如何通過(guò)自我增信提高商業(yè)承兌匯票流通性的5個(gè)新思路，商業(yè)承兌匯票的本質(zhì)是流通，如果不能流通，匯票與支票、短融中票等金融工具便無(wú)差別。

據(jù)分析商業(yè)承兌匯票是未來(lái)商業(yè)匯票發(fā)展的一大方向，未來(lái)整個(gè)票據(jù)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可能變?yōu)椋?span style="font-size: inherit; color: rgb(0, 0, 0); margin: 0px; padding: 0px; border: 0px; font-style: inherit; font-variant: inherit; font-weight: 700; font-stretch: inherit; line-height: inherit; font-family: inherit; vertical-align: baseline; word-break: break-word;">由原本的電子銀行承兌匯票為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)銀行等金融機(jī)構(gòu)增信后的電子商業(yè)承兌匯票為主。

建設(shè)商業(yè)信用體系可以盤活資金，推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。天下通商貿(mào)研究分析，商業(yè)承兌匯票與應(yīng)收賬款融資等產(chǎn)品相比，具有融資效率高、流轉(zhuǎn)速度快等優(yōu)勢(shì)，是承載商業(yè)信用的最佳載體。

如何通過(guò)自我增信提高商業(yè)承兌匯票流通性的5個(gè)新思路

▌近年來(lái)，商業(yè)承兌匯票發(fā)展得并不理想，主要原因有以下幾個(gè)方面：

1.缺乏統(tǒng)一的商業(yè)承兌匯票信用評(píng)估機(jī)制，影響了商業(yè)承兌匯票的接受程度，導(dǎo)致商業(yè)承兌匯票容易出現(xiàn)貼現(xiàn)難、貼現(xiàn)貴等問(wèn)題。

2.缺乏有公信力的商業(yè)承兌匯票的承兌、貼現(xiàn)平臺(tái)，缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，導(dǎo)致商業(yè)承兌匯票容易出現(xiàn)托收難、追索難等情況。

▌建設(shè)高質(zhì)量的票據(jù)市場(chǎng)，可考慮進(jìn)一步推進(jìn)商業(yè)承兌匯票的發(fā)展。具體而言：

1.建立商業(yè)承兌匯票信用評(píng)估規(guī)則，選擇一批具有公信力、覆蓋面廣的評(píng)級(jí)公司，提升商業(yè)承兌匯票的流通性，建立商業(yè)承兌匯票差異化的定價(jià)機(jī)制，以降低企業(yè)的融資成本。

2.可考慮搭建包括央企、財(cái)務(wù)公司及中小銀行在內(nèi)的規(guī)范的票據(jù)平臺(tái)，通過(guò)供應(yīng)鏈票據(jù)及平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)金設(shè)置等風(fēng)控手段，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，避免出現(xiàn)商業(yè)承兌匯票兌付及追索環(huán)節(jié)的各類問(wèn)題。

如何通過(guò)自我增信提高商業(yè)承兌匯票流通性的5個(gè)新思路

央行224號(hào)文專門規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇資信狀況良好、產(chǎn)供銷關(guān)系穩(wěn)定的企業(yè)，鼓勵(lì)其簽發(fā)、收受和轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)承兌匯票，探索采用保函、保證與保貼業(yè)務(wù)等形式，增強(qiáng)電子商業(yè)承兌匯票信用，促進(jìn)電子商業(yè)承兌匯票流通。

那么如何才能通過(guò)自我增信，提高商業(yè)承兌匯票的流通性呢？

1、主動(dòng)展示公開(kāi)信息

主動(dòng)將不涉及商業(yè)機(jī)密的信息公開(kāi)，有助于更多的投資者進(jìn)行判斷，用數(shù)據(jù)和產(chǎn)品來(lái)為自己的商業(yè)信用說(shuō)話。

2、真實(shí)貿(mào)易背景

真實(shí)的貿(mào)易背景意味著較低的風(fēng)險(xiǎn)水平。企業(yè)應(yīng)該嚴(yán)肅地對(duì)待電子商業(yè)承兌匯票，按照真實(shí)的債項(xiàng)開(kāi)立，嚴(yán)格根據(jù)真實(shí)交易合同來(lái)執(zhí)行，不開(kāi)所謂的融資性票據(jù)。

3、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)

評(píng)級(jí)涉及兩個(gè)方面，一個(gè)是企業(yè)在銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得的信用等級(jí)，另一個(gè)是在電票系統(tǒng)里交易后留下的信用記錄。傳統(tǒng)的評(píng)級(jí)是銀行等金融機(jī)構(gòu)針對(duì)一個(gè)企業(yè)整體進(jìn)行信用等級(jí)的評(píng)價(jià)，而不會(huì)單獨(dú)地針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

4、采用質(zhì)押貸款方式

企業(yè)與供應(yīng)商做好溝通，供應(yīng)商收到電子商業(yè)承兌匯票之后，在銀行辦理質(zhì)押貸款。中小企業(yè)質(zhì)押貸款利率一般在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%-50%，這樣比直接貼現(xiàn)要節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。

5、珍惜商業(yè)信用

企業(yè)必須認(rèn)真對(duì)待借貸，嚴(yán)格管理負(fù)債，及時(shí)歸還每一筆貸款，累積良好的信用。有些企業(yè)認(rèn)為，無(wú)債一身輕，人民銀行征信記錄越干凈越好，實(shí)際上最理想的是企業(yè)有符合其規(guī)模和經(jīng)營(yíng)節(jié)奏的信貸記錄，在銀行等金融機(jī)構(gòu)積累了較高的信用等級(jí)。

如何通過(guò)自我增信提高商業(yè)承兌匯票流通性的5個(gè)新思路

總之，企業(yè)信用體系不健全、貼現(xiàn)價(jià)格高是阻礙當(dāng)前電子商業(yè)承兌匯票大規(guī)模發(fā)展的根本原因，企業(yè)要從當(dāng)下不斷積累自己的商業(yè)信用，將來(lái)才能把自己的商業(yè)信用變現(xiàn)，讓其所簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票在市場(chǎng)上自由流通。

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