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透露:如何處理被凍結(jié)銀行承兌匯票的4個(gè)技巧

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透露:如何處理被凍結(jié)銀行承兌匯票的4個(gè)技巧

發(fā)布日期:2018-06-16 作者:天下通商貿(mào) 點(diǎn)擊:

透露:如何處理被凍結(jié)銀行承兌匯票的4個(gè)技巧,公安局或檢察院凍結(jié)承兌匯票一般都是因?yàn)閰R票在流轉(zhuǎn)的過程中出現(xiàn)犯罪的情形。

例如:

A公司是出票人、B公司是收款人、H銀行是承兌行。B公司背書轉(zhuǎn)讓給C公司,C公司背書轉(zhuǎn)讓給D公司,D公司背書轉(zhuǎn)讓給E公司,E公司背書轉(zhuǎn)讓給F公司,匯票到期后,F(xiàn)公司向H銀行解付時(shí),H銀行告知承兌匯票的票款被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)。

所以被凍結(jié),是因?yàn)槠睋?jù)從C公司流轉(zhuǎn)到D公司的過程中,D公司涉嫌詐騙,且已經(jīng)被刑事立案,故而公安機(jī)關(guān)通知承兌行凍結(jié)票款。

假設(shè)上述案例中,F(xiàn)公司基于善意,并支付了合理的對價(jià)取得匯票,那么依法F公司享有票據(jù)權(quán)利,票款就應(yīng)當(dāng)歸F公司享有。

可是銀行卻以被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)為由拒付。

透露:如何處理被凍結(jié)銀行承兌匯票的4個(gè)技巧

如何處理被凍結(jié)銀行承兌匯票的4個(gè)技巧

那么這種理由是否成立?

作為持票人的F公司可以采取什么方式獲得票款?

公安局、檢察院等司法單位是否有權(quán)利凍結(jié)承兌匯票的票款?

凍結(jié)承兌匯票票款時(shí),通常凍結(jié)機(jī)構(gòu)會(huì)向銀行發(fā)出《凍結(jié)匯款通知書》,凍結(jié)的法律依據(jù)是《刑事訴訟法》第124條:人民檢察院、公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要,可以依照規(guī)定查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)。有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合。犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)已被凍結(jié)的,不得重復(fù)凍結(jié)。

首先,該條規(guī)定可以凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)必須是犯罪嫌疑人的財(cái)產(chǎn),而不是其他人的財(cái)產(chǎn)。匯票具有很強(qiáng)的流通性,雖然犯罪嫌疑人曾持有匯票,但是不等于犯罪嫌疑人一直持有,他人完全可以通過善意取得再次取得匯票,并享有票據(jù)權(quán)利。因此,如果匯票一直在犯罪嫌疑人手中,有關(guān)機(jī)關(guān)凍結(jié)尚且說得過去,如果匯票已經(jīng)流轉(zhuǎn),那么再行凍結(jié),必然不妥。

其次,該條規(guī)定可以凍結(jié)的財(cái)產(chǎn)中沒有明確寫明可以凍結(jié)匯票款項(xiàng)。

此外,公安部頒布的《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》中規(guī)定可以凍結(jié)“存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)”,但是沒有明確規(guī)定可以凍結(jié)承兌匯票的票款。

最高人民檢察院頒布的《人民檢察院扣押、凍結(jié)款物工作規(guī)定》第32條第3款規(guī)定:“扣押、凍結(jié)匯票、本票、支票的,應(yīng)當(dāng)在有效期限內(nèi)作出處理。經(jīng)檢察長批準(zhǔn)或者檢察委員會(huì)決定,在案件終結(jié)前依法變現(xiàn)的,所得價(jià)款由管理部門保管,并及時(shí)書面告知當(dāng)事人或者其近親屬。”

