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商業(yè)匯票為什么適合企業(yè),好處有哪些?一次講清楚

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商業(yè)匯票為什么適合企業(yè),好處有哪些?一次講清楚

發(fā)布日期:2024-11-20 作者:天下通商貿(mào)-您貼身的票據(jù)專(zhuān)家 點(diǎn)擊:

商業(yè)匯票為什么適合企業(yè),好處有哪些?一次講清楚,票據(jù)作為信用支持和融資工具,緩解了數(shù)百萬(wàn)民營(yíng)小微企業(yè)的融資難、融資貴問(wèn)題。疫情期間,其更是成為支持企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)的“金鑰匙”。





商業(yè)匯票為什么適合企業(yè),好處有哪些?


為什么企業(yè)喜歡開(kāi)商票

有投資者向老板電器(002508)提問(wèn),受制于房地產(chǎn)行業(yè)市場(chǎng)壓力及精裝修工程渠道營(yíng)收的增加,公司近兩年應(yīng)收票據(jù)中商業(yè)承兌匯票大幅增加,商業(yè)承兌的安全性如何保證?


商業(yè)匯票為什么適合企業(yè),好處有哪些?


老板電器回答表示,公司近兩年在精裝修市場(chǎng)營(yíng)收增長(zhǎng),應(yīng)收商業(yè)承兌匯票大幅增加,目前公司只收恒大、碧桂園大的房地產(chǎn)公司的商業(yè)承兌匯票。

近年來(lái)受監(jiān)管影響,房企賴(lài)以融資的幾大渠道——銀行貸款、信托貸款、發(fā)債融資(含外債)全面告急,主力資金渠道近乎窮途末路。

對(duì)于房企而言,尤其是全國(guó)排名靠前的房企,在自身的商業(yè)信用方面品牌效應(yīng)突出,包括對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的供應(yīng)商,以及作為最終產(chǎn)品買(mǎi)單人的購(gòu)房者,也即業(yè)主群體。通過(guò)商票這一支付工具的合理運(yùn)用,連接并激活圍繞核心龍頭房企的供應(yīng)商資源和業(yè)主資源,實(shí)現(xiàn)存量賬款與資金的對(duì)接,打通供應(yīng)鏈融資渠道,成為一解龍頭房企燃眉之急的重要方式。

對(duì)核心房企而言,商票模式優(yōu)勢(shì)如下:

1、 不占核心房企在金融機(jī)構(gòu)授信額度。不涉及新增貸款,不占用授信額度;

2、 不增加(核心房企為承兌人時(shí))或有負(fù)債。僅盤(pán)活自身應(yīng)付票據(jù)資源(核心房企上下游中小企業(yè)供應(yīng)商持有的應(yīng)收票據(jù));

3、 不增加核心房企財(cái)務(wù)費(fèi)用;

4、 不影響核心房企在人行征信系統(tǒng)信息

5、 不受貨幣政策、信貸政策直接影響。盤(pán)活商票資源,不涉及監(jiān)管對(duì)于房地產(chǎn)融資的相關(guān)政策。



商業(yè)匯票為什么適合企業(yè),好處有哪些?


對(duì)比傳統(tǒng)融資渠道(銀行貸款、信托及各類(lèi)資管),商票模式主要優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)為:

1、 不體現(xiàn)為借貸

2、 成立條件簡(jiǎn)單。只要有支付需求辦妥公司內(nèi)部支付流程即可。沒(méi)有432、發(fā)行備案、抵押、會(huì)計(jì)律師中介介入要求;

3、 融入資金使用靈活,沒(méi)有針對(duì)性限制;

4、 規(guī)模及時(shí)間自主控制。只要是項(xiàng)目對(duì)外采購(gòu)支付范圍內(nèi),可依進(jìn)度隨時(shí)辦理;

5、 可以公開(kāi)征集投資人,易推廣;

6、 投資起點(diǎn)靈活性強(qiáng),已滿足各類(lèi)投資人需求。

上市公司、國(guó)企,以及國(guó)內(nèi)知名公司、500強(qiáng)之類(lèi)的。而恒大目前國(guó)內(nèi)商票主要集中在工業(yè)領(lǐng)域,如建筑、煤炭、化工、鋼鐵、新能源等。恒大近幾年在國(guó)內(nèi)發(fā)展較快,其商票在市場(chǎng)上占比不小,商票到期付款基本很準(zhǔn)時(shí),業(yè)內(nèi)聲譽(yù)不錯(cuò)。所以他的商票也比較受歡迎。



商業(yè)匯票為什么適合企業(yè),好處有哪些?


企業(yè)使用商票的積極影響

1.對(duì)企業(yè)、商業(yè)銀行及各投資主體的作用

企業(yè)使用商票,不僅可以延遲其支付貨款的時(shí)間,降低資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),還能節(jié)約資金使用的費(fèi)用,有效提高資金使用效率。通過(guò)發(fā)展以真實(shí)商品交易為背景的商票,促進(jìn)資金向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)流通,增加企業(yè)活力,從而活躍商品市場(chǎng)交易。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),發(fā)展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù),既是服務(wù)客戶的市場(chǎng)需求,也是主動(dòng)創(chuàng)利的好工具。

