如何規(guī)避銀行承兌匯票結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的5個(gè)技巧，當(dāng)前，使用銀行承兌匯票結(jié)算已經(jīng)越來越普遍，銀行承兌匯票因其融資成本低、融資手續(xù)簡(jiǎn)單、融資渠道寬泛而備受銀行業(yè)和企業(yè)的青睞，但是企業(yè)在和客戶通過銀行承兌匯票結(jié)算的時(shí)候，風(fēng)險(xiǎn)問題接踵而至，假票、克隆票、票據(jù)詐騙以及票據(jù)貼現(xiàn)過程中都出現(xiàn)很多問題，為了規(guī)避收取銀行承兌匯票的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，天下通商貿(mào)教你五招規(guī)避銀行承兌匯票結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)：

一、出票銀行的選擇

銀行承兌匯票是出票人申請(qǐng)，由承兌銀行(出票銀行)承兌到期支付的一種結(jié)算票據(jù)，雖然中國(guó)銀行總體風(fēng)險(xiǎn)不大，但是不同所有制、不同規(guī)模、不同地區(qū)的銀行承載風(fēng)險(xiǎn)的能力不一樣，所以在對(duì)出票銀行的選擇也必須加以重視。到底哪些銀行出具的銀行承兌匯票我們可以接受呢?具體分析如下：

如何規(guī)避銀行承兌匯票結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的5個(gè)技巧

1、國(guó)有商業(yè)銀行：也就是工行、農(nóng)行、建行、中行，這四大國(guó)有銀行由財(cái)政部或國(guó)家匯金公司控股，這些銀行基本沒有風(fēng)險(xiǎn)，可以大膽接受；

2、全國(guó)性股份制銀行：比如交行、中信、民生、深發(fā)展、浦發(fā)、平安、興業(yè)、華夏、廣發(fā)、招商等銀行，這些銀行管理規(guī)范，實(shí)力也較雄厚，風(fēng)險(xiǎn)較小，可以接受；

3、外資駐國(guó)內(nèi)銀行：比如花旗、渣打、瑞穗、恒生、東亞等很多銀行，這些外資銀行能在中國(guó)開分行的，大部分規(guī)模都比較大，但受國(guó)際金融環(huán)境的影響，國(guó)際上每天都有大量的銀行在倒閉，所以我們不清楚這些銀行的總行是否依然經(jīng)營(yíng)良好，所以接受外資銀行需要當(dāng)心風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)妥的做法是接受之前先咨詢一下自己的開戶銀行：此外資銀行的票據(jù)在貴行是否可以貼現(xiàn)?如果可以貼現(xiàn)則可以收?。?/span>

4、地方性商業(yè)銀行：像浙商、廈門、江蘇、徽商、齊魯?shù)茹y行，這些銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，良莠不齊，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，但經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)就很難說，穩(wěn)妥的做法是接受之前先咨詢一下自己的開戶銀行是否可以貼現(xiàn)；

5、地方信用社：包括各地城市信用社、農(nóng)村信用社，這些銀行總體規(guī)模較小、管理不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，因此這些銀行開具的承兌匯票基本上不要接收。

如何規(guī)避銀行承兌匯票結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的5個(gè)技巧

二、檢查票面有無瑕疵

拿到一張銀行承兌匯票，我們首先必須仔細(xì)檢查票面是否有瑕疵，我們重點(diǎn)關(guān)注：

1、票面的記載項(xiàng)目是否完整、正確。包括大寫出票日和到期日是否正確，大小寫金額是否一致等；

2、簽章是否正確、清晰。包括銀行簽章和出票人簽章是否清晰，出票人名稱和簽章是否一致，到期日是否不超過6個(gè)月等；

3、檢查背書章是否清晰，是否在規(guī)定的位置簽章，粘貼單是否規(guī)范，粘貼單之間是否由后手的背書人簽章，且簽章的位置為中縫線向右月三分之二處等；

4、簽章的印泥是否為紅色優(yōu)質(zhì)印泥，有些單位使用劣質(zhì)印油進(jìn)行敲章，這樣的印簽顏色較淡，且有水水的感覺，遇到潮濕環(huán)境會(huì)變模糊，保存時(shí)間不長(zhǎng)，見到使用這種印油簽章的銀行承兌匯票也要謹(jǐn)慎收取。

如何規(guī)避銀行承兌匯票結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的5個(gè)技巧

三、查看背書是否連續(xù)規(guī)范

票據(jù)法規(guī)定銀行承兌匯票可以背書轉(zhuǎn)讓，天下通商貿(mào)提醒，但對(duì)背書的檢查也是非常重要的環(huán)節(jié)。

1、檢查背書是否連續(xù)：銀行承兌匯票在流轉(zhuǎn)過程中可以背書轉(zhuǎn)讓，被背書人在流轉(zhuǎn)過程中敲背書章，我們需要重點(diǎn)檢查的是左上角被背書人的名稱和右下角的簽章是否完全一致，如果不一致，則票據(jù)不能接收；