該條雖然規(guī)定了,可以凍結(jié)匯票、本票、支票,但是前提依然是該匯票、本票、支票必須是歸犯罪嫌疑人所有,并且沒有流轉(zhuǎn)至他人。

透露:如何處理被凍結(jié)銀行承兌匯票的4個(gè)技巧

如何處理被凍結(jié)銀行承兌匯票的4個(gè)技巧

中國人民銀行《關(guān)于請協(xié)助解決地方政法部門止付銀行承兌匯票有關(guān)問題的函》規(guī)定:“人民法院和公安部門在審理和查處經(jīng)濟(jì)案件時(shí),不能凍結(jié)止付承兌人已承兌的并經(jīng)轉(zhuǎn)讓(包括貼現(xiàn))的商業(yè)匯票。如果匯票未經(jīng)轉(zhuǎn)讓,持票人亦為經(jīng)濟(jì)案件的當(dāng)事人,并應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任時(shí),司法機(jī)關(guān)可依法凍結(jié)止付?!?/span>

該規(guī)定最為合理、也最符合票據(jù)法精神,規(guī)定表明,如果承兌匯票已經(jīng)流轉(zhuǎn)出去,那么就不能再行凍結(jié),如果沒有流轉(zhuǎn)依然由犯罪嫌疑人持有,那么是可以凍結(jié)的。

《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第24條規(guī)定:依法背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù),任何單位和個(gè)人不得凍結(jié)票據(jù)款項(xiàng);但是,法律另有規(guī)定的除外?!吨Ц督Y(jié)算辦法》第18條規(guī)定:依法背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù),任何單位和個(gè)人不得凍結(jié)票據(jù)款項(xiàng)。但是法律另有規(guī)定的除外。

天下通商貿(mào)提醒,綜合以上各項(xiàng)法律規(guī)定可知,公安局、檢察院等司法單位只能凍結(jié)屬于犯罪嫌疑人所有的票據(jù),而不能凍結(jié)已經(jīng)流轉(zhuǎn)至市場的票據(jù)。

實(shí)踐中銀行是如何應(yīng)對凍結(jié)票款行為的?

01、拒絕凍結(jié)

膽敢拒絕公安局、檢察院等機(jī)關(guān)凍結(jié)行為的銀行通常都位于經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)。

所以拒絕凍結(jié),一是凍結(jié)票款本來就沒有非常明確的法律依據(jù),二是此類銀行往往以前曾經(jīng)協(xié)助凍結(jié)過票款,后持票人依法起訴,最后法院判決銀行敗訴,不僅要求銀行支付票款還要求銀行支付逾期利息,從而給銀行造成損失。

所以,當(dāng)公安局、檢察院再次要求凍結(jié)的時(shí)候,銀行往往會(huì)拒絕。

透露:如何處理被凍結(jié)銀行承兌匯票的4個(gè)技巧

如何處理被凍結(jié)銀行承兌匯票的4個(gè)技巧

02、協(xié)助凍結(jié)

畢竟是公安局、檢察院要求采取凍結(jié)措施,銀行認(rèn)為這是公權(quán)力的行為,因此造成的損失不應(yīng)當(dāng)由自己承擔(dān)。

所以一旦持票人起訴銀行,銀行在法庭答辯的時(shí)候,都會(huì)提出自己愿意兌付,只要法院判決兌付,銀行即行兌付,但是不能由銀行承擔(dān)逾期付款的利息損失,因?yàn)閮鼋Y(jié)行為是由國家權(quán)力機(jī)關(guān)采取的,與銀行無關(guān)。

被凍結(jié)票款的持票人采取什么措施可以獲得票款?

01、徒勞無功的方式:向凍結(jié)機(jī)關(guān)申訴,要求解凍

這是最容易讓持票人想到的,也是最愿意采取的措施。但是這個(gè)措施往往徒勞無功,除非你的某種關(guān)系足夠的扎實(shí),否則建議你不要去勞神費(fèi)力。高高在上的權(quán)力機(jī)關(guān)是不會(huì)理會(huì)你的說辭。

首先,他們不會(huì)認(rèn)為自己對法律的理解是錯(cuò)誤的,其次他們往往是不懂票據(jù)法的,最后,他們一般不會(huì)把你的利益放在心上,因?yàn)榫退銉鼋Y(jié)錯(cuò)了,辦案人員也不會(huì)賠償你,賠償也是國家進(jìn)行賠償。所以他們不理會(huì)你的申訴很正常。