常見(jiàn)主要有商票保貼、商票貼現(xiàn)、商票衍生品的投資業(yè)務(wù)。商票保貼業(yè)務(wù)可以有效緩解銀行信貸規(guī)模緊張,而對(duì)企業(yè)提供服務(wù),提高企業(yè)對(duì)銀行的粘性,同時(shí)通過(guò)洽談可以獲得一定存款保證金。商票貼現(xiàn)因價(jià)格較高,銀行可以獲得遠(yuǎn)比銀票收益高的資產(chǎn),且這種資產(chǎn)類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)化,易于流轉(zhuǎn)和創(chuàng)新。商票結(jié)合其他業(yè)務(wù)品種,可以為企業(yè)提供一系列的綜合服務(wù),提升銀行服務(wù)能力。當(dāng)前各投資主體如證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司等與商業(yè)銀行合作開(kāi)展票據(jù)創(chuàng)新業(yè)務(wù),可以為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)帶來(lái)很多收益高風(fēng)險(xiǎn)低的投資產(chǎn)品,豐富了金融市場(chǎng)投資主體的投資品種,如商票ABS,商票資管計(jì)劃等。

2.促進(jìn)我國(guó)商業(yè)信用發(fā)展,完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境

商票作為一種有價(jià)證券,對(duì)收款人而言是一種債券憑證,對(duì)付款人而言是一種債務(wù)憑證,所有票據(jù)當(dāng)事人都必須依法行使票據(jù)權(quán)利,依法履行票據(jù)責(zé)任。相對(duì)銀票,運(yùn)用商票對(duì)企業(yè)的信用等級(jí)提出了更高的要求,一家企業(yè)誠(chéng)信守信,其簽發(fā)的商票在市場(chǎng)上就會(huì)被廣泛接受。商票的發(fā)展使得企業(yè)依賴(lài)商業(yè)信用,促進(jìn)企業(yè)規(guī)范信用行為,建立誠(chéng)實(shí)守信的市場(chǎng)環(huán)境,對(duì)于市場(chǎng)主體增強(qiáng)信用觀念和完善社會(huì)信用制度都將發(fā)揮積極的促進(jìn)作用。

3.相對(duì)增發(fā)貨幣而言,能更有效促進(jìn)我國(guó)GDP增長(zhǎng)

改革開(kāi)放以來(lái),中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一個(gè)典型現(xiàn)象是M2/GDP的不斷上升,從1978年末的0.32到2016年末的2.08,GDP的增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)低于貨幣供給增長(zhǎng)速度,貨幣供給量的增長(zhǎng)拉動(dòng)效益邊際遞減。
即使如此,在貨幣信貸增速和高杠桿率的背景下,由于金融體系不能將其集中的資金有效配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì),社會(huì)各界還是不斷發(fā)出進(jìn)一步放松貨幣政策的呼聲。在此背景下,多用票據(jù)、少發(fā)貨幣可作為有效對(duì)策,緩解當(dāng)下經(jīng)濟(jì)困境。


商業(yè)匯票為什么適合企業(yè),好處有哪些?

央行應(yīng)將M2增幅下調(diào)至10%以?xún)?nèi),盡快縮小存貸利差。以多用票據(jù),少發(fā)貨幣的創(chuàng)新理念,引導(dǎo)企業(yè)廣泛運(yùn)用電子商業(yè)匯票,盤(pán)活企業(yè)應(yīng)收賬款,加速貨幣資金周轉(zhuǎn),才能從根本上真正降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本,解決融資難問(wèn)題。
發(fā)展電子票據(jù)尤其是電子商票是貨幣供給側(cè)改革的重大舉措,商業(yè)匯票具有支付工具和信用工具的綜合功能,以上下游關(guān)系密切的產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)或集團(tuán)企業(yè)為重點(diǎn),作為應(yīng)收、應(yīng)付款工具,帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)使用電票。
進(jìn)一步普及電票賬戶,推廣電票直接支付功能,從而實(shí)現(xiàn)零成本融資,降低企業(yè)融資成本,促進(jìn)GDP健康快速增長(zhǎng)。

近年來(lái),商業(yè)承兌匯票(以下簡(jiǎn)稱(chēng)商票)漸成票據(jù)市場(chǎng)的熱門(mén)話題,商業(yè)銀行、票據(jù)中介和金融市場(chǎng)上的投資者都紛紛布局商票業(yè)務(wù),越來(lái)越多的人開(kāi)始意識(shí)到到商票的另一種用途—理財(cái)。

個(gè)人如何參與商票理財(cái)

個(gè)人想要投資商票理財(cái),其實(shí)門(mén)檻并不高,小金票就是悅享金服專(zhuān)門(mén)為高凈值客戶打造的金融服務(wù)品牌,以商業(yè)承兌匯票為核心,發(fā)揮悅享金服多年金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)控管理經(jīng)驗(yàn),以頭部房企等優(yōu)質(zhì)企業(yè)票源為基礎(chǔ),全程提供票據(jù)交易撮合服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益相對(duì)較高的中介服務(wù)產(chǎn)品。

小金票產(chǎn)品特點(diǎn)

安全性高(承兌主體全部是三十強(qiáng)地產(chǎn)上市公司、背書(shū)人擔(dān)保資產(chǎn)變現(xiàn),資產(chǎn)穩(wěn)定長(zhǎng)久)

收益高(年化收益10-13%,領(lǐng)跑傳統(tǒng)理財(cái)渠道,財(cái)富可增值)





商業(yè)匯票為什么適合企業(yè),好處有哪些?


變現(xiàn)快(自有商票到期日前資產(chǎn)可隨時(shí)流通)

稀缺資產(chǎn)(小金票是悅享為投資人精選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),有保證、收益高)

(天下通商貿(mào)-您貼身的票據(jù)專(zhuān)家,專(zhuān)注票據(jù)服務(wù) 14 年,關(guān)注yangshengwen35抖音號(hào),獲取全套“商票到期不能兌付解決方案”)

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