(dāng)時(shí)我的答復(fù)是按理收款人和背書人不能是銀行。票據(jù)法規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。正常來講銀行和企業(yè)之間一般只有融資關(guān)系而無貿(mào)易關(guān)系，所以收款人和背書人不會(huì)是銀行，企業(yè)找銀行融資那就是貼現(xiàn)了。

我能想到的一種例外情況是，銀行的科技部門給企業(yè)做了一套軟件系統(tǒng)，企業(yè)向其簽發(fā)或者背書票據(jù)，這種情況理論上是符合票據(jù)法的，但這種情形我也是聞所未聞。

當(dāng)時(shí)我還不以為意，事后來看這可能隱藏著一種新型票據(jù)詐騙。

二、回顧與思考

一種成功的詐騙，詐騙分子往往都抓住了受騙者的心理弱點(diǎn)，就像不久前的受騙的城投公司，正是看中其短期融資需求迫切的痛點(diǎn)。銀行代理背書這種詐騙，受騙的銀行會(huì)有什么弱點(diǎn)？我認(rèn)為是在票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)監(jiān)管的背景下，通過票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新繞開監(jiān)管約束的痛點(diǎn)。

回到這個(gè)案例，詐騙分子冒充央企子公司，將詐騙行為包裝成一種新型票據(jù)業(yè)務(wù)模式，甚至聲稱已得到票交所的認(rèn)可，找到一些中小銀行實(shí)施詐騙。站在銀行的角度，如果沒有上帝視角，身在局中你會(huì)上當(dāng)受騙嗎？

要想不受騙，細(xì)節(jié)決定成敗，這個(gè)詐騙環(huán)節(jié)存在兩個(gè)明顯缺點(diǎn)，其一央企子公司的真實(shí)性可以核實(shí)，其二是這種業(yè)務(wù)模式是否可行也可以找票交所進(jìn)行核實(shí)。

事后了解，這種詐騙模式實(shí)際上根本行不通，票交所系統(tǒng)不支持票據(jù)收款人的角色是銀行，只支持企業(yè)通過貼現(xiàn)的方式背書給銀行，不存在所謂的代理背書。實(shí)際上也沒有銀行上當(dāng)受騙，騙子們純粹是瞎忙活。

來源：票風(fēng)筆記

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