2、被背書人名稱書寫是否規(guī)范：首先名稱書寫必須正確，不能出現(xiàn)多字、漏字、錯(cuò)字等情況；其次背書人名稱必須用正楷字體書寫或者敲單位條形章，杜絕收取字跡潦草的票據(jù)；再次如果背書人名稱是手寫的必須用黑色墨水填寫；

3、前手(客戶)必須敲背書章。有些單位不太規(guī)范，將其收到的銀行承兌匯票不背書就轉(zhuǎn)出去，這樣可以逃避票據(jù)責(zé)任。所以我們?cè)谑杖°y行承兌匯票時(shí)必須要求我們的前手蓋好背書章，這樣假設(shè)票據(jù)有問題，我司的票據(jù)權(quán)利沒有喪失，可以向前手任何一家追索，當(dāng)然最直接和最方便的還是我的直接前手了；

如何規(guī)避銀行承兌匯票結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的5個(gè)技巧

4、檢查有無回頭背書?；仡^背書，又稱還原背書或逆背書，是以票據(jù)上已有的債務(wù)人為被背書人的背書?！镀睋?jù)法》規(guī)定：“持票人為出票人的，對(duì)其前手無追索權(quán)。持票人為背書人的，對(duì)其后手無追索權(quán)。”，回頭背書這種情況有些銀行定性為套取銀行信用，因此有不被貼現(xiàn)甚至有不被兌付的風(fēng)險(xiǎn)，必須仔細(xì)檢查；

5、背書家數(shù)的限制。原則上，銀行承兌匯票在到期之前可以背書轉(zhuǎn)讓無數(shù)家企業(yè)，但考慮到背書家數(shù)太多，中間會(huì)產(chǎn)生某些不確定風(fēng)險(xiǎn)，比如我們?cè)?jīng)遇到中間某家企業(yè)因業(yè)務(wù)糾紛將流轉(zhuǎn)中的銀行承兌匯票申請(qǐng)掛失了，再比如某些背書單位由于印章不太清晰或其他原因，貼現(xiàn)銀行要求對(duì)方單位出具財(cái)務(wù)說明，但這個(gè)單位可能根本就聯(lián)系不上，或者即使聯(lián)系上，對(duì)方是否配合也很難說，所以盡可能不要收取背書家數(shù)太多的銀行承兌匯票。

四、對(duì)票據(jù)到期時(shí)間和金額的選擇

銀行承兌匯票簽發(fā)最長(zhǎng)時(shí)間為六個(gè)月，通過銀行承兌匯票結(jié)算時(shí)，我們必須計(jì)算離到期日還有多長(zhǎng)時(shí)間，因?yàn)檫@與成本有關(guān)，貨幣是有時(shí)間價(jià)值的，我們和客戶進(jìn)行銀行承兌匯票結(jié)算時(shí)也是要計(jì)算資金成本(貼息)，所以到期時(shí)間不一樣，結(jié)算的貼息不一樣；另外一個(gè)原因，我們經(jīng)常需要將收到的銀行承兌匯票申請(qǐng)貼現(xiàn)，但銀行對(duì)貼現(xiàn)票據(jù)是有一些內(nèi)部的規(guī)定，比如很多銀行對(duì)到期日不滿一個(gè)月的銀行承兌匯票不受理貼現(xiàn)，還有些銀行對(duì)低于某金額的票據(jù)也不予貼現(xiàn)受理，所以企業(yè)如果急需要資金，對(duì)不滿一個(gè)月或金額較小的票據(jù)，接收時(shí)這些因素必須要考慮。

如何規(guī)避銀行承兌匯票結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的5個(gè)技巧

五、防止假票的手段

收取銀行承兌匯票最怕收到假票，一旦收到假票，將可能蒙受重大損失。但對(duì)票據(jù)的真?zhèn)握鐒e也不是普通人員可以辨別得了的，所以必要的時(shí)候我們必須通過銀行來辨別，具體說有兩種途徑：

1、通過自己的開戶銀行驗(yàn)票。銀行一般配備有專業(yè)人員和設(shè)備進(jìn)行驗(yàn)票，可以初步辨別票據(jù)的真?zhèn)?，同時(shí)銀行還通過查詢系統(tǒng)向出票銀行發(fā)送查詢函，根據(jù)票據(jù)上的各要素，出票銀行會(huì)電子回復(fù)查詢銀行是否出具過這張要素的票據(jù)，如果所有要素相符則風(fēng)險(xiǎn)性大幅減少。當(dāng)然，如果遇到是克隆票，僅靠這種方式查詢還是有一定的風(fēng)險(xiǎn)；

2、通過出票行驗(yàn)票。為了防止手上的票據(jù)是克隆票，所以最好辦法還是到出票行去驗(yàn)票，這最直接也最安全。建議大額的票據(jù)要直接到出票行去驗(yàn)票，但需考慮交通成本的問題。

銀行承兌匯票結(jié)算雖然方便，但同時(shí)也增加了很多的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，所以我們一方面不要拒絕這種結(jié)算方式，以免喪失很多業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，但同時(shí)也必須嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，天下通商貿(mào)建議大家按照本文所介紹的步驟和方法去操作，可以極大地規(guī)避銀行承兌匯票結(jié)算帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

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