如何利用商業(yè)承兌匯票進(jìn)行“1換6”融資的內(nèi)幕，“商業(yè)承兌匯票(1換6融資方案)”是指付款人簽發(fā)1個(gè)月商業(yè)承兌匯票付款,在商業(yè)承兌匯票到期后，銀行或貸款公司提供6個(gè)月封閉流動資金貸款，定向用于解付1個(gè)月商業(yè)承兌匯票；銀行對商業(yè)承兌匯票收款人提供商業(yè)承兌匯票換開6個(gè)月銀行承兌匯票融資的一種捆綁融資業(yè)務(wù)。

操作規(guī)則

商業(yè)承兌匯票1換6，銀行或貸款公司給買方企業(yè)核定授信額度，商業(yè)承兌匯票和流貸共同占用一筆授信額度，兩個(gè)授信品種相互替換。天下通商貿(mào)分析說明：商業(yè)承兌匯票是企業(yè)自行的對外支付行為，由企業(yè)自行簽發(fā)。在商業(yè)承兌匯票到期日，銀行或貸款公司提供一筆與商業(yè)承兌匯票同等金額的貸款，定向用于解付商業(yè)承兌匯票 。

如何利用商業(yè)承兌匯票進(jìn)行“1換6”融資

適用客戶

希望獲得短期期流動資金支持的借款人，尤其是議價(jià)能力較弱的借款人，這類借款人在其他銀行辦理銀行承兌匯票，可以提供此方案。如房地產(chǎn)開發(fā)商(支付電費(fèi))、大型煤礦(支付合同款)等。

對銀行益處：

(1)可以為銀行制造極為驚人的存款。由于商業(yè)承兌匯票期限極短僅有1個(gè)月的時(shí)間，故為商票換銀票留下了巨大的制造存款的空間。

(2)銀行可以實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)營銷。借助商業(yè)承兌匯票置換為銀行承兌匯 票，銀行可以關(guān)聯(lián)營銷上游供應(yīng)商。

對客戶益處：

買方客戶可以有效降低融資成本。通過商票+貸款授信產(chǎn)品的組合結(jié)構(gòu)化使用，買方客戶可以有效降低自身的融資成本。商業(yè)承兌匯票無須支付利息，而流動資金貸款才需要支付利息，通過組合使用授信產(chǎn)品，在滿足企業(yè)支付采購需要的同時(shí)，最大限度地降低了企業(yè)自身的財(cái)務(wù)費(fèi)用。 在銀行貸款規(guī)模緊張情況下，企業(yè)可以迅速獲得授信額度的使用。

如何利用商業(yè)承兌匯票進(jìn)行“1換6”融資的內(nèi)幕

所需材料

有關(guān)證明交易真實(shí)性的資料，需要說明：客戶需要提供商業(yè)承兌匯票捆綁流貸付款方案所對應(yīng)的商品交易合同、增值稅發(fā)票資料。

低風(fēng)險(xiǎn)授信所需常規(guī)資料：營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、稅務(wù)登記 證、貸款卡等一般資料。

業(yè)務(wù)流程

1.銀行為買方核定綜合授信額度，并與買方簽訂《綜合授信協(xié)議》在綜合授信額度內(nèi)，買方第一次用信:銀行核實(shí)買方可以使用的敞口額度，為客戶辦理商業(yè)承兌匯票。

2.買方簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，交付給賣方，賣方持商業(yè)承兌匯票辦理 貼現(xiàn)或質(zhì)押換開銀票等業(yè)務(wù)。

3.在商業(yè)承兌匯票到期當(dāng)日，買方第二次用信:銀行對買方辦理與商業(yè)承兌匯票敞口金額等同金額的貸款，定向解付商業(yè)承兌匯票。

如何利用商業(yè)承兌匯票進(jìn)行“1換6”融資的內(nèi)幕

舉例示范

某中型鋁業(yè)廠商需要對外采購100萬元鋁錠。銀行為其核定100萬元授信額度，銀行首先要求鋁業(yè)廠簽發(fā)1個(gè)月商業(yè)承兌匯票支付金額200萬元(100萬元敞口額度+100萬元保證金存款)，在1個(gè)月商業(yè)承兌匯票到期時(shí)，由銀行提供100萬元定向流動資金貸款解付商業(yè)承兌匯票

銀行對鋁錠供應(yīng)商辦理1個(gè)月商業(yè)承兌匯票質(zhì)押換開6個(gè)月銀行承兌匯票的一種供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。等于銀行給中型鋁業(yè)廠商提供7個(gè)月的授信。對供應(yīng)商銀行提供保押，會接受商票付款條件。

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