02、積極進(jìn)取的方式:向法院起訴承兌行,通過法院判決銀行付款

這個(gè)方式讓很多持票人猶豫不決,因?yàn)榇蚬偎疽矔?huì)讓人想到司法的腐敗,尤其是和財(cái)大氣粗的銀行打官司,更讓很多人望而生畏。

可是這類糾紛持票人的勝算卻非常的高,一個(gè)非常重要的原因是銀行并非不想付款,而是票款被凍結(jié)了,不能擅自付款,所以只要法院判決銀行付款,銀行就可以放心大膽的付款,因?yàn)榉ㄔ号袥Q書的效力最高。

正是基于這個(gè)原因,銀行在被起訴后,向法庭答辯的時(shí)候都會(huì)表明:我行將尊重法院對訴爭票據(jù)權(quán)利歸屬的裁決,言下之意就是如果法院判決支付,我們就會(huì)支付。

當(dāng)然持票人勝訴的前提是,持票人享有票據(jù)權(quán)利,如果經(jīng)法庭審理,持票人不享有票據(jù)權(quán)利,那么起訴是無法勝訴的。

透露:如何處理被凍結(jié)銀行承兌匯票的4個(gè)技巧

如何處理被凍結(jié)銀行承兌匯票的4個(gè)技巧

03、消極等待的方式:不采取任何行為,等著凍結(jié)期滿后再向銀行兌付

等待也是一種方式,因?yàn)閮鼋Y(jié)不是無期限的,一次凍結(jié)的期限為6個(gè)月,如果滿了6個(gè)月那么凍結(jié)自然解除,銀行可以付款。

但是如果凍結(jié)期滿以前,凍結(jié)機(jī)關(guān)再次凍結(jié),那么就可以又延長6個(gè)月,以此類推。如果案情較為簡單,很快查明,那么選擇等待還是可以的,可是如果案情較為負(fù)責(zé),凍結(jié)機(jī)關(guān)一再的延長凍結(jié)時(shí)間,那么等待的結(jié)果可能是非常糟糕的。

因?yàn)閰R票是有權(quán)利時(shí)效的,超過2年的權(quán)利時(shí)效將會(huì)喪失票據(jù)權(quán)利。所以,是否等待,需謹(jǐn)慎對待。

法院為何有權(quán)判決銀行支付票款,判決的理由通常是什么?

法院是有權(quán)對社會(huì)糾紛作出最終裁判的機(jī)構(gòu),法院的判決具有既判力、拘束力、執(zhí)行力。

因此,法院生效判決確定的事實(shí),任何機(jī)構(gòu)不僅無權(quán)隨意更改,還要根據(jù)判決的內(nèi)容認(rèn)真履行。所以在持票人起訴后,法院就要通過開庭審理查明,持票人是否享有票據(jù)權(quán)利,如果經(jīng)審理法院認(rèn)為持票人享有票據(jù)權(quán)利,那么當(dāng)然會(huì)判決銀行向持票人付款。

一旦法院判決,票據(jù)權(quán)利歸持票人享有,那么公安局、檢察院查封持票人的票款當(dāng)然沒有道理,銀行根據(jù)判決書付款,也合理合法。

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票據(jù)的無因性、流通性是法院判決票據(jù)權(quán)利歸持票人享有的根本理由。根據(jù)票據(jù)的無因性特征,票據(jù)一旦做成,不再受先前的原因關(guān)系存在與否的影響。即使做成票據(jù)的原因關(guān)系無效或者被撤銷也不影響票據(jù)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的成立,票據(jù)付款人仍應(yīng)無條件對合法持票人支付票款。

雖然票據(jù)在流通過程中,曾經(jīng)的持票人涉嫌犯罪,但是票據(jù)具有流通性,在票據(jù)繼續(xù)流轉(zhuǎn)至他人手中后,他人完全可以取得票據(jù)權(quán)利,在他人票據(jù)權(quán)利的同時(shí),原持票人的權(quán)利就會(huì)喪失。

承兌行作為承兌人,在承兌人欄內(nèi)簽章,表明本匯票已經(jīng)承兌,到期日由其付款,因此銀行作為匯票的付款人,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)到期付款的責(zé)任。雖然匯票被凍結(jié),但并不排除承兌銀行應(yīng)承擔(dān)的付款義務(wù)。